光大永明守护神意外险好不好？靠谱吗？值得买吗？优点分析

光大永明守护神意外险产品计划，1-6个职业都可以投保！小沃给你讲讲光大永明靠山的意外险。好不好？值得投保吗？

我们在选择意外险的时候，要特别注意两点。一是被保险人的职业。第二，成年人选择意外险不同于儿童和老人。

因为意外险承保的事故概率与职业的风险等级有很大关系。不同职业风险等级的产品，保费是不一样的。如果你的职业风险等级高于所选产品承保的职业风险等级，保险公司出险后可能不会理赔。

所以对于一些高风险的职业，比如警察、卡车司机、消防员、军人、建筑工人、涉及高空的，很难买到合适的。市面上覆盖5-6个职业的意外险产品很少。即使有，通常保额也不高，保费也贵。谁让我们的职业风险等级高？

今天给大家推荐一款——光大永明靠山的意外险产品方案，可以覆盖5-6个职业。

01.光大永明的意外险产品计划保障什么？

基本产品形式

这款产品按照保额分为五份计划，分别对应不同年龄和职业类别的人群。保障责任也很简单：意外身故和伤残，意外医疗和意外住院津贴。

承保年龄28天-70岁。核保职业1-6。其中，0-9岁未成年人和5、6类职业只能在计划一和计划二下投保。10 -70岁，职业1-4可以从计划1投保到计划5，只能投保一个。

意外医疗，包括意外门诊和意外住院，需要二级及以上公立医院。意外医疗报销范围在社保范围内。免赔额100元/次。扣除免赔额100元，社保或其他机构获得赔偿后，按90%的比例赔付。未从社保或其他机构获得补偿的，剩余社保范围内的医疗费用按72%的比例支付。

意外住院津贴，免赔3天，同一意外住院超过一次，最高赔付90天，全年最高赔付180天。

不同的计划除了每份责任险的金额、保险限制的年龄和职业要求是一样的。

02.光大永明靠山的意外险产品方案怎么样？有什么优缺点？

让我们分别介绍产品的特点：

1.保险范围广。

1-6类可以投保，涉及高空的职业也可以投保。同时，最高投保年龄高达70岁。如果是高风险职业，年龄在60岁以上，可以投保的产品极其稀少。

2.4类职业最高可保50万。

四类职业的保费都很优秀。第一，目前四类职业50万保额的意外险很少，第二，四类职业50万保额。保费大多在50到60万，而光大永明守护神的意外险只需要360元。

3.5职业保费种类少。

这个产品的价格在五职业和六职业之间是不同的。很多高风险的职业意外险，通常5类和6类职业价格不区分。这个产品有五种职业，有补贴。第一种方案一年315元，性价比还是比较高的。

4.很少有特别的限制。

目前的意外险或多或少都有一些限制，比如有一个特别的协议，把一些意外死亡的保险范围减半，不包括医院里的某些区域等等。以及一份不承保高空坠落的协议。

但目前这一版本的光大永明意外险，除了没有特别签约、没有地域限制的医院外，只需要在二级以上公立医院治疗(不包括精神病院和专门从事康复、疗养、

该产品无等待期，投保成功后于T 1时刻0点生效。第二天生效的意外险，对保险公司来说就像埋了一颗炸弹。为了避免恶意骗保，网上的意外险基本都是设定生效日期的，有的是4天后生效，有的是7天后生效，还有的是第二天直接生效。

非常适合第二天就要去工地或者上岗的人。

03.光大永明靠山的意外险产品计划值得买吗？

类似产品的比较

因为这个产品涵盖职业1-6。要比较的话，太需要比较了。但实际上，我们不需要全部比较。

我在这里直接下结论，有些结论不用对比就能得出。有一些结论需要比较，打算单独写一篇。

首先，辅修或1-3职业。这个产品不是最好的选择。未成年人还是推荐小顽童的意外险。那个产品甚至在18岁之前就可以选择。见文章：不要给孩子买意外险。我推荐平安小顽童！1-3种职业，有性价比比较好的产品，比如大护体或者蜜蜂。见文：成人意外||成人意外险的互益互助保障来了，以后还是选它吧！

先说四类职业。四类职业优秀的产品有平安99意外险。具体对比见上图。平安99意外险介绍见文章：1-4类职业意外险||平安全能守护99意外险，4类职业首选！而平安全能卫士99意外险最高保额只有30万。如果想要更高的保额，建议考虑光大永明。

最后说一下5-6个职业。产品包括平安4-5职业意外险、泰康在线4-6职业意外险、PICC 1-5职业意外险。保额方面，光大嘉德最高20万，其他最高30万。光大守护神和平安4-5级职业意外险包含津贴责任。其实这个不重要，可以通过平安津贴宝解决。光大保德恩与PICC 1-6之间的特别协议限制较少。几款产品几乎全天性价比都很高。优先考虑PICC 1-6级职业意外伤害保险和光大永明保障。

04.光大永明靠山的意外险产品计划适合哪些人？产品目录

公司简介：光大永明人寿保险公司。

光大永明人寿保险有限公司由中国光大集团和加拿大永明金融集团于2002年4月合资成立。为了实现更快的发展，2010年7月，经保监会批准，光大永明人寿引入战略股东。现有股东包括中国光大集团(50%)、加拿大永明金融集团(24.99%)、中国兵投资管理有限公司(12.505%)和中国兵投资管理有限公司。

光大永明人寿保险公司综合偿付能力充足率和综合风险评级信息详见官网【信息披露】。截至2020年一季度末，公司综合重复性充足率为181.98%。

总的来说，光大永明守护神的意外险有点多。特别适合有4-6个职业的人，尤其是老年人。

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