儿童保险要年年买吗？孩子买什么保险合适？孩子保险买多长？

经常接受家长的各种咨询。什么样的保险适合孩子？儿童保险需要多长时间？孩子每年都要买保险吗？小沃写过关于孩子该买什么保险，买多久的文章。今天我就重点说说孩子每年该不该买保险。

要了解这些问题，首先要了解孩子需要什么样的保护：

这四种保险中，社保是国家福利，每年缴纳，重点是另外三种商业保险：重疾险、医疗险、意外险。

总之，除了医保，每年都需要买。重疾险和意外险都可以一次性发生关系，但完全没有必要。

为什么？我们需要了解三种保险的特点，以及缴费时间的差异。

重大疾病保险

首先，重疾险分为一年期和长期产品。一年期产品简单，保证买一年；长期产品更复杂，保障长达30年或终身。

一年期重疾险不推荐，问题很多。

首先，一年期产品不稳定，没有终身保障，很容易停售。

停售后，投保人还得重新购买新的重疾险，重新进行健康告知，度过等待期，增加不必要的风险。万一停赛前得了肺结节，这种病很难买新的重疾险，停赛后也没有保险。

其次，一年期重疾险的价格在40岁以后会越来越高，60岁重疾险高峰时价格高得离谱，总体来说不如长期重疾险合适。这就是自然汇率和均衡汇率的区别。

为什么会这样？原理比较复杂。你可以这样理解。一年期的产品好像在租房，前面便宜，极不稳定，租金会越来越高。长期产品就像贷款买房。前面有很多钱，但是交完钱房子就是自己的了。

长期重疾险的缴费年限如何选择？

长期重疾险可以一次性缴纳(批发缴纳)，也可以连续缴纳10年、20年、30年。类似于房贷，付款期限越短，总付款额越低。

那么，是不是最好一次付清？不完全是。

我们知道，金钱是有时间价值的，今天的100元，20年后可能只有一半的购买力。当然，回顾中国最近20年的发展，我们会惊讶地发现，还不到一半。

所以，无论房贷还款还是保险缴费，我们建议延长缴费年限对抗通胀，缴费年限越长越好。

而且重疾险包含了被保险人的豁免功能：如果在缴费期间发生理赔，后期保费可以豁免，钱不用再交了。

嗯，经过解释和对比，我们知道，少儿重疾险的缴费年限越长越好。如果是终身保障，我们会选择30年的缴费期限，在接下来的30年里，我们每年都会缴纳一笔固定的费用。

医疗保险

医疗保险是短期保险，按年缴费，保障一年。价格随着被保险人的年龄而变化。

为什么一定要买一年，保修一年？这是由医保的保障模式决定的。医保是报销型保险，花多少钱报多少。以百万医保为例，最高报销金额往往在百万以上，不受社保范围限制。住院、特殊门诊、门诊手术都可以报销。

但是医疗方式和费用都不是固定的，每年都会变化。比如质子重离子医疗，前几年还不流行，现在国内有五个。保险公司为了跟上医疗技术的发展，必须不断补充产品的保障范围，但又不能亏本，所以每年都要调整产品的价格。

医疗保险是典型的自然费率产品。和一年期重疾险一样，也有停售的风险。幸运的是，有一些相对长期的医疗保险，可以保证

孩子重点购买的三种商业保险中，医疗保险和意外险需要每年交费，一年保一年；重疾险可以批量赔付，也可以长期赔付。我们建议延长付款期限以对抗通货膨胀。

为孩子配置保险，涉及配置逻辑、产品选择、高发保障等问题。保险中也有很多细节，比如核保，家长一定要多注意。