买保险时别忽略这4点，小心被保险公司拒赔

最近有个朋友跟我分享，他不久前被意外险拒赔。

他去年11月买了一份一年期的意外险。这款保险除了常规的意外身故和意外伤残保障外，还有两项附加保障：意外医疗和住院津贴。

今年7月初，他患了急性阑尾炎，去医院做了阑尾炎手术。

手术后不久，他想用这份保险申请赔偿，但保险公司拒绝赔付。

是的，你没有看错。这家伙确实拿了意外险申请赔偿阑尾炎手术费用。

他的理由还是很充分的，说这个保障里没有医疗和住院津贴。他确实去了医院，并承担了医疗费用。他在医院住了几天。保险公司为什么要拒绝赔偿他？

其实保单合同已经明确写了相关理赔条件。

如果因意外造成身体伤害所产生的医疗费用和相关住院费用有资格获得意外医疗和意外住院津贴，那么急性阑尾炎是疾病而非意外，所以意外险不能用于理赔！

我们买保险最怕出问题，但是因为自身原因被保险公司拒赔的例子很多。

我看过很多案例，发现保险公司拒赔的原因大多是因为买保险的人。

想要顺利理赔，必须从根源上解决问题。不管你是已经买了保险还是准备买保险，都要注意我下面说的四点。任何人忽略其中一项，在理赔时都会被保险公司拒赔。

事故情况不在保修范围内。

我上面说的就是一个典型的因为没有投保而被拒赔的案例。

保险公司根据合同条款支付赔款。你买的保险不包括这些。怎么会赔钱呢？

如果你想弄清楚你买的保险涵盖哪些内容，一定要仔细阅读合同条款，千万不要相信销售人员说的话。

毕竟人可以出轨，合同不可以。合同里写得很清楚。

至于保障范围，就印在保单合同里了。保险条款中的“保险责任”一栏会把这些保障内容一一列出来，并有相应的说明，告诉你哪些是在他的保障范围之内。

风险情况不承保，保险公司拒赔。

危险情况触及免责条款。

除了不在保障范围内的意外会拒赔，一些发生在保障范围内的意外也可能被保险公司拒赔。

这种特殊情况取决于保险合同的免责条款。

免责条款也称为责任免除，或责任排除。简单来说就是列出保险公司不提供保障的情况。

免责条款一般包括两个方面：一是风险较大的意外事故，如战争、骚乱、核爆炸等。另一类是违法犯罪事故，如酒驾、吸毒、故意犯罪等。

其他常规豁免项目还包括自杀、遗传病等。不同的保险免责条款不一样，需要特别注意。

一旦保险情况触及免责条款，保险公司也会拒赔。

投保时未如实告知。

因未如实告知保险公司其真实情况而拒赔，通常发生在重疾险、医疗险、意外险赔付时。

先说重疾保险和医疗保险。

办理重疾保险和医疗保险需要填写健康告知单。

在这份健康告知中，保险公司会列出一些健康风险和疾病，并要求你如实告诉自己是否有与这份清单相符的既往病史。

如果没有，可以正常投保；如果有，你要把已经存在的症状告诉保险公司，他们会根据发病情况判断是否保障你。

如果你明明有这些症状，却不如实告诉保险公司，坚持投保，理赔时肯定会被拒赔。

我们再来看看意外险。

这是你的职业

一般情况下，保险公司会根据不同职业的风险程度，将所有职业分为1~6类。类别号越低，职业风险程度越低。

1~2类是风险最低的职业，如学生、教师等，也是保险公司意外险的强制职业。

5~6类属于高危职业，如警察、运钞车司机等。这些职业风险太大，意外险通常没有保障。

如果你的职业列在意外险里，但你没有如实告知保险公司，坚持投保，理赔时也会被拒赔。

保险公司在投保的时候不会严格检查你的健康状况和职业，但是在理赔的时候会检查清楚。

所以我劝你不要抱着侥幸心理投保，说实话，保证以后理赔顺利。

在等待期间脱离危险

我们买了保险，保险生效后要经历一个等待期。

在等待期内，保险公司不赔钱，等待期过后才能得到约定的理赔。

关于等待期的细节我之前写过，大家可以点这里回顾一下。

说了这么多，你会发现，我上面说的这些内容，保险合同里都写得清清楚楚，因为没有仔细看相关内容而被拒赔，确实是不对的。

不被保险公司拒赔并不难。看看手里的合同，找出我上面说的四点。不然偷懒是一时的快感，被拒绝赔偿就该哭。