“给孩子买重疾险，是留到成年(二三十岁)就够了，还是终身有益？”这个问题是很多家长的通病。今天边肖就和大家聊聊如何给重疾儿童买，希望能帮到大家。
让我们来看看定期和终身的区别：
区别一：保障期限不同。
规律通常保证到一定年龄，比如20岁或者70岁。
终身保终身，直到死的那一天。
区别二：保障成本不同。
因为终身是终身保障，保障时间比定期长，保费就会比定期高。
总之保定终身保，各有利弊。
那么具体应该怎么选择呢？
综合考虑疾病风险、医疗费用和未来规划，个人认为给孩子买一份定期(20-30年)的重疾险更值得。
五个原因：
1.“高覆盖”比“长覆盖”更重要
我遇到过很多家长，总是喜欢给孩子买终身重疾险，但是预算不够，保额只有10万。
但是，众所周知，重大疾病并不是感冒、发烧、肺炎等常见疾病。看门诊或者住院几天就能治好。
是指白血病、脑膜炎、重症手足口病等费用巨大、治疗周期长的重疾。
以儿童杀手——白血病为例，平均治疗费用20-30万。如果要进行骨髓移植，费用将达到300-100万。到时候10万的保额也就九牛一毛了。
骨髓移植费用：一般由直系亲属提供骨髓，手术费用20万左右。如果通过中华骨髓库配型，费用在50万左右。
化疗费用：一般一个疗程的价格从几千元到几万元不等。患者往往需要做几个甚至几十个疗程才能起到治疗作用。
而且，很多父母为了照看孩子，会辞掉工作，收入中断。
所以我们在给孩子买重疾险的时候，重疾险的保障范围不仅要涵盖治疗、营养和后续康复的费用，还要起到收入补偿的作用(至少支持父母一方3-5年不工作)。
按照这个门槛，如果给孩子买重疾险，保额至少要50W，才能让你治疗疾病无忧，否则根本起不到规避风险的作用。
所以给孩子买重疾险，保额够用，比保额长短更重要。只有保额够了，才能治好病，规划好未来的生活。
2.终身重疾险的保障范围可能会“缩水”
关于保额，我们要考虑通货膨胀和货币贬值的问题。毕竟孩子的生命那么长。
比如我们给孩子买的保险金额是50万元。
说实话，50万在今天可不是小数目。如果孩子得了重病，这笔钱可以为孩子的治疗提供更好的医疗方案，也可以帮助家庭缓解经济上的后顾之忧。
但是30年后呢？
如果通货膨胀率为3.5%，30年后购买力不足20万。
所以给孩子买重疾险，买定期纯保障就好，费用低，保额高。
这样以后如果看到更好的产品，或者想给孩子增加保额，调整的空间会更大。
3、医学技术随时进步。
有些家长可能认为买终身，孩子就终身有保障，但容易忽略的是，医疗技术随时都在进步，今天的重疾，将来可能已经克服了。
所以，目前重疾险的定义可能与未来有所不同。
如果新的治疗手段和方法在重疾险和合同中没有体现，保险公司是不会理赔的。
例如：
2007年《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对冠状动脉旁路移植术(CABG)治疗心脏病的定义是：为治疗严重的冠心病，实际上是通过开胸进行冠状动脉旁路移植术。
后来，技术t
虽然定期会出现这种情况，但相比寿命长短，30年50年的风险值肯定是最低的。
4.会有越来越多的好产品
另外，不知道大家有没有注意到，保险行业的产品更新换代非常快。
以重疾险为例。以前只关心重疾，现在各种轻、中、先兆性疾病都有了。
到时候，也许后期的产品性价比会更高。花大价钱买一辈子，到时候就不后悔了。
所以先定期购买，前期不要大量投资，后期选择多了会更灵活。
5.成年人患严重疾病的比例更高。
孩子买重疾险，保费一般不高。因为和成人相比，孩子得重病的概率真的很低。
2013年，保监会发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》。
虽然随着年龄的增长会不断增加，但是孩子得重大疾病的概率很低。
换句话说，其实大人买保险比小孩买保险重要得多。
但是现在很多家庭都是大人什么都没买，孩子却买了很多保险。
其实这种情况是很危险的。如果一个成年人生病了，整个家庭经济都会崩溃。这时候孩子就要承担高额的保费，想一想也是力所不及的。
所以孩子的重疾险就够了，价格越便宜越好。省下预算加强对成年人的保护。
在给孩子买重疾险的时候，只是边肖认为最好是终身保有，但就个人而言，还是需要从保费、保额、保障需求、健康状况等方面综合考虑。
如果预算有限，给孩子买一个定期，直到30岁左右。那时候你的孩子就有经济基础了，再做下一步的打算。
如果预算非常充足，给孩子买终身重疾险也不错，但是保额一定要充足。
如果预算介于充足和有限之间，建议采用“定期终身”的组合，在一定时期内加强保障，然后根据经济能力逐步补充终身产品。
最后，边肖想说：
无论如何选择，一定要记住，买保险是一个动态的配置过程，没有必要一蹴而就，尤其是孩子。
所以要一步步完善孩子的保障计划。况且孩子的寿命那么长，相信以后会有更好的产品等着他们，到时候孩子可以自己补充。
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