和谐健康福乐宝重疾险适合谁买？投保前必看什么？保什么

福乐保保障105种重疾，一次性赔付。61岁前确诊的严重疾病额外支付70%。如果买50万的保额，61岁前确诊的重疾可以赔85万，在行业内属于非常高的水平。

随着重疾新规正式实施，老产品面临停售。在这个节点上，和谐健康推出了一款新的重疾险：和谐健康福乐宝重疾险。

作为一款介于新旧之间的产品，我们来评价一下这款产品是如何保障的。适合哪些人购买？值得买吗？

和谐健康福乐宝基本信息

1产品信息

2基本保证

3可选责任

这个产品有什么保证？值得买吗？

重大疾病保障

福乐保保障105种重疾，一次性赔付。众所周知，市面上所有的重疾险都包含了行业统一规定的25种高风险重疾，而这25种占了重疾发生率的95%以上，所以重疾的数量往往不需要过多关注。

重疾新规中增加的三大疾病也包含在福乐保中，我们重点关注重疾的赔付比例。

如果在61岁之前被确诊为重疾，福乐保会额外赔付70%。如果买50万的保额，61岁前确诊的重疾可以赔付85万，在行业内属于非常高的水平。目前信泰的超级玛丽3 MAX等产品重疾赔付较多，60岁前可以多赔付80%。

轻微和严重护理

福乐保轻中度疾病的赔付比例在行业内处于较高水平，轻症赔付比例为45%，中度赔付比例为60%。

此外，福乐保对高发轻中度疾病覆盖全面，11种高发轻中度疾病全部纳入。(如图)

发病率高、症状轻的11种理赔中，只有不典型心肌梗死较为严格，应同时满足以下四点：

其他高风险物种的理赔有一半处于平均水平，另一半相对宽松，整体来说非常好。

附加责任担保

特定重疾额外保险费：赔付金额120%，不在行业最高水平，但也不差。

而次生癌和心脑血管是捆绑销售的，可能灵活性稍差，但都是分开支付的，两者之间互不影响。

附加特定重疾，价格高不了多少，我们也可以理解为买一送一。

身故保障：18岁前给付保险金，18岁后给付保额。以30岁男性为例。如果买50万有身故保障的保险，保费会比990元的高，直到70岁。所以不建议附加死亡责任。如果有身故需求，建议购买基本保障，配置一份附加定期寿险，这样整体保费更有优势。

这个产品有什么优点？

1.灵活的保证期

可以选择70岁、80岁、终身，保障期限的选择相对灵活。无论你选择保障70岁，80岁，还是终身，都不是强行捆绑死亡的责任。

2.两次新癌症之间的间隔很短。

福乐宝第二次发生癌症的间隔只有180天，市面上的其他产品都是三年。把间隔缩短到180天，是和谐健康的第一个举措。

3高性价比

无论是重疾还是轻症，这款产品都不缺高发品种，赔付比例也比较高。如果选择保留到70岁，这个产品的价格优势会更明显。

以30岁男性为例，选择基本保障，保额50万，到70岁每年只需要3470元。

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这款产品的缺点是什么？

1健康信息是严格的

福乐宝健康告知三年内健康异常，其他大部分产品只询问两年内。如果你有他

总的来说，这款产品还是不错的，无论是病种还是赔偿金额，61岁前重疾赔偿比例高，轻中度疾病赔偿水平高。选择保持到70岁，这款产品在性价比上的优势可以发挥到极致。

当然，如果预算充足，建议选择终身保险。

写在最后

重疾新规重磅实施，相信不久的将来会有新产品不断推出。很多人都在纠结是买老的重疾定义还是等到新产品出来。

我们的建议是，如果之前买了重疾险，可以等新产品出来后再加保；如果你还没有购买重疾保险产品，我们现在推荐。旧版重疾在甲状腺癌保障上更有优势，新版重疾无论是疾病定义还是费率都更合理。但是，早买早保，作为成年人，怎么能让自己裸奔呢？