老司机怎么选择意外险？意外险投保指南

旅行对每个人来说都像吃饭睡觉一样不可避免。开车或乘坐交通工具是我们生活中不可避免的存在。

据公安部统计，截至2018年底，全国汽车保有量已达2.4亿辆；机动车驾驶人达到4.09亿人；私家车继续快速增长，汽车1.89亿辆，卡车2570万辆，创历史新高。

交通发达便捷的同时，交通事故的频发也让人陷入沉思。无论是上天的灾难，还是人为的疏忽，交通事故就像洪水猛兽，侵蚀着人们的生活。

哭过、伤过、叹过之后，我们需要更多的理性思考。如果事故不可控，我们能抓住的最后一根稻草是什么？

今天，我只想和你谈谈面对交通事故如何保护自己。

意外保险综合分析

驾驶意外险，要不要买？

交通事故，你需要更多的保障。

摘要

01

意外险全面分析

说到交通事故，我们首先想到的保险一定是综合意外险。

其保障内容比较单一，一般只涵盖意外导致的身故、全残、残疾、医疗费用等等。

而且杠杆高，保费几百块，保额100万，伤残可以按等级赔付。

1.意外险如何选择？

关于如何选择意外险这个话题，以下是我的综合意见：

一年期的消费意外险性价比最高，比长期意外险便宜很多。一般来说，返还保费的意外险只保障身故和全残，对于残疾的保障是缺失的。

从保障责任的角度，要注意伤残保险金额与身故和全残是否一致。意外医疗属于报销型，与医保保障责任有一定重复。

如果已经有上百万的医疗保险，意外医疗保险可以作为额外的补充。

免责条款方面，免责条款越少，理赔时限制越少，越容易获得赔偿。

还有就是参保人群的特殊性，也要作为参考因素。比如家庭的经济支柱需要保证身故/伤残保险金额足够高；高强度的上班族可以选择有猝死保障的意外险。

2.意外险产品评价的比较

其实意外险的保障很简单。

如果是女性投保：众安女性享受百万意外险，猝死保额可达50万，费率最低；百万玫瑰意外保障计划意外医疗不限社保药物，性价比很高。

如果追求性价比：小米的综合意外医疗不仅限于社保，猝死保障50万。

如果追求高保额：海峡之恋评分高意外险最高保额500万，年保费1890元。

02

驾乘意外险，买还是不买？

1.什么是驾驶意外险？

驾驶意外险分为“跟人不跟车”和“跟车不跟人”以及“返还保费”三类。

以人代车：即指定被保险人，无论被保险人开车还是坐车，无论坐哪辆车，都是有保障的。

跟车不跟人：保证指定车辆上的司机和乘客，无论谁坐在车里，都能得到保障。

返还保费：保证指定人，几十年后返还保费。

2.驾驶意外保险产品的比较与评价

指定被保险人的驾驶意外保险：

中国人民保险公司承保55万私家车驾驶险，价格便宜，但保障比较单一，不包括意外医疗责任；

安联财险享受自驾，保障全面，附加救援服务，价格远高于其他产品。

迪达财险微车性价比比较高。一年不到100元，有50万的身故和伤残保险，1万的意外医疗保险。

指定车辆的意外保险：

小米的行车险很划算

如果是经常开车或乘车的人，可以买一个，增加交通事故的保额。

因为交通事故导致的身故和残疾，可以叠加综合意外险和驾驶意外险。

03

马路如虎口，你需要更全面的保障

我前面分析了综合意外险和驾驶意外险。如果想要更全面的保障，单靠意外险是不够的。定期寿险、综合意外险、车险可以从不同方面帮助我们转移风险。

1.定期人寿保险

我一直强调定期寿险是最重要的，尤其是家庭的经济支柱。可用于抵御家庭经济来源死亡或完全丧失能力所带来的经济风险。

2.汽车保险

我曾经说过：汽车要上路，就得买保险。

一旦发生交通事故，不仅车辆受损，人身安全也可能受到威胁，这是我们在配置车险时需要考虑的。

3.综合事故保险

综合意外险不仅限于车内，还包括车外的意外。既便宜又实用，还能让我们更有安全感。

04

总结

未来代表着未知和希望；但同时也意味着太多的不确定性。我们无法预测事故是否会来；由我们来确保我们做还是不做。

我只是希望我们在闭着眼睛展望未来，描绘美好蓝图的同时，也能睁着眼睛看看这个世界的残酷和无常，尽可能地规划和保护未来和自己，把风险损害降到最低。