返还型的重疾险好吗？返还型重疾险和消费型重疾险哪个更划算

返还重疾险怎么样？重疾险的种类很多，有消费型、储蓄型、返还型。不同的产品适合不同的人。返还型重疾险和消费型重疾险哪个性价比高？

一、返还型的重疾险好吗？

返还型重疾保险，简单来说就是指发生保险合同约定的疾病，保险公司一次性给付相应的保险金；

如果在保障期内没有发生保险合同约定的疾病，保险公司会在合同到期后返还已支付的保费/现金价值/合同约定的保险费。

也就是人们常说的“有病可以退，没病可以退。”返还型重疾险虽然到期，但是保险公司会按照保险合同中的约定返还保险金，相当于投保人可以拿回的钱，确实很诱人。

而返还的重疾险保费相对较贵，保障责任较少。同时，返还周期比较长，要求被保险人的生命周期比较长。

因此，购买返还型重疾险的返还功能和保障功能不能兼得。

二、返还型的重疾险和消费型的重疾险哪个更划算？

1.分析产品的性价比。

消费型重疾险无责任退货，不保证理赔。如果被保险人在保险到期时没有理赔，保费就被消耗掉了，保险公司也不会退还。所以这类产品的价格通常会更便宜。

如合泰人寿超级玛丽6号保额30万，30年交保费，终身保障，无可选责任。30岁男性的年保费是3180元。

返还型重疾险有返还的责任。若被保险人在保险期内未进行重疾理赔，保险期满时保险仍存续，保险公司将一次性返还约定保费。这种产品即使没有理赔，也不用担心本金损失。但这类产品价格昂贵，如平安守护100%保险、30万保额、两全保险保障至80岁、重疾终身保险等。保费分30年交，30岁男性每年保费6651.45元。

从性价比来看，消费型重疾险性价比更高。两款产品相比，重疾险的收益率比消费型重疾险高出一半以上。如果追求高性价比的产品，首选当然是消费型重疾险。但如果不想本金受损，可以选择返还型产品。

2.分析安全需求和预算。

不同人群的安全需求和预算是不一样的。其中返还型重疾险适合保费预算充足，缴费能力强，花钱大手大脚的人，可以选择返还型重疾险，可以起到强制储蓄的作用。但要注意的是，返还型重疾险的预期收益极低，很多产品到期只返还100%缴纳的保费，不仅没有收益，还会因为通货膨胀导致本金贬值。如果保费预算紧张，那么消费型重疾险肯定是首选。

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