老人意外险怎么配置？哪款老人意外险值得购买？

对于年迈的父母来说，晚年腿脚不便，不仅带来行动不便，还增加了发生意外的概率。所以意外保障对于老年人来说是必不可少的，那么如何为老年人配置意外保险呢？哪个值得推荐？

一、意外险的特点是什么？

高杠杆：几百元可以获得百万身故保障，杠杆超高，其他任何保险都无法比拟。

伤残分类保障：根据伤残程度不同，按比例赔付，只有意外险有这样的功能。

意外医疗：意外造成的医疗费用也可以按规定报销。

二、老人意外保险配置的要点

1.残疾保险范围必须足够：

老人基本完成了家庭责任。最重要的不是保障死亡风险，而是应对残疾风险。因为伤残会给家庭带来较大的经济负担，所以不要选择无伤残责任的意外险。

65岁以上老人综合意外险的保额一般不高，尽量选择保额高的产品。

2.关注意外医疗：

老年人特别要注意意外医疗，尤其是因为身体原因买不到百万医疗保险的时候。

意外医疗主要关注以下几点：

报销额度：如果能买百万医保，1万额度就够了；如果不是，保额越高越好。当然金额高，保费贵很多，看保费预算。

赔偿范围：分为社保覆盖/无限社保两种。如果没有百万医保，尽量选择无限社保。因为老年人意外中常见的骨折，使用进口钢钉、进口人工关节、进口特效药都不在社保范围内。

报销比例：部分先有社保报销的产品，与社保未报销的产品，报销比例不同。因为有些父母会带着孩子在大城市定居，帮助照顾孩子的日常生活，但是却享受不到大城市的基本医疗保险，所以我们需要注意这种差异。

免赔额：有0免赔额，100元免赔额，500元免赔额。这笔钱对家里影响不大，不用太在意。

住院津贴：是额外的现金支付。一般会根据住院天数、最高赔付天数、无赔付天数、每天赔付次数等进行细化，一般不会太高。

3.其他保证：

猝死的责任：其实“猝死”是疾病导致的死亡，不在意外险的赔付范围内。而患有心脑血管疾病的老年人，猝死的风险也不小，所以能有猝死责任的意外险无疑保障更充分。

骨折赔偿：针对老年人骨骼脆弱、意外事故中骨折比例大的特点，部分老年人意外险包含骨折险，相对更全面。

救护车费用：老年人发生意外时，经常使用救护车。如果购买的意外险可以报销救护车费用，叫救护车就不用担心了。

三、哪款老人意外险值得购买？

好心投保了老年人意外险，保障很全面：

只需398元即可获得以下保障：

意外身故20万，意外伤残20万，意外医疗2万，住院津贴100元/天，救护车费用1000元，骨折保障1万元，新冠肺炎身故伤残保障、

而且意外医疗报销不限社保范围，0免赔，社保报销后100%，无社保报销90%。

是为数不多的意外医疗社保药品限量，意外身故保障高的产品。

然而，应该指出的是：

该产品只报销社保以外的药物，其他个人费用不报销。

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