四降、一限、两不保！重疾新规来了、粤港澳大湾区重疾险怎么买？

重疾险新定义发布十多天了，现在终于有了新定义的产品，这就是横琴粤港澳大湾区重疾险。在这个新规定的时代，该产品被称为重疾的新定义。让我们来看看产品表现如何！

先说说题目中“四减一限两保”的含义。其实就是：有人说本来是不可以赔偿的，现在是少陪或者不赔偿。不是亏吗？这个问题对于还在裸奔的小伙伴来说毫无意义。买重疾险的初衷不就是为了防范突发疾病风险吗？所以对于裸奔的朋友来说，购买重疾险的最佳时机是：现在！此外，重疾险新规将于2021年1月31日后正式实施。目前这个时期是新老产品的过渡期。

横琴粤港澳大湾区重疾险产品分析：

产品分为A型和b型。在两个版本的相同方面：

(1)投保年龄：28天-60周岁，

(2)智能核保：两者都有，也就是说身体有轻微问题的人也有机会投保。

(3)等待期：90天。一般重疾险的等待期为90天，也有重疾险产品等待期为60天。等待期越短，被保险人享受保障越快。

(4)小病赔付：小病可赔付3次，赔付基本保额的30%。

(5)身故保额：这个是绑定的，身故赔付基本保额。

差异：

(1)质保期：A段的质保期选择更多，比B段的70年版本多.

(2)重疾种类：B条款约定的重疾种类有100种，比A条款多72种.

(3)重疾额外赔付：A款中没有重疾额外赔付，但如果被保险人不幸在此前10年内首次患保险合同约定的重疾，可以额外赔付基本保额的80%。

(4)轻症：B项包含36种轻症，比A项多33种.A段刚约定了三种新的轻症。

(5)中医疾病种类：A条款中没有中医疾病的保障，自然也就没有中医疾病的种类，而B条款中有18种中医疾病，可以分两次赔付，赔付比例为50%/60%。

(六)特定疾病保险费

A段不包含特定疾病保险，B段包含16种特定疾病。若被保险人在18岁至60岁期间不幸罹患约定的16种特定疾病，可额外获得50%的保额。

(7)老年疾病保险

A段不包括这个责任，B段有八种老年病。若被保险人在61岁(含)后不幸罹患约定的八种老年病，可额外获得50%的保额。

(8)被保险人的免责

A款的免责条件是被保险人患保险合同约定的轻症，B款的条件是比A款多患一种中度疾病.

(9)溢价

从上表可以看出，同等条件下，a 30岁的男保保费比B便宜2300元，a 30岁的女保保费比B便宜1600元。

一般来说，b段涵盖了100种重疾，36种轻症，18种中医病。相对来说，b款的保障更全面，但b款的保费也相应更贵。

A款的保障没有那么全面，约定了28类高风险重疾和3类轻症，但保费相对便宜。

横琴粤港澳大湾区重疾险有哪些亮点？

1.大湾区8种特定重疾的额外补偿。

该产品专门针对大湾区地区的疾病发病情况，提供八种特定疾病保障，无论是a类还是b类，均可额外赔付保额的50%

2.严重疾病额外补偿

本保证仅适用于b款。如果被保险人在被保险的前10年内患有约定的重大疾病

老的重疾险产品，如超级玛丽3号max、达尔文3号、瑞泰超级玛丽重疾险都有自己的身故责任，而横琴粤港澳大湾区重疾险是强制附加身故责任。

3.严重疾病额外补偿

很多老的重疾险产品都有60岁前的额外赔付，而横琴粤港澳大湾区重疾险只有投保前10年的重疾险额外赔付，有点窄。

4.小病赔付

可以看到，横琴粤港澳大湾区重疾险的小额赔付比例只有30% (50万 30%=15万)，而重疾险旧定义中的小额赔付很多都是45%以上。

总结：相比之下，我感觉老重疾的优势很明显。这次重疾改革可能有些人不满意，但是每个人的保险方案都不一样。重疾险改革就不用说了，就是重疾险的风险率变低了。

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