两全险附加重疾险好不好？重疾险附加两全有必要吗

两份全险加重疾险怎么样？如果要在养老保障中加入重疾险，就不得不提消费型和返还型的概念。其实类似于返还型的重疾险产品。

重疾险有必要两者都加吗？附加险其实就是在原有保险产品的基础上增加附加险的保障责任。如果重疾险附加了两个全险，那么它就具有了两个全险的保障责任，即保险到期后的身故保障和满期给付。

一、重疾险附加两全有必要吗

1.消费者对产品本身的看法

消费型重疾险产品注重的是保障本身。在保险期间，保险人根据被保险人的危险程度支付保险费。如果没有出险，就没有保险费，也不会返还保费。

但养老保障的附加重疾险产品涵盖了疾病保障和身故保障两部分，也就是一款肯定能获得赔付的产品。

用一个更通俗的比喻，就是租房和买房的区别。一个是物美价廉，一个是所有权。

2.看消费者自身的经济能力。

一般来说，消费型重疾险的保费比两全保险加重疾险的保费要“便宜”很多，甚至相差一半以上，这与不同产品、不同年龄段的保险有关。

(1)对于倾向于选择消费型重疾险的消费者，同样的保障期，保障金额会更高。相对更划算，适合低收入，短期内保额高的人群。

(2)对于保费预算充足的消费者来说，如果想在不损失保费的情况下“保本”，可以选择养老保障加重疾险。

二、两全险附加重疾险好不好？

众所周知，重疾险就是一个“贵”字，却又如此重要。缴费年限长达2-30年，共缴纳几十万保费，换来30万元。不划算吧？我用这些钱买基金和股票，每一分钟得到的回报都比这个多.停下来。保险不能和投资相比。所以保险公司会遵循这个思路，将两种全险与重疾险完美结合。交了30年保费，这两个险种的保费是可以返还的，没有任何区别。那岂不是我不用花钱就拿到了终身重疾险保障？

下面没有出现产品名称，但是案例来自真正的双向重疾保险。

A女士今年30岁，投保了一份既有风险又有重疾的保险，保额50万元：

注：此重疾险为一次性赔付，没有中度疾病，轻度疾病需要额外赔付。

假设：

1.A女士45岁不幸重疾，能拿到的只有50万，外加重疾险。两种风险同时终止。

2.A女士并未患重疾，但不幸身故，享年60岁，按主险赔付50万元。全剧结束。

3.患重疾后，A女士50岁身故，先领取重疾赔偿金50万，身故按照以下两者中较大者给付。

(1)身故时主要保险的基本保障

(2)身故时主险合同和提前给付型重疾的现金价值之和。

你认为你能再得到50万吗？不可能，因为主险的基本险保额在重疾提前赔付后减少了相同的金额，那不是0吗？

从这个角度来说，怎么赔都是50万，但是给的是双倍保费~ ~ ~消费者被返还保费搞糊涂了，却不知道条款是怎么规避的。所以我们可以先问问自己，买重疾险的初衷是什么？重疾险是用来抵御因重大疾病导致无法正常工作而造成的收入损失，所以不要急于退保，这样你会多花一倍的钱享受一份保障。如果真的想盈利，为什么不多给点钱买一份定投基金，甚至买一份定增延寿收益呢？最好是t