近日，湖北省、四川省出现强降雨，易引发城市内涝、山体滑坡等灾害，造成人员伤亡、车辆受损、房屋倒塌、农田被淹等损失。这样突如其来的天气，什么保险可以赔付？
截至6月28日，湖北已有超过65万人受到强降雨影响。在这种情况下，如何通过保险降低暴雨灾害的损失，提高风险保障水平？今天，小沃就来和大家聊聊。
一、如何通过保险减少暴雨灾害的损失
1.人身保险：综合意外险优先。
暴雨等极端天气可能影响人身安全，甚至造成人员伤亡。对此，保险公司建议，可以考虑人身意外险，为个人意外风险提供额外保障。
人身意外伤害保险是指被保险人遭受非故意的、外来的、突发性的意外事故，造成身体伤残或死亡时，由保险公司按照保险合同的规定承担赔偿责任的保险。
一般情况下，意外伤害保险可以赔偿因高空坠物或树木等意外造成的身故或残疾。
但需要注意的是，其保险责任不包括医疗费用。在这方面，可以优先考虑意外伤害的医疗保险或者日常保障更全面的“综合意外险”。其中需要注意的是“综合意外险”，最好同时包含意外身故、伤残责任、伤害医疗责任，并在此基础上根据需要增加住院津贴、救护车费、交通意外等。
由于意外伤害保险的保险期限较短，一般不超过一年。因此，业内人士提醒，保险消费者在保险到期后应及时续保，以免出现保险保障的“空档期”，影响正常理赔。
2.车险：可附加“涉水险”。
暴雨不仅直接影响人身安全，还会对车辆的正常行驶造成安全隐患。车辆在低洼道路、隧道、涵洞等路段行驶时，稍有不慎就容易损坏，甚至进水后可能损坏发动机。
事实上，受强降水影响，近期车辆故障、发动机进水等车辆损失屡见不鲜。那么，暴雨造成的各种车辆损坏是否属于车损险理赔范畴？
根据车损险的责任范围，在保险期间，被保险人或其许可的驾驶人在使用保险车辆过程中，因暴雨造成保险车辆损失的，保险人应按照本保险合同的规定负责赔偿。
赔偿范围包括电器、内饰、电子仪器的损失。“车库进水导致车辆被淹，或暴雨导致树木落石砸伤车辆等。都适用于车损险进行赔偿。”
但在正常行驶情况下，因发动机进水而产生的各种费用可能不在车损险的赔付范围内。在这种情况下，如果需要增加这种保障，就需要在车损险的基础上额外投保发动机涉水损失险。
需要注意的是，发动机涉水损失险的赔偿一般会实行一定比例的绝对免赔额，同时不会赔偿车主在水中熄火后强行二次启动造成的损失。消费者不要在熄火的情况下再次启动车辆，以免损坏发动机，增加额外损失。
3.家庭财产保险：根据财产情况选择保险金额。
暴雨天气，地势低洼的家庭住宅或底层建筑可能面临被淹的风险，家具和家用电器可能受损，甚至装修可能被破坏。对此，家庭财产保险，即家庭财产保险是可以保障的。
需要注意的是，家财险产品对室内财产的赔偿范围有一定的限制。一般包括家用电器、便携式家用电器、娱乐用品、服装、床上用品、家具等。但不包括现金、票据、证券和其他不能
同时，对投保的房屋有一定的要求。比如某市家庭财产综合险，只承保被保险人合法拥有或租赁的住宅房屋，标高必须在当地洪水警戒线或近20年平均洪水位以上，结构必须为钢结构/钢筋混凝土结构/砖混结构，房龄不超过30年。自建房、平房、商业或办公用房不在此列。
3.农业保险：保障范围在合同中约定。
近年来，气象灾害已经成为影响农业生产和农业产业发展的最不稳定因素之一。其中，干旱、暴雨和洪涝灾害造成的损失占比较高。最近，
受暴雨影响，部分地区农作物和农场被淹，给农民造成损失。
在这方面，农业保险提供了很好的保障。
目前农业保险主要包括种植业保险和养殖业保险，保险标的基本覆盖主要农作物和畜禽。保险机构还在部分地区开办了区域性经济作物和畜禽的农业保险。
由于部分险种被纳入财政补贴范围，农民只需缴纳较少的保费，就能获得农业生产的风险保障。
在投保农业保险时，需要防范两种误区：一是受损农作物要按市场价赔偿。“目前农业保险的赔付范围一般只包括物化的生产成本，如种子、化肥、农药、灌溉、地膜等投入，不包括劳动力和预期收益。”
其次，农业保险对减产不赔付，一般只有减产到一定程度才能赔付。同时，并不是所有因灾害造成的减产都会得到赔偿，具体的保障范围应以农业保险合同中的约定为准。
第二，什么样的保险可以赔偿？
1.综合事故保险
购买综合意外险时，可以一并购买：
意外伤害保险意外伤害医疗费用保险意外伤害住院津贴保险
由于大风，手臂不小心刮伤，去医院时产生了医疗费用。
由于洪水，我在逃生过程中摔倒，掉了8颗牙，10级伤残。[补偿]
因为泥石流太过猛烈，没有急着逃生，不幸身亡，[赔偿]
2.人寿保险
人寿保险意味着为你的死亡买单。不管意外还是疾病。
因暴雨、泥石流和内涝死亡[赔偿]
3.医疗保险
因疾病或意外而产生的医疗费用可以得到相应的补偿。
暴风雨，气温骤降，出门躲避，不小心冷了，去门诊，门诊医保可以【赔】。
如果是重症住院，住院医疗保险是可以赔偿的。
4.汽车保险
车险主要包括机动车交通事故责任强制保险(交强险)、机动车损失保险(车损险)、机动车第三者责任险(三险)、机动车人员责任险(座椅险)、机动车全车盗抢险(盗抢险)、附加玻璃破碎险、自燃损失险、车身划痕损失险、车辆货物责任险、涉水险等。
面对这种暴雨天气，车损险和涉水险都能发挥其保障作用，暴雨洪水造成的车辆损坏，你可以获得相应的赔偿。
5.家庭财产保险
主要保护房屋主体、附属设施、室内装修、室内财产，因火灾、爆炸、自然灾害等原因造成的财产损失。
6.农业保险
农业保险是为保障农业生产者在种植业、林业、畜牧业、渔业生产过程中因自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故造成的经济损失而设计的保险。
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