2021年企业主如何为员工购买意外险？我该如何选择？由于中国经济的快速发展，许多企业和公司在市场上的不断竞争，员工的事故也在频繁增加。
新冠肺炎疫情被完全控制后，一股返工复工的浪潮迅速席卷全国。然而在这短短的不到一个月的时间里，我看了很多企业用工事故的报道；这几天正好有几个企业主在咨询一些如何为相关员工购买意外险的问题。所以，在这种情况下，我想和大家分享一些相关的知识。
3月9日，某食品加工厂一王姓员工不慎摔倒，刚好一头扎进高温蒸煮锅，导致头部以下38%烧伤。由于王的公司规模较小，老板没有给王的员工提供社保工伤保险，而是由老板单独出200元，让每个员工在保险公司买了一份为期一年的意外险。保障责任：意外身故/残疾保额20万元，意外医疗2万元，住院津贴100元/天。
目前王的职工治疗费已经花了25万。(因为还在进一步治疗中)我们估算以下治疗费用和康复费用(不包括误工费和护理费等。)还是会花20万。保险公司赔付员工王22万元(暂不计入住院津贴)。因此，出现了三个问题：
问题1:(暂时排除王员工的劳动价值损失和其他费用)企业主需要为王员工支付多少医疗费？——45万元！
问题二：保险公司支付给王员工的22万元，不能算是老板应该负责的费用吗？从法律角度来说，——不算。
问题三：如何为员工购买意外险？这就是我们现在要谈的。人身意外险、社保工伤险、团体意外险、雇主责任险，每个企业主都应该了解。
先说员工人身意外险。企业职工人身意外伤害保险是职工直接从保险公司购买的人身意外伤害保险(不管谁出钱)。被保险人和受益人都是个人，没有责任与用人企业发生关联。有些企业主因为不了解这些保险责任知识，或者为了省事，直接让员工以个人身份购买意外险。如果不遇到大的意外，他们会很安全。一旦涉及重大事故，走法律程序你会发现你吃了大亏。所以企业要给员工买意外险，不是人身意外险，而是社保工伤险、团体险或者雇主险。
接下来，我们来了解一下这三种保险的定义：
工伤保险是指劳动者或者其遗属在工作中遭受意外伤害或者患职业病，或者在规定的特殊情况下，导致暂时或者永久丧失劳动能力并死亡，由国家和社会给予物质帮助的一种社会保险制度。
雇主责任险是指被保险人雇用的雇员，从事保险单载明的与被保险人业务相关的工作，遭受与业务相关的意外事故或职业病，导致受伤、残疾或死亡。《中华人民共和国劳动法》和劳动合同约定的被保险人的医疗费用和经济赔偿责任，包括诉讼费用，是保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。
团体意外险是以团体为单位投保的人身意外险的一种形式，其保险责任和赔付方式与人身意外险相同。
认知1。工伤保险不等于雇主责任险。
1.很多老板误以为社保局有工伤保险就完全承担赔偿受伤员工的责任。根据《工伤条例》画了一个表，下面红色的项目不是工伤保险赔偿，而是老板赔偿。
与工作有关的伤害
以上四种责任，会让很多老板付出很多“浪费的钱”！作为社会保险，工伤保险不能覆盖所有的雇主赔偿责任。在工伤的情况下，用人单位还是要承担部分赔偿责任的。因此，即使企业为员工购买了工伤保险，也建议其购买雇主责任险。不为员工，只为老板本人！
但为了降低企业成本，在投保工伤保险时可以选择保额较低的产品，再配合用人单位保险，提高企业对员工的保障责任。
认知二：团体意外险不等于雇主责任险。很多老板认为给员工买团体意外险可以保障他们的利益，其实不然。
1.企业只是作为被保险人，非被保险人无权直接向保险公司索赔。
2.团体意外险属于人身保险范畴，受益人只能是职工个人，企业单位不得扣除保险费。
3.团体意外险严格来说是一种员工福利，并不能给老板带来任何补偿。
老板作为被保险人，已经缴纳了保险费，但是因为他不是被保险人，不仅不能从保险公司获得任何赔偿，还需要依法对受伤的员工承担赔偿责任，不能要求扣除员工已经获得的保险赔偿金。
认知三：雇主责任险覆盖了老板的所有赔偿责任，是一种为企业老板设计的保险，真正为老板分担风险。
如果只买工伤保险，在发生工伤事故的情况下，老板还是要在法律允许的范围内承担一定的赔偿责任。尤其是受伤员工被鉴定为5级伤残，只有一次性伤残就业补助金，老板本人要承担的赔偿是员工56个月的工资(如果员工每月工资5000元，赔偿高达28万元)，更不用说带薪停工赔偿等其他费用了。
雇主责任险是为老板设计的保险，保障范围涵盖老板的赔偿责任。是一种真正为老板分担风险的保险。建议各位大佬都买。
如果员工已经投保了工伤保险，可以考虑购买全额雇主责任险；如果没有购买工伤保险，建议购买保险限额较高的雇主责任险。
当老板已经买了工伤保险和雇主责任险，可以作为员工的一种福利，可以再买团体意外险。
一句话：工伤保险是员工意外保障的基础，雇主责任险是保证足够老板的责任，团体意外险是老板给员工的福利。
为企业生产构筑安全防火墙，制定企业财产保险、雇主责任险、团体意外险等保险计划。都是企业主应该具备的基本知识，也是我们专业的服务内容。
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