很多宝妈说：“有了孩子之后，突然变得胆小了！”不敢生病，不敢变老，时刻担心孩子的任何突发状况！所以宝宝出生的时候，各种保险事宜都是先安排好的。
关心就是混乱。线下业务员的亲戚说的对，线上课程老师说的对。不管怎么样，先在买买买吧
结果就是各种各样的七七八八政策一大堆，还不清楚各自的侧重点在哪里。
今天就来说一下：孩子18岁前怎么破保单？
也适用于打算给孩子配置保险的妈妈们。
第一，孩子的寿险不用考虑。
人身保险以生与死为基础，是对被保险人经济价值的补偿。孩子有经济价值吗？不要！他/她只是一个金钱粉碎机。
很多人会说，给孩子买寿险能赢在起跑线上。毕竟年轻人身体好保费低，早配置可以让孩子没有后顾之忧~
终身寿险通常用于资产继承和对后代的考虑。为现在才几岁的孩子和十几岁的少年规划这些是不是太超前了？
最重要的是，保费真的便宜吗？
以儿童平安福2019 0岁宝宝保险为例。终身寿险伴随重疾提前赔付，保额50万，年保费7500元~其中终身寿险保费接近4000元，重疾保费3500元。还觉得便宜？
要知道，给0岁宝宝买一份终身重疾险，保额50万，保费不超过2000元。如果是30岁以前的定期重疾，要500元。
没有死亡的责任会不会不完整？
所有涉及死亡责任的产品条款将列出：
“如果被保险人在保单周年日满18周岁前身故，我们将无息返还已缴纳的保费，本主险合同终止。”
这意味着，如果你在18岁之前身故，保险公司只会退还你交的保费，没有任何经济和杠杆价值。这也是为什么强调孩子18岁之前不用考虑寿险的原因。
所以孩子的重医疗意外保险就够了，还有一句话：18岁前生日不要买，预算不够定期补。
第二，儿童意外险要重点考虑。
意外险有很多种。对于孩子来说，重点应该是意外医疗的部分而不是意外死亡的责任。
保监会2015年9月发布的《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》明确规定，未满10周岁的，累计身故保额不超过20万元；已满10周岁不满18周岁的，累计赔偿不超过50万元。
也就是说，如果为孩子投保了以死亡为赔偿条件的保险，如意外险、寿险、重疾险(部分重疾险有死亡责任)，合并赔偿限额为10岁以下儿童20万元，10-17岁儿童50万元，超出部分不予赔偿。
所以，少儿意外险不需要太过关注意外险的保额，而是关注意外医疗的保额、免赔额、报销比例。比起死亡和残疾，孩子更容易被撞伤和擦伤。很多附加的长期意外险，比如少儿XX福利，根本不带意外医疗，更是鸡肋。
比如20万次意外，1万次意外医疗的少儿意外险，还不如10万次意外，2万次意外医疗。在同样的报销额度下，报销100%肯定比报销80%好。
此外，5岁以下儿童处于疾病高发时期，住院几率大，理赔风险也高。还可以优先考虑有住院保障的意外险。
第三，子女教育经费要慎重考虑。
什么是教育补助金？一般来说是指会让你用现在的眼光去憧憬未来的钱。例如，它告诉你你将有30个
给孩子买教育基金说到底就是做一个储蓄计划。既然是储蓄，不如放在银行。银行也可以带走，教育经费可能要锁定10年20年才能达到那个状态。
某种程度上，教育基金保险更适合投资渠道多，不介意牺牲效率来分散投资的高净值家庭，比如年收入30万以上。对于普通家庭来说，不如努力赚钱，精心定制一个理财法则。毕竟教育费用储备是每个家庭的必修课。
这一期的技巧分享就在这里，任何关于少儿保险的困惑都可以在文章底部留言！
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