52岁男子骑车摔倒身亡，60万意外险凭啥不赔？

年龄越大，骨头越脆，越容易骨折。为了防身买了保险，但是花了钱买了保险，还是赔不了，很烦。

年龄越大，骨头越脆，越容易骨折。为了防身买了保险，但是花了钱买了保险，还是赔不了，很烦。

今天从一个52岁男子骑自行车后死亡，被拒赔60万意外险的案例，来看看意外险理赔应该注意哪些问题。

一，

意外保险理赔纠纷

52岁的林老师患有高血压。林老师的女儿给他买了一份意外险，保额60万。

年初，林先生像往常一样骑自行车去上班。为了躲避迎面而来的车辆，他摔倒撞到了路边的石头边缘，导致昏迷。医生诊断为“颅脑损伤致颅内出血”，经抢救无效死亡。

林老师女儿向保险公司索要60万保险金。结果保险公司决定拒赔，理由是林老师是因病死亡，不是意外。

第二，

意外险理赔你需要知道这三点。

1、近因原则

对于保险公司来说，只有保险事故的近因在保障范围内，才会理赔。而确定事故的近因，是基于事故的最直接原因，例如：

A老师，身体正常，从楼上摔下造成残疾，属于意外事故，可以理赔；

B老师也是从楼上摔下来的，但是保险公司不赔他糖尿病导致的低血糖。

C老师，我不小心摔倒了，摔倒后心脏病突发，导致了我的死亡。保险不会赔偿的。因为普通人摔倒只是骨折或者残疾，不会死，所以C老师是心脏病突发死的，所以保险不会赔。

2.索赔限制

(1)意外险保单生效时间

大部分保单是第二天生效，也有一些是第三天或者其他约定的时间，也就是虽然买了，但是中途出险不承担责任是不会赔偿的。

(2)事故导致死亡的，在180日内支付赔偿金。

考虑到近因原则，事故发生后时间越长，事故原因越难判断。所以业内会以180天为期限，事故发生后180天内发生的死亡进行赔付。目前98%的意外险都有这样的条款。

3.权利要求的范围

意外险理赔符合：外来、突发、无意。

所以意外险不赔偿疾病和主观意愿造成的意外伤害。

比如怀孕意外、冒险死亡、酒驾意外、整容意外等造成的意外。不在保险范围内。