因为重疾的新定义，本月底所有旧版重疾都将下架。百年人寿的网络名人产品——百年人寿康惠宝2.0也将于1月31日正式下架！最后九天！要不要考虑康惠宝2.0？值得买吗？
百年人寿康惠宝2.0已确定1月31日下架，仅剩9天！有些朋友还在纠结这个产品的入门问题，那么今天小沃就为大家详细介绍下世纪人寿康惠宝2.0。
百年人寿康惠宝2.0涵盖了哪些内容？
百年人寿康惠宝2.0是一款单次给付型重疾保险。保护期为70岁，终身保护。最长缴费年限30年。缴费年限越长，缴费压力越小。
百年人寿康惠宝2.0主要有三大亮点：
1.赔偿比例高
如果60岁前确诊重疾，康惠宝2.0可以赔付基本保障金额的160%。
与最高级别的信泰超级玛丽3号MAX和达尔文3号相比有一点差距，但与其他同类产品相比，这个赔付比例还是挺不错的。
同时，其对轻中度疾病的赔付比例也大大超过同类产品的平均水平：
中病赔付60%，3次不分组；
小病会分3次递增赔付，分别是40%、45%、50%，同样不分组。
较高的赔付比例可以获得较高的赔付金额，可以更有力地保障重疾风险。
2.启动先兆护理，扩大护理范围。
康惠宝2.0最大的特点是保护12种预感。
有这个保障的重疾险，不仅是康惠宝2.0，还有它的同门弟子百惠宝。
那什么是预感？百年人寿给出的解释是：重大疾病前的高危疾病，简称前病。
简单来说，就是大病的早期症状。12种先兆疾病的清单如下：
这类疾病对应的是癌症、心脑血管疾病、糖尿病等重疾的前期症状，发展成重大疾病的概率很大，在疾病发展上基本早于轻症。
康惠宝2.0的病前保障，扩大了疾病保障范围；其次，一定程度上会督促被保险人定期体检；在疾病早期进行干预，在发现身体异常后规避重疾风险，对于投保人和保险公司来说是一个双赢的设定。并且后续保费可以免除前期的疾病，剩下的保障依然有效，无形中提高了保障的杠杆。
3.保险灵活，性价比高。
不绑定身故责任的重疾保险越来越少。康惠宝2.0就是其中之一，保险更加灵活。
产品全面覆盖重、中、轻疾病，以及病前和继发性恶性肿瘤保险，赔付比例高。
但它的价格并不贵：30岁男性，投保50万，30期缴费，无附加身故责任，保费6175元。
对于预算不高，又想要超强保障的人来说，百年康惠宝2.0值得入手。
百年康惠宝2.0，优惠理赔有什么优势？
重疾险的新定义对消费者有利也有弊。这个时候大家可能会很纠结。是买新还是买旧？
考虑到这一点，保险公司推出了“优先理赔”计划：
现在买重疾险老定义，以后需要赔付的时候，新旧定义哪个更有利于客户，就赔付哪个。
百年人寿于12月9日推出优先理赔方案，康惠宝2.0也在优先理赔队列中。
先来看看康惠宝2.0的优势。
1.三种新型小病补偿比例的比较。
新的重疾定义增加了三种轻症，但已经在康惠宝2.0的保障范围内。
以原位癌和轻度急性心肌梗死/梗塞为例，旧的重疾定义理赔比例更高。
(1)轻度恶性肿瘤：
例如，原位癌是一种较轻的疾病
所以和轻度恶性肿瘤一样，老定义产品对轻度急性心肌梗死的赔付比例更高。
2.危重病的新定义声称有更多的优势。
除了赔付比例不同，新旧定义中部分疾病的赔付条件也发生了变化。
以冠状动脉搭桥术和重度阿尔茨海默病为例，新定义的理赔条件更具优势。
康惠宝2.0要求先做开胸手术才属于重疾理赔范围，而新定义只要做微创心包切开术就可以达到重疾理赔范围。相比而言，新规中对债权的定义更为宽松。
投保康惠宝2.0。未来，如果被保险人没有严重到需要开胸手术，而只是微创心包切开术，按照优选理赔方案，客户可以按照对自己更有利的新理赔定义获得重疾理赔。
对于重度阿尔茨海默病，新定义在判定标准中纳入了临床痴呆评定量表，显示3分可按重疾索赔；
老定义的重疾险，比如康惠宝2.0，只有不能独立完成六项基本日常活动中的三项或三项以上，才可以赔付。
但现在你投保了康惠宝2.0，即使被保险人的痴呆程度达不到旧定义的要求，未来也会达到新定义的赔付标准；但是按照优先理赔政策，还是可以获得100%甚至160%的保障。
除了冠状动脉搭桥术、重症阿尔茨海默病，还有重大器官移植或造血干细胞移植、主动脉手术、心脏破裂手术等。而新定义的理赔条件将更加宽松。
综上所述，像康惠宝2.0这样的老定义产品，因为选择最佳理赔的优势，可以让消费者利用新老定义的优势。
而这样的优势，如果你买的是新定义的产品，是没有的。
百年人寿康惠宝2.0值得买吗？
在仍在售的重疾险中，百年人寿康惠宝2.0竞争优势明显。再加上首选理赔，这是消费者的一大杀手锏，预算不高的朋友完全可以考虑入手。
最迟在月底，这款产品也会和我们说再见。小沃还是那句话：要早！
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