“猝死”算意外吗？你认为的“意外”意外险可能不赔！

前几天和朋友聊天时，边肖发现对意外险还存在一些误解，而这些可能是大多数人都会误解的东西。比如“猝死”是意外吗？

猝死很多人的第一反应是，嗯，为什么不呢？当然是意外！

但事实上，大多数意外险理赔都不包括猝死。

今天就来说说我们认为什么是“意外”，什么不是意外。

意外险不包括“意外”

在说意外之前，我们先来看看意外险的定义：

意外险：是指保险公司根据双方约定，在约定的保险期间内，因被保险人发生意外事故导致身故或残疾，发生医疗费用或暂时丧失劳动能力，向被保险人或受益人给付一定保险金的一种保险。

意外保险责任一般包括：

1.意外伤害过失伤害

意外伤害赔付，包括意外身故和意外伤残；

意外身故：如果被保险人不幸意外身故，保险公司会根据合同进行理赔；

意外伤残：如果被保险人不幸伤残，保险公司会按照合同约定的伤残等级进行理赔。

2.意外医疗

意外医疗是报销，就是报销多少。

意外医疗的金额一般不高，通常只有几万，只能处理意外摔伤、烧伤等。如果不幸花费了大量的治疗费用，意外医疗的金额是远远不够的。

意外险包含四个要点。

外来的，突然的，无意的，非病的。

这四个要素在意外险中非常重要。如果其中一个不满足，意外险是不会赔付的，比如以下几种情况。

01猝死

“猝死”对大多数人来说是一个不幸的意外。毕竟，一个看似健康的人，在某个时刻突然死亡，是一个不可接受的意外。

但实际上，猝死是因为身体机能的变化。虽然表面上没有变化，但是体内的某些功能发生了变化，属于内因，并不是意外险中的“外因”点，所以猝死意外险一般不理赔。

随着猝死案例的增多，为了适应市场的需要，一些意外险也开始专门将猝死增加到保障范围。

02食物中毒

食物中毒分为：群体性食物中毒和个体性食物中毒。

三人及以上集体食物中毒属于意外，意外险会赔付。

但个别食物中毒可能是由于细菌感染，个人身体关系引起的肠胃疾病，无法满足意外险中的“非故意”。保险公司一般不会按照意外进行理赔。

03死于中暑

中暑和一个人的体质有关，是有原因的。不属于意外的范畴，比如心脏病猝死，保险公司一般不理赔。

04高原反应

高原反应，从医学角度来说，也属于疾病范畴，不能归为意外。对于高原反应导致的死亡，意外险一般不理赔。

05手术事故

手术中的一次意外，对家属和其他人来说，可能只是一次不幸的意外。但是需要手术的一般都是因为生病或者其他原因，有一定的风险。家属也会在手术同意书上签字。手术意外不属于意外险中的“意外”，所以一般意外险会在免责条款中写明，不接受手术治疗导致的意外。

06摔死了。

普通摔伤一般不会致命。如果只是普通的摔伤，那么摔伤只是诱因，真正的死亡是被保险人自身的疾病，比如脑出血。在这种情况下，意外险不会理赔，这也是保险理赔中的近因原则。

07死于探险。

有许多高风险和刺激的活动，如跳伞、潜水、攀岩、赛车等。这些活动本身就有各种意想不到的风险，也正是因为这类活动的高风险，一般意外险才会将其列在免责范围内。

08其他情况

除了上述情况，意外险还有其他拒赔的情况，比如高空作业、恐怖分子在

综上所述，即使是意外险，也有很多“意外”，所以在购买意外险的时候，一定要仔细阅读免责条款，但是不能想当然的认为是“意外”就要赔付，否则吃亏的是我们自己！