在保险行业，很多人喜欢买重疾险、分红险、寿险(这也和保险公司、保险代理人有很大关系)，也看到了意外险所处的“冷清”环境。如果不是因为飞机、火车等交通设施，相信很少有人会关注意外险。意外险真的可有可无吗？
1.什么是意外险？
意外险的定义：指被保险人遭受“非故意”、“突发”、“外因”、“非疾病原因”等客观事实，对被保险人造成明显、严重的身体伤害。
比如楼着火了，门口的走道堵了，我要从窗户跳下去，重伤残疾；走在路上的行人突然被车撞倒受伤；落水导致死亡都是意外。
从意外事故的保障来看，意外伤害的内容有：
1、因意外伤害导致身故，即全额保险。
2.因意外事故造成残疾的，按照残疾对应的残疾等级按比例支付。
从意外保险的内容结构来看，意外保险包括以下三项：
1.意外伤害(死亡、残疾)
2.意外医疗，未达到伤残、死亡程度，但因意外事故造成一定治疗费用的，可以报销。比如猫狗咬伤，摔伤骨折等等。
3.意外住院津贴是指保险公司根据住院天数支付相应医疗费用后给予的一定金额的津贴。
总结：常见事故常见的交通事故、游泳溺水、触电、地震、洪水、火灾、运动中的碰撞、劳损毁容。旅行过程中的坠落、伤害、落物、气体泄漏和爆炸等。事故是指行为人的行为虽然客观上造成了损害，但不是由于行为人的故意或者过失造成的，而是由于不可抗拒或者不可预见的原因造成的。
意外险的保障主要体现在高杠杆和伤残保障。
1.高杠杆：几百元即可获得百万身故保障，杠杆超高，其他任何保险都无法比拟；
2.伤残保障：在意外伤残的情况下，可以根据伤残等级获得不同比例的赔付，这也是其他保险不具备的功能。
另外，意外险还有附加医疗责任，可以简单理解为：只要发生意外，意外医疗责任会赔偿你一笔钱，为你和家人遮风挡雨。大部分意外险是不告知健康的，新生婴儿和80岁老人都可以购买。
二、总结购买意外险的一些问题：
1.私家车主购买交通意外险需要注意什么？
看清楚是只开私家车有保障，还是骑和开私家车都能有保障？是只针对意外全残和身故，还是也有意外伤残保障？
2.一般事故和交通事故有什么区别？
一般意外包括各种意外，如扭伤、跌倒、碰伤、烫伤、交通事故等。交通事故(包括火车、汽车、飞机、私家车等。)只是其中之一。其实交通意外的保障成本很低，花很少的钱就可以买到高额的保险。所以一般的意外高保额更有价值。
3.你想买更多费用补偿的医疗保险吗？
我们买保险，如果有几个附成本补偿的医疗险，但是如果成本补偿的医疗险足够，建议不要多买。因为这种保险是基于合同约定的，无论买多少，已经报销的部分都不会报销。
4.意外险中不同家庭成员的配置有什么讲究吗？
根据保监会现行规定，10岁以下儿童身故保额不能超过20万，18岁以下儿童不能超过50万，但航空意外和重大自然灾害除外。所以，儿童意外险保额要按规定买。因此，一个10岁的孩子，即使他
作为一个成年人，尤其是家庭的经济支柱，保额越高越好。成年人保额建议为年收入的5-10倍，最好不低于50万；成年人一般意外险保额在3-1亿元，可根据自己配置的定期寿险或家庭负债来确定。老人小孩，保额相对次要，重点保障意外医疗。
注意伤残等级赔偿的比例，再确定保险金额。如果发生意外伤残，比如被鉴定为5级伤残，可以获得60%的保额，投保100万可以获得60万的赔偿。
5.意外险的职业类别是什么意思，怎么划分？
职业类别是保险公司根据不同职业的风险程度来划分的。1-2类属于低风险职业，3-4类属于中风险职业，5类及以上属于高风险职业。买保险一定要看保险规则。如果不符合投保的职业类别，买保险公司是不会赔偿的。
6.意外医疗如何选择？
大部分意外不会导致残疾或死亡，所以意外医疗是最有可能的部分，意外医疗主要可以分为两类：
仅限社保范围内：只报销社保目录范围内的费用，部分不在社保目录内的进口设备和药品不能报销；
社保覆盖范围不限：报销范围不限，只要是合理的、治疗必需的，都可以报销。
可以明显感觉到，意外医疗报销最好不要局限在社保范围内，所以这种意外险也比较贵。此外，在购买意外医疗时，还要注意是否要求被保险人有医保，是否只赔付医保不报销的医疗部分。
7.意外险住院津贴重要吗？
很多人特别关注意外险，比如住院津贴、救护车费用、诉讼费等。我觉得这些都是锦上添花。个人认为这不是关键。只要我根据自己的需求选择合适的保险保障和意外医疗，我想我不用太在意住院津贴等费用。
8.意外险不是健康告知的。谁都可以买？
虽然意外险中没有健康告知，但一般合同中有类似的明确表述，被保险人应该是身体健康，能够正常工作或生活的自然人。
9.残疾人可以买意外险吗？
对于1-3级伤残，已经严重影响正常生活，大部分无法投保意外险。但在轻残的情况下，可以使用线下保险进行人工核保，可能会有一定的保险限额。如果人身体不好，比如高血压、冠心病甚至癌症，只要能正常生活工作，都可以买。
10.意外购买后什么时候生效？
意外险购买后，一般第二天生效。但是，有些产品并没有这样规定。比如这款产品的生效日期定在投保成功后的第七天0点生效。你可以选择这个产品的生效日期，但是最快也要七天之后才会生效，这需要大家注意。如果你想马上得到保障，这个产品不适合。
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