旧的重疾险定义将在本月底前完全取消。重疾新定义有哪些变化？重疾险新定义会更便宜吗？重疾险买旧还是等新？今天就来说说吧！
目前保险圈最火的新闻就是重疾新规的新闻！重疾新规到底是什么？重疾新规有哪些变化？选择最佳索赔有什么问题？我是应该现在买老定义的重疾险还是等着买新定义的重疾险？今天就来详细说说吧！
2020年11月5日，中国保险学会、中国医师协会在北京召开新闻通气会，正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》。这就是我们目前所说的重疾新规！
新规范发布后，同时宣布新规范过渡期为3个月。从今年1月31日起，所有在售的重疾险必须使用新标准定义，即1月31日前(含当日)所有旧标准定义的重疾险必须全部下架。
2021年重疾新规的变化
首先，我们来看一下新定义和旧定义的主要调整和变化。
首先，规范定义的疾病数量增加了。
根据新的重疾定义，对原有的25个重疾定义进行了改进，扩展为28个重疾和3个轻疾，即增加了3个重疾定义和3个轻疾定义。
新疾病的类型有：
重症：重度慢性呼吸衰竭、重度克罗恩病、重度溃疡性肠炎；轻度恶性肿瘤，轻度急性心肌梗死，轻度中风后遗症。
虽然新规范定义的病种有所增加，但实际影响并不大。因为这些只是刚性规范，每个重疾险产品都必须满足。目前市面上的重疾产品，基本上都已经把这些新的疾病纳入了保障。只是有了新规，以后这些疾病的定义会由每家保险公司统一，没有不同定义的空间。
第二，对一些疾病的定义进行了优化和调整，有松有紧。
重疾险新定义扩大了重大器官移植、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等疾病的保障范围，完善和优化了重度慢性肾功能衰竭等疾病的定义。
这一变化意味着某些疾病的补偿条件的新定义有所放宽和收紧。
例如“心脏瓣膜手术”定义改变。最初的定义规定“必须进行开胸手术”。新定义取消了必须开胸的限制，代之以“心脏已被打开”，因此微创手术打开心脏的表述更加明确。
对于急性心肌梗死，在新定义中增加了明确的临床数据要求和标准化定义，实现了理赔时的标准化审核。
第三，甲状腺癌分级补偿。
甲状腺癌的赔偿变化很大。在旧的定义中，甲状腺癌无论严重程度如何，都是一种严重的疾病；根据新的定义，TNM I期或以下的甲状腺癌被列为轻度疾病，以重度甲状腺癌(请参考重疾保险的疾病定义使用标准(2020年修订版))为界限，被视为重度疾病。
也就是说，今后绝大多数的甲状腺癌只能按照轻症赔付，只有极少数的甲状腺癌可以按照重症赔付。目前，甲状腺癌是一种高发疾病。
第四，限制轻症赔偿比例。
新标准规定，轻症疾病的赔付比例不得超过保额的30%。这一规定意味着新产品中轻症的赔付比例将低于目前很多保险公司的优秀产品。
第五，原位癌仍然不是强制性的。
原位癌是恶性肿瘤的早期病变。新定义明确规定“轻度恶性肿瘤”不包含原位癌。至于原位癌的赔偿，保险
就是很多保险公司都推出了重疾优先理赔方案！相当于保险公司直接告诉你不用担心，买旧的还能享受新的福利。
什么是择优理赔？
所谓择优理赔，其实就是保险公司在理赔时，从“旧定义”和“新定义”中选择对客户最有利的方案。
简单来说，新旧重疾的赔偿条款，哪个条款对消费者有利，就按哪个条款理赔。
但是，应该注意的是，优先索赔仅适用于旧的已定义保单。在旧重疾下架之前，可以适用优先理赔，为旧重疾投保，做到新老兼得。1月31日老的重疾产品全部下架后，只能购买新定义的重疾产品，不会有“择优理赔”的福利。
比如“心脏瓣膜手术”旧的条件是“开胸手术”，新的重疾只要符合“开胸”的要求就可以结算。显然，新的重疾理赔条件更加宽松。如果买的是旧的确定型保单，符合理赔条件的话还可以赔付新的重疾。
重疾险新定义会更便宜吗？
新定义的重疾险产品会降价吗？保险从业者的讨论很多，结论也不尽相同。
小沃目前的结论是，新定义的重疾产品价格不会更便宜，即使绝对价格降低，性价比也一定会降低。
很多人分析新定义的重疾产品价格会不会降低，更多的是从专业角度分析。比如新定义中的轻症赔付比例有限，甲状腺癌大部分不再按癌赔付。有朋友拿出了一个重大疾病发病率表，几乎与重疾新定义同时发布。
与新定义同时发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》(征求意见稿)数据中的重疾发生率大幅上升，这是过去十年的统计数据。许多年龄组的重疾发病率显著增加，这也改善了保险公司定价的基础。
上面的分析没有错，但是要知道，产品的定义并不仅仅基于这些。
从旧定义(2007版)到新定义(2020版)，走过了13年！13年来，保险公司为了竞争，每年都在升级产品，尤其是最近五年。更新迭代特别快，有的保险公司甚至一年迭代三次！
重疾险从疾病数量、赔付比例、赔付次数、保障期限、责任免除、不绑定死亡的责任，到中国疾病的出现，到癌症的二次赔付，到人生关键阶段的额外赔付！产品开发人员真的花了很多心思！所以现在的重疾险越来越复杂了！
也就是说，目前市面上的产品都是经过13年竞争演变而来的产品。产品的设计更加全面和人性化，产品的性价比更高！
重疾险产品在未来很长一段时间内可能很难超过现在的产品。
另外，从目前发布的两款新定义的重疾产品来看，确实价格不便宜！
重疾险买旧还是等新
买旧定义的重疾产品还是新定义的重疾产品，取决于两个方面，即产品自身的保障责任和产品的价格。单独分开在任何方面都没有意义。目前新定义的产品基本还没出来，价格如何？
但我们可以先比较保护责任，再根据现有数据做一个预测来分析新定义的产品价格。
首先，从保障责任来看，目前在售的产品都是轻度的，中间疾病的赔付比例更高；甲状腺付款不分级，所有付款均按严重I
所以建议优先购买老定义的重疾险。尤其是对于还没有买重疾险的朋友，新的重疾险不要延迟投保，毕竟风险不等人。
小沃在这里也介绍一款高性价比的重疾险老定义——达尔文3号。
达尔文3号重疾险是信泰人寿承保的产品。该保险公司于2007年经中国保监会批准成立，在全国18个城市设立了分支机构，拥有250多个网点。其业务范围包括年金保险、重大疾病保险、人寿保险、意外伤害保险和医疗保险。
达尔文3是重疾险的单次赔付。之所以是目前大多数年轻人的首选，是因为它有以下优点：
1.60岁前，重疾额外赔偿比例80%，50万改为90万！
2，中轻度疾病的保险保障在业内数一数二！
3、轻度责任在心肌梗死/冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入手术2次赔付！
4、恶性肿瘤额外赔付比例高达150%，这也是目前市面上最高的比例！
5、心脑血管二级补偿比例提高到150%。
如果您对该产品有任何疑问，或者想咨询其他保障，只需点击“免费获取方案”即可获得更适合您的保险方案！
网购省20%-90%神器免费领！
