高空坠物意外险能赔吗？赔付标准？事故赔偿？价格

高空坠物造成的后果一般都比较严重，那么意外险对高空坠物造成的意外是否可以赔付，如何赔付？今天就来和大家详细聊聊。

最近看到一则新闻：在深圳罗湖，有人深夜从24楼扔下哑铃、推车、拖把等物品。这些致命物品不仅发出了巨大的声响，还差点砸到一个路人！

这不禁让人想起哈尔滨一老人遛狗被一只掉落的猫当场砸死的事件。于是随便搜了一下坠物，居然出来了26.5万条相关新闻报道。“凶器”五花八门，有饮料瓶、玻璃、花盆、果核、玩具等。

生活中最平常的事，变成了死神收割生命的镰刀。高空坠物的后果通常很严重：

轻伤、出血、骨折，休息一段时间就能起死回生，这是不幸中的万幸。即使昏迷，永久残疾，你要面对的不仅仅是生活的压力，还有生理和心理的双重缺失。

当然还有我们最不愿意看到的：——死了。那么，高空坠物造成的事故，意外险可以赔付吗，怎么赔付？今天就和大家说说吧。

01、高空坠物，意外险能赔吗？

根据2017年《中国保险人群意外伤害风险研究报告》统计，25.2%的事故是由跌倒引起的。这也反映出高空坠物事故频发。

据最高人民法院统计：

2016-2018年三年间，全国法院审结高空坠物民事案件1200余件，这1200余件案件中有近三成因高空坠物致人损害；受理了31起刑事案件，其中一半以上导致受害人死亡。2019年11月14日，高空坠物获刑。

这些数字绝不仅仅是一个数字。他们的背后是活着的人，他们是亲人，爱人，关心和期望。

那么高空坠物和意外险呢？

首先要了解意外险中意外的定义：意外险中的意外是指在被保险人没有预见或违背被保险人意愿的情况下，发生的外部的、突然的、非故意的、非疾病的、伤害身体的客观事件。

l外来的——来自被保险人体外。

l突发——无法提前预见

l无意的——意外不是被保险人想要的。

l非疾病自然死亡、猝死、疾病死亡、自杀、自伤不属于意外伤害。

要点：四大要素缺一不可，必须同时满足。

由此可以判断，高空坠物造成的事故属于“意外”。在意外险保单条款没有明确注明“两米以上高空坠物不予赔付”的情况下，属于可赔项目。

02.出了事故怎么赔？

既然高空坠物属于意外险的范围，相应的，也就具备了意外险的特征。接下来，我们来详细分析一下高空坠物事故后的理赔情况。

首先，我们来看一下赔偿标准。意外险的保障范围包括意外伤残和意外身故。赔偿标准也分为意外身故和意外伤残两部分。

第一，一般情况下，发生意外身故，直接赔付基本保险金额。

比如王女士买了一份意外险，基本保额30万。如王女士在保险合同有效期内被从天而降的花盆砸中，不幸身亡。他们的亲属(保单受益人)可以获得30万的基本保险金额。

第二，意外伤残按照《人身保险伤残评定标准》赔付，这在整个保险行业都很常见。

2013年，中国保险学会和中国法医学会联合制定了《人身保险伤残评定标准》，将人身保险的伤残程度分为一到十级，最重为1级，最轻为10级。保险赔付比例依次从100%到10%。

比如上述新闻中被猫咬伤的老人，经医生诊断后，被诊断为“颈脊髓损伤导致四肢瘫痪”。

根据《人身保险伤残评定标准》，颈脊髓损伤导致的四肢瘫(三肢以上肌力小于或等于级)属于一级伤残。如果老人已经购买了相应的意外险，将获得100%的意外伤残保险，保额为30万的，将获得30万。

但遗憾的是，老人一直没有给自己买过意外险。据新闻报道，老人一直独居，由于没钱继续治疗，只能暂时出院回家休养。如果有亲戚给老人买了意外险，或者老人给自己买了意外险，老人的情况就不会那么困难。

赔偿标准完了。接下来，我们来看看赔偿流程。

意外险理赔流程大致可以分为五个步骤：

第一步：及时报告事故。

如果情况允许，最好当天报案。

第二步：填写保险赔付申请表。

联系保险公司索要保险赔付申请表。如果不能亲自填写，可以授权他人填写。

第三步，收集理赔所需的资料。

比如王女士被从天而降的花盆砸中，被诊断为“偏瘫”(一肢肌力小于等于4级)，住院期间的总费用约为93800元。

王女士一家需要准备保险理赔：

1)索赔申请；

2)保险合同；

3)被保险人合法有效的身份证明；

4)申请人合法有效的身份证明和关系证明；

5)符合条件的工伤鉴定报告；

6)投保人能够提供的确认保险事故性质和原因的其他证明和资料。

意外险证明材料主要包括：住院收据和住院清单、各种收费凭证、门诊病历等详细材料。如有材料缺失，可去医院病案科补办并加盖公章。具体要看保险公司的规定。在准备建议材料期间，与保险理赔负责人保持联系。

第四步：向保险公司提交相关材料。

有两种选择：直接提交给保险公司和特快专递。

第五步：等保险公司检查赔付。

保险公司收到材料后，将在30个工作日内通知被保险人核查结果是理赔还是拒赔。如果理赔，在保险公司发出通知后10个工作日内赔付。一般来说，只要符合保险合同约定的理赔条件，理赔资料齐全，保险公司就会进行正常理赔。

03.保护自己免受坠物伤害。

天空中的高空坠物被称为“笼罩在城市上空的痛苦”，我们不得不承认这几年高空坠物发生的太频繁了。

高空坠物屡禁不止，那么如何保护自己和家人呢？

以下是给你的五个建议：

1.暴风雨天和台风天不要待在户外；

2.远离高楼。如果要通过高楼，就赶紧通过，不要停留；

3.尽量不要从大型广告牌下通过；

4.不要边走边玩手机，时刻注意周围的高楼是否悬挂有“谨防高空坠物”的警示牌；

5.为自己和家人买一份意外险，为人生增加一份双保险。

我们谁也不知道明天和事故哪个先来。正因为如此，我们对保险有一种特殊的依恋和依赖，不仅仅是因为我们要保护自己和家人，更是因为保险是每个人不可或缺的。

没有人是一座孤岛，可以独自生活；今天的一份保单，明天也可能是救命的希望。聪明人不应该把自己的运气押在未来上。愿你我平安，生活顺利。

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临终遗言

高空坠物带来的安全隐患绝对不能忽视。虽然国家对此有成文的法律法规，但维权依然困难。如果有人员伤亡