孩子天性好动，作为家长不可能24小时监控。再加上他们的孩子安全意识薄弱，自我保护能力差，不能正确辨别危险情况，所以孩子发生意外的概率还是很大的。
对于一个家庭来说，在孩子成长的阶段，储备一份儿童意外险是很有必要的。毕竟在等待孩子成长的过程中，我们要保护他们天真的童年，呵护他们健康安全的成长。
很多家长都想给孩子买一份儿童意外险，但是市面上的保险确实让人眼花缭乱。一不小心就可能掉进“坑”，花了钱，没有给孩子买合适的保险产品。应该如何购买儿童意外险？
首先说一下意外险的种类。
1.一年期综合意外保险
这种意外险每年保障一次，同一人群每年的保费基本不变。保障范围更全面。顾名思义，就是全面保障。
一年期交通意外保险
这种意外险只承保交通事故造成的医疗和身故、全残、失能的保险金额。
好处是保额可以高一些，但坏处也很明显。就是保障范围比较片面，只赔付交通事故。
短期旅游意外保险
这种意外险的保额也不高，属于一种特殊的意外险。保障范围主要包括意外事故、旅行中的抢劫、游览过程中或过程中的伤害等。
如果打算去旅游，可以提前购买这样的保险，将保障时间设置得更适合旅游行程。
定期综合意外保险
这种意外险定期保障几年？佩公一般不推荐这种意外险，原因如下：首先不符合短期保险的性质；2.整体保费比一年期意外险的累计保费贵很多。
定期交通意外保险
如第四类，裴公也不推荐这类意外险。
一是保障范围窄；二是整体溢价高；第三，不符合短期保险的性质。
可能有人会问“为什么会开发出不符合某一险种性质的保险产品？”其实道理很简单，因为符合市场规律。
各种带返还保费的意外险
“退保费”可以加在任何一种意外险上，所以佩公在这里称之为“各种有退保费的意外险”。
我不是特别推荐这种意外险。原因不外乎以下几点：
首先，意外险作为一个短期保险，本来保费应该很便宜的，增加了这个冗余属性后，整体保费提高了很多。
其次，这种保险到期时(考虑到一般账户的影响)，到期返还或者分几次返还的保费实际购买力会很差。
再次，意外险保费过高，严重占用整体保费预算，导致家庭保费压力过大，或者对其他概率较大的风险保障不足。
比如比较重疾和意外的风险概率后，很明显重疾的风险更高，高很多。普通工薪家庭如果在意外险上花太多保费，就买不到足够的重疾险，最终得不偿失。
同时，返还到期的意外险保费是不是更无足轻重？
意外死亡责任保险
在某款有猝死责任的产品中，如果除了猝死责任之外的所有保障都是合格或优秀的，我们应该倾向于购买有猝死责任的意外险。
其次，我们来说说如何购买儿童意外险。
给孩子买意外险，首先需要区分年龄段。
分为10岁以下和10-18岁两个年龄段。
原因是我国法律规定，10岁以下儿童死亡赔偿最多不超过20万。这是为了防止道德风险，防止父母故意伤害孩子，导致孩子死亡，骗取保险金。
一些人
10-18岁未成年人配置意外险没有20万的限额，我们可以按照正常保额50万或者更高的额度为他们购买意外险。
第二个注意点是选择什么样的意外险。
意外险虽然种类很多，但大致就是上面说的这几种。
1.一年期综合意外保险
这种意外险是佩公推荐的。首先，意外险是短期险，不要买那些花里胡哨的产品，买一年期的意外险就好。
2.尽量买综合意外险。
所谓全面，就是生活中的各种意外基本都包括在内。
这种意外险保障更全面，而不是在理赔时考虑是什么事故导致的身故或全残，是否符合你买的意外险的保障范围。如果不在理赔范围内，是不是就不可能赔钱了？
比如交通意外险，肯定不保非交通事故造成的意外骨折。
选择综合意外险的原因：一是无忧，二是全面。
有朋友会问“猝死是意外吗？”
想必很多人认为猝死是意外，但其实猝死不是意外，而是潜在的身体疾病导致的死亡。所以严格来说，猝死不应该由意外险赔付。
但是你也不用担心，因为大部分人都认为猝死是意外，其他险种对猝死的理赔定义有些尴尬，所以国内保险公司开发的意外险中很多产品都是猝死理赔。
购买时需要注意的第三点：是否包含伤残等级赔偿？
伤残等级补偿是指按照我国10级伤残等级鉴定后，按照不同等级给付不同比例的保险金。
有些意外险不承担伤残等级赔偿的责任。也就是说，要想获得赔偿，至少要达到因意外导致全残的程度。
我们说这类产品设计不合理，不要从这种意外险入手。
第四点是意外医疗报销是否扩展到社保外用药。
这个不是特别重要，因为我们除了意外险，还要配医疗保险。
医保报销包含意外医疗，市面上有很多医保100%报销社保外用药。
不过还是可以拿出来作为购买的重点。社保用的药只报销意外险问题不大。如果还包括社保里的外用药品就更好了。
可能有人会问，“既然医保报销意外医疗费用，那我们还需要买意外险吗？”
答案是肯定的。因为配置意外险最重要的目的是保障意外身故或残疾造成的损失。
但是市面上的意外险都是包含意外医疗的，所以虽然和医疗保险有重叠的保障内容，但是我们还是需要购买意外险，因为我们需要的是意外身故或者伤残赔偿的保障范围。
责任重叠的部分确实是多付了一部分保费，但也没必要太在意。意外医疗的报销肯定不能通过意外险报销和医保报销两次。
当然是选择同等保障责任下保费更便宜的意外险。
在意外险的选择上，不必过多考虑公司的经营情况。因为意外险是最基本的，操作最成熟的，责任最简单的，保费最便宜的，基本没有其他方面需要考虑，比如不能续保。
最后还是要提醒大家，买保险一定要趁早，种类要齐全。只有这样，才能以最有优势的保费获得最有效的保障，让保险为我们未来的生活保驾护航。
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