有时候意外可能是惊喜，有时候可能是震撼。生活中意外无处不在。幸运的是，我们可以用保险来抵御意外给我们生活带来的改变。今天就来说说不同年龄段的人选择意外险的不同特点。
什么是“保险”中的意外
“保险”中定义的意外需要具备四个特征：患外、无意、突发、非疾病。
因此，如果伤害是人体自身疾病造成的，不符合“外来”和“非疾病”两个特征，不属于意外伤害。
另一方面，如果伤害是被保险人长期辛苦工作造成的，比如运动员因多年运动造成的腰部损伤，则不属于“突发”特征，也不属于意外伤害。
最后，如果是被保险人的故意行为，比如自杀，不符合“非故意”的特征，不属于意外伤害。
那么意外险能提供什么保障呢？
意外险一般有哪些保障？
安全处理可能的损失。
意外事故可能给被保险人带来的损失包括意外事故造成的死亡、伤残、伤害和收入损失。
意外险对应的保障内容包括：身故保险金、伤残给付、意外医疗和意外住院津贴。
我们来看看意外造成的两种最严重的后果：身故和残疾，这也是意外险的两个必要保障内容。
当被保险人因意外事故身故时，保险公司将一次性给付约定的身故保险金。
意外伤残按比例支付。根据被保险人的意外伤残程度，保险公司从高到低分为10级，对应的赔付比例从100%递减到10%。
意外医疗相对损失较小，但发生概率最高。意外医疗涵盖门诊和住院的医疗费用。
对于意外医疗，要重点关注：保额(全额)，免赔额(无免赔额最好)，是否扩大社保药物外用，覆盖医院范围，报销比例(100%最好)。
意外住院津贴的主要作用是补偿被保险人因意外住院造成的收入损失。因此，意外住院津贴的补偿金额为：实际住院天数*约定的每日津贴，通常有天数限制。
对于意外住院津贴，要重点考虑是否有免赔天数(不赔最好)、单次支付的天数限制(越长越好)和金额限制(越大越好)、两次住院间隔时间的确定。
不同年龄人群的意外险配置
只谈产品保险不谈需求是耍流氓。
我们今天不谈具体的公司和产品，只从年龄维度看不同年龄段的人购买意外险的逻辑。
儿童意外保险
一个
孩子的特点之一：身故保险金有上限。
为了避免道德风险，监管机构对儿童身故保险有最高限额。
10岁以下儿童，身故保险金最高不超过20万。
已满10周岁不满18周岁的未成年人，身故保险金最高不超过50万。
一般单个意外险产品不会超过上述限额，但如果我们从不同的保险公司购买多份意外险，就有可能超过最高限额。所以我们在给孩子买意外险的时候，要注意总保额不超过额度限制，以免造成浪费。
孩子的第二个特点：好动，容易发生磕碰危险。
孩子天生好动，越小的孩子控制四肢的能力越差，越容易发生一些磕碰事故。
所以家长需要注意一些常见的小意外。小事故的医疗费用可能每次都不高，但是发生的频率很高。
所以，家长要特别注意意外险产品中的免赔额、社保外用药物以及赔付比例。
一些价格较低的意外险会在100元内免除赔偿，而与
最后，有些家长更看重就医的环境，而一般意外险仅限于公立医院的赔付条件。如果家长想在私立医院就医，需要注意意外险医院的范围。
中青年意外险
2
这里所说的青壮年是指成年到退休的年龄区间，通常是家庭的经济支柱。
中青年人最大的特点就是家庭责任重。
因此，鉴于中青年人的家庭责任，我们保证被保险人的意外身故将涵盖家庭责任。
具体保额需要通过需求分析来确定，可以按照家庭年支出的5倍作为参考。金额越高越好。
当单一产品无法满足投保需求时，可以通过针对中青年人群的不同产品组合来实现。
同时，医疗质量对中青年人来说非常重要。为了保证意外医疗的质量，应该选择报销比例更高、覆盖面更广的产品。
中青年人的第二个特点是职业的个性化需求。
中青年人一般都处于职场人生的奋斗期，会因为职业不同而有不同的保险需求。
比如一些白领经常出差，乘坐交通工具的概率很大。然后在保证保额的基础上，他们可以通过专门的产品，匹配一份车辆意外险来覆盖个性化需求。
老年人意外保险
三
对于老年人来说，意外险是一种比较友好的产品，相对于其他险种限制较少。
老年人的特点是身体技能逐渐退化，跌倒和骨折风险高，身体自愈能力相对不足。
因此，老年人在选择意外险时一定要注意医疗质量，在可承受范围内选择最好的医院和医疗手段，帮助老年人尽快康复，减少意外带来的后期风险。可以考虑给老人开含社保的外用药物，报销比例高，覆盖民营医院的产品。
同时，老年人的产品有一个年龄分界线，65岁。
对于65岁以下的老年人来说，产品类型基本和中青年人一样，而对于65岁以上的老年人来说，因为风险相对较高，所以选择较少。所以，越早为老年人提供意外险越好。
写在最后
每个人都想安全进出。同时也希望不同的人和家庭，在意外发生时，能够维持自己的生活和财务状况。
除了通过保险转移意外风险，还可以通过自身的意识和行为有效降低风险。
例如：
开车时可以：酒后不开车，不开快车，系好安全带，使用儿童座椅。
游泳时：只在标准游泳池或有救生员的海边游泳。儿童游泳时必须有成人陪同。
并在一切生产活动中，严格遵守各种安全规定和措施。
最后，无论发生什么，我们都可以选择用积极的生活态度去拥抱生活。
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