很多朋友买的第一份保险是意外险，但往往你心目中的意外和保险公司眼中的意外并不一样。今天就来说说他们，有哪些不同之处可能会让你大吃一惊！
翻翻汉语词典，意外这个词有两种解释。
1、意料之外，意料之外
2.它指的是意想不到的不幸事件
你可能觉得只要是意外就叫意外，可以赔付，但是保险公司眼中的意外不是这样的。
保险公司眼中的意外，更倾向于这个词的第二注。因为保险是为了预防未来的不幸事件或不良后果，只有不幸事件才更接近意外事实。
意外险，一般是指在保险期间，被保险人遭受意外伤害事故，若身故，给付身故金；意外伤残的，伤残后评定，按比例赔付。
那么到底是什么样的意外伤害呢？包括以下四种情况：外部的、非疾病的、突发的、非故意的客观事件，单独的、直观的原因造成的身体伤害。我们来一一解释一下。
外来/非疾病
去年一个苹果从楼上掉下来砸到女婴头上，是外国的。因为事件的发生来自于被保险人身体的外部因素。
包括今年某地高架桥倒塌，压死了汽车，也是一种外伤。这是意外险和健康险最大的区别，因为大部分健康险都会因为内在原因受到伤害。
意外险之所以容易发生纠纷，是因为大部分人都没有这种外在和内在的概念。即使看起来是外因造成的伤害，也可能达不到意外险理赔标准。
比如有人突然中暑死亡是意外吗？不算。因为中暑也是一种症状或疾病，所以叫中暑。高温导致人体体温调节功能失效，体内热量积聚过多导致神经和器官损伤。这也是一种死亡率非常高的疾病，所以不是意外。
突发的
突发性是事故中最重要的部分，是指伤害是在短时间内突然发生的暴力行为，使被保险人在未能预见的情况下遭受痛苦。
事故的特点是事情发生的很快，根本来不及反应。就是这个意思。如果是长期缓慢发生的，比如长期在矿山环境下工作，由其引起的尘肺病不属于急症。
意外险之所以特别强调突发事故，是为了消除长期累积伤害造成的损害结果，因为这种损害结果可能包含主观因素。
我们经常在电视上或者媒体上看到一些事故新闻，大部分都是突发情况，也就是伤害是在瞬间造成的。所以才会有那句话：你永远不知道明天和事故哪个先到了。
无意识的
什么叫无意？也就是说不是故意的，我也从来没有追求过这个结果。如果是故意的，和这个条件冲突，就不是意外了。
几年前，有一则新闻引起广泛关注。一位母亲为救生病的儿子跳楼自杀，想获得意外险赔偿。其实她追求的是意外的结果，与无意的状况相反。即使保单没有到期，也无法结算。
无意中的故意不仅包括主动追求，还涉及对损失结果的预见。例如，每个人都会明白：
隔壁老王趁着老张出门，去老张家和爱人约会。结果老张突然回家了。为了不被发现，隔壁老王从三楼窗户跳下，头部落地，当场死亡。
老王的媳妇整理遗物后找到了他的保险单，意外险保额10万元。她申请理赔，保险公司核实后拒赔。老王媳妇一怒之下上了法庭。
老王老婆说，他应该是想跳到二楼，然后从二楼跳到地上。结果那天下雨的时候地板很滑，落地的时候他不小心滑倒了。他当场死亡纯属意外。
保险公司认为，老王作为成年人，本应预见到从三楼跳下的后果，但他默许了这一结果，是故意跳下的，不属于事故。法院最终判决保险公司拒绝合理赔付，保险公司胜诉。
直接和单独原因
另外，意外伤害事故必须是直接的、单独的原因，因为事件的处理会存在不确定因素，容易引发纠纷。
比如有人出了车祸，在医院抢救时发生了医疗事故，导致病人二次受伤，病人死在手术台上。这不再是一个单独和直接的原因。
所以意外险能不能理赔，不仅要看事故发生的原因和过程，还要看结果。这个例子类似于上面的例子。你能看出区别吗？
有人在参加漂流活动时不慎落水，同伴将其救起。因落水冻伤导致免疫力下降，患流感住院30天，由此产生的医疗费用和意外险均有赔付。
意外险，听起来特别简单，实际上在实际的生活和工作过程中引起了相当多的纠纷，主要是大家理解的意外和保险公司的不一样。
网购省20%-90%神器免费领！
