不了解这些，建议你先别买意外险

面对意外，我们无法改变现实，但我们可以提前做好准备，防止意外事故扰乱生活秩序。

一、意外险有什么特别之处？

意外险是很多人都知道的入门级险种。看似简单，其实有着不可替代的作用，主要体现在高杠杆和残疾保障上。

高杠杆：一般几百块钱就能买几百万的保障，可以说是保险产品中杠杆最高的产品。

伤残保障：根据伤残等级，可以对意外造成的伤残进行赔付，这是其他保险不具备的功能。

此外，有些意外险还有意外医疗保险，这样无论是意外导致的住院还是门诊都可以报销。

另外，大部分意外险都不需要健康告知，从0岁娃娃到80岁老人都可以，在满足职业类别的前提下购买，适用范围非常广。

二、意外险的分类有哪些？

意外险按保障期限分类，可分为短期意外险和长期意外险。

1.短期意外保险：

短期意外险是市面上最常见的意外险，大部分产品都属于这一类。

这类产品的保障期一般在一年以内，一年期意外险的保费一年几百元，几十万到一百万不等，非常划算。

对于大多数工薪家庭来说，一年期的意外险是非常适合的。

2.长期意外保险：

长期意外险一般作为重疾保险的附加险存在。边肖从市场上找了一款比较流行的长期重疾险，算了一下：

附加长期意外险：保额30万元，缴费年限20年，年缴保费1470元；

一年期意外险：意外身故保额50万元，给付一年，每年保费158元。

从保费来看，长期意外险的保费是一年期意外险的近10倍，性价比很低，不建议普通家庭购买。

意外险不仅可以按保障期限分类，还可以按用途分类，如一般意外险、旅游意外险、高风险职业意外险等。

一般意外险：是一种常见的综合意外险，可以保障交通事故、火灾、溺水、触电等。

旅游意外险：专为旅游设计的意外险，可以保障高风险运动、境外就医、境外证件丢失，有的甚至包含境外救援；

高危职业意外险：高危职业顾名思义，如高空作业、易燃易爆品加工制造工人等，都属于高危职业。这类人因为风险高，一般意外险都不承保，所以建议这类人购买高风险的职业意外险。

三、意外险身故、医疗保额买多少合适？

1.意外险保额多少合适？

意外险按适用人群可分为成人意外险和儿童意外险。

成人意外险：意外险的保障责任主要包括意外身故、意外伤残和意外医疗。由于成年人家庭责任较重，建议成年人意外险中意外身故的保障额度尽量高一些。

市面上常见意外身故保额一般在30-100万元，你可以根据家庭债务、子女教育支出、老人赡养支出等综合情况确定意外身故保额。

儿童意外险：根据银监会规定，10岁以下未成年人死亡赔偿金不能超过20万，10-17岁死亡赔偿金不能超过50万。

所以，对于10岁以下的孩子，即使买了50万的意外险保障，如果身故也只能赔20万。

所以建议对于10岁以下(不含10岁)的孩子，买20万的意外身故保障就够了，对于10-17岁的孩子，买50万的I就够了

意外医疗有一笔钱是不报销的，那就是免赔额。免赔额类似于医保免赔额，免赔额以内的费用不予报销。

对于成年人来说，家庭赡养下降造成的收入差距对家庭的影响更大，建议以意外险保障为主，意外医疗保险保障为辅。

对于孩子和老人来说，因为没有家庭责任，保额可以不是重点，但小意外时有发生，建议重点关注意外医疗，建议选择社保额度不限、免赔额较低的意外医疗。

意外险产品的相似度很高，一般人都觉得不用费多大力气，但是有一些细节还是要根据需要来区分的。