小孩该怎么买保险？买哪些保险合适？

孩子3岁开始逐渐摆脱对父母的依赖。小孩子喜欢动，喜欢跑，难免会绊倒，发生意外。这期间孩子都提前上幼儿园了。聪明的父母开始给宝宝买保险，以获得全面的保障。3岁小孩怎么买保险？你知道哪些保险合适吗？

一、什么是儿童定期重疾？

保险产品越来越细分。根据被保险人的年龄，重疾险分为：儿童重疾、成人重疾和一般重疾(成人和儿童均可投保)。儿童重疾的投保年龄一般限定在0 -17岁。

比如这几款产品：平安少儿平安福、国寿少儿国寿福、和谐汇新安、百年大黄蜂2.0、太平洋少儿超宝3.0、中荷童乐宝、复星妈咪宝贝等等。

那么到底什么是儿童定期重疾险呢？

简单来说就是为0 -17岁儿童投保，保险期限为10年、20年、30年等非终身重疾保险。

这种重疾险通常具有以下特点：

1、保费便宜，(孩子的安全和幸福终身保障，不算)；

2.特定疾病高发儿童额外补偿(通常为100%、200%等。);

3.保险期限短(一般最长不超过30年)。

二、定期购买重疾患儿需要注意什么？

1、产品形式

重疾是单次赔付还是多次赔付，多次赔付如何分组，按优劣排序：多次赔付不分组，多次赔付分组(恶性肿瘤单次赔付最好)。

身故责任赔偿，按优劣排序：已交保费累计现金价值。

在到期返还的情况下，对于部分产品来说，保险期内没有重疾赔付，保险期满时会返还一笔到期保险金。当然这种定期重疾保费也贵很多。

2.儿童特定严重疾病的发病率很高。

儿童重疾险有一个共同特点，就是儿童特定疾病会额外赔付保险金。这些儿童特殊疾病不是由保险行业协会统一制定，而是由保险公司自行处理。因此，各种产品的儿童特殊疾病类型有些不同，甚至差异较大，投保人在购买时要注意。目前，社会公认的儿童高发和特殊疾病有：

当然特殊疾病的孩子越多越好，但更重要的是高发特殊疾病的数量和赔偿金额。

3.费率水平

对于大多数投保人来说，产品费率是一个重要的考虑因素。Miki建议你不要只盯着价格。越便宜越好，更重要的是看产品的综合性价比。

4.其他元素

买重疾险的时候，身体状况也很重要。如果你完全健康，产品的选择面比较广。如果不是完全健康，投保时会受到健康告知的限制。每种产品的健康通知程度不同。投保时一定要根据自身情况做出相应的选择。

每个产品的医保最高额度不一样，缴费年限也不一样，最长的保险期限也会不一样。当然这些都是非核心要素，但还是会影响投保人的选择。

购买儿童重疾险时，记得结合自身实际情况和产品本身的特点，做到有的放矢，合理配置。

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