百年康惠宝2.0重疾险总会降。重疾险市场自推出以来，事件不断，产品来来去去，产品处于第一梯队。1月31日产品就要下架了，很可惜，但是结合新的重疾，选一个最好的来理赔怎么样？
百年惠康2.0，有什么特色？
康惠宝2.0是单次给付型重疾保险。
有三个主要亮点：
1.赔偿比例高
如果60岁前确诊重疾，康惠宝2.0可以赔付基本保障金额的160%。
与最高级别的信泰超级玛丽3号MAX和达尔文3号相比有一点差距，但与其他同类产品相比，这个赔付比例还是挺不错的。
同时，其对轻中度疾病的赔付比例也大大超过同类产品的平均水平：
中病赔付60%，3次不分组；
小病会分3次递增赔付，分别是40%、45%、50%，同样不分组。
较高的赔付比例可以获得较高的赔付金额，可以更有力地保障重疾风险。
2.启动先兆护理，扩大护理范围。
康惠宝2.0最大的特点是保护12种预感。
有这个保障的重疾险，不仅是康惠宝2.0，还有它的同门弟子百惠宝。
那什么是预感？百年人寿给出的解释是：重大疾病前的高危疾病，简称前病。
说人话是重病的早期症状。12种先兆疾病的清单如下：
前8种是癌前病变，有我们熟悉的肺结节；
9~11种为慢性病危险疾病；
第十二种房颤是高危重疾中心律失常的阵发性症状。
这三类对应的是癌症、心脑血管疾病、糖尿病等严重疾病的前期症状。
发展成重大疾病的概率很大，而且在病情发展上基本早于轻症。
康惠宝2.0提供了病前保障，扩大了疾病保障范围。
其次，无形中督促被保险人定期体检；
能够在疾病早期进行干预，及早发现身体异常后规避重疾风险，对于投保人和保险公司来说是一个双赢的设定。
并且后续保费可以免除前期的疾病，剩下的保障依然有效，无形中提高了保障的杠杆。
3.保险灵活，性价比高。
不绑定身故责任的重疾保险越来越少。康惠宝2.0就是其中之一，保险更加灵活。
产品全面覆盖重、中、轻疾病，以及病前和继发性恶性肿瘤保险，赔付比例高。
但是它的价格并不贵：
30岁男性，投保50万，赔付30元，无附加身故责任，保费6175元。
对于预算不高，又想要超强保障的人来说，百年康惠宝2.0值得入手。
百年康惠宝2.0，精选最佳理赔有什么优势？
因为新的重疾定义虽然严格划分了一些疾病，但是也优化了很多疾病的定义，放宽了一些疾病的理赔条件，有时候会更有利于我们获得保险公司的理赔。
这个时候大家可能会很纠结。是买新的还是旧的？
放心吧！这些保险公司都考虑到了，所以推出了“优先理赔”计划。
现在买老定义的重疾险产品，以后需要理赔的时候，新旧定义哪个更有利于客户，你来买单。
先来看看康惠宝2.0的优势。
1.三种新型小病补偿比例的比较。
新的重疾定义增加了三种轻症，但已经在康惠宝2.0的保障范围内。
以原位癌和轻度急性心肌梗死/梗塞为例，旧的重疾定义理赔比例更高。
(1)轻度恶性肿瘤
例如，原位癌属于Kangh术语中的轻度疾病范围
根据康惠宝2.0的条款，第一次轻症可以赔付保额的40%，即20万元；最高可以赔偿50%，也就是25万元。
所以和轻度恶性肿瘤一样，老定义产品对轻度急性心肌梗死的赔付比例更高。
2.危重病的新定义声称有更多的优势。
除了赔付比例不同，新旧定义中部分疾病的赔付条件也发生了变化。
以冠状动脉搭桥术和重度阿尔茨海默病为例，新定义的理赔条件更具优势。
(1)冠状动脉旁路移植术
康惠宝第2.0条规定：
严重疾病的新定义如下：
康惠宝2.0要求实施开胸手术属于重疾理赔范围。
新定义只要实施微创心包切开术，就可以达到重疾理赔的范围。
相比而言，新规中对债权的定义更为宽松。
如果被保险人没有严重到需要开胸手术，而是微创心包切开术，
根据优先理赔方案，客户可以根据对自己更有利的新理赔定义获得重疾理赔。
(2)严重的老年痴呆症
康惠宝第2.0条规定：
严重疾病的新定义如下：
对于重度阿尔茨海默病，新定义在判定标准中纳入了临床痴呆评定量表，显示3分可按重疾索赔；
老定义的重疾险，比如康惠宝2.0，只有不能独立完成六项基本日常活动中的三项或三项以上，才可以赔付。
但现在你投保了康惠宝2.0，即使被保险人的痴呆程度达不到旧定义的要求，未来也会达到新定义的赔付标准；
但是按照优先理赔政策，还是可以获得100%甚至160%的保障。
除了冠状动脉搭桥术、重症阿尔茨海默病，还有重大器官移植或造血干细胞移植、主动脉手术、心脏破裂手术等。而新定义的理赔条件将更加宽松。
综上所述，像康惠宝2.0这样的老定义产品，因为选择最佳理赔的优势，可以让消费者利用新老定义的优势。
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