有必要买商业保险吗？一年交多少钱？怎样买商业保险划算？

随着我国的不断发展，社会保障体系逐步完善，社会保障的福利性越来越好。有必要买商业保险吗？社保报销有限，如何购买商业保险划算？

1.有必要买商业保险吗？

有必要买！人活一辈子，风险无处不在。充分利用社保和商业保险的双重保障，不至于因为疾病和意外让自己的家庭和生活陷入绝境。

虽然社会保障是覆盖面很广的基本保障，但其保险覆盖面不足的缺点也很明显。如果每个人都能在社保覆盖率达到90%的范围内拥有良好的社会保障，无疑对国家是一个很大的压力。

另一方面，商业保险非常灵活。既能报销社保不能报销的项目，又能解决收入损失问题。最重要的是可以根据自己的需求购买。

二、什么是商业保险？商业保险有哪些？

商业保险是指通过订立保险合同，由专业保险企业经营的营利性保险形式。

特点：

商业保险的经营主体是商业保险公司。

商业保险体现的保险关系体现在保险合同中。

商业保险的客体可以是人和物，具体来说可以是人的生命和身体、财产以及与财产相关的利益/责任/信用。

(4)商业保险的经营应以盈利为目的，获取最大利润，以保证被保险人能享受最大的经济保障。

随着人们风险意识的提高，社会保险已经无法满足人们日益增长的保障需求，商业保险应运而生并逐渐融入生活，成为不可或缺的一部分。

商业保险可以分为以下几类：

1.按投保人数可分为个人健康保险和团体健康保险。

2.根据投保期限，可分为短期健康险和长期健康险。保险期限的长短也可以和投保人的数量结合形成团体短期保险和团体长期保险，也可以和个人结合形成个人短期保险和个人长期保险。

3、按保险责任分类

疾病保险是指以患病为给付保险金条件的保险，即只要被保险人患了保险条款所列的某种疾病，无论是否发生医疗费用、费用多少，都可以获得固定的赔偿。

医疗保险医疗保险又称医疗费用保险，是指对被保险人在接受医疗服务时所发生的费用进行补偿的保险。

伤残保险又称收入损失保险和收入保障保险，是指因被保险人丧失劳动能力而造成收入和财产损失的保险。

4.按损失类型分类，可分为医疗费用保险、失能收入损失保险和长期护理保险。

5、根据支付方式的不同。

费用保险。保险人基于被保险人在就医过程中所发生的合理医疗费用，按照保险合同的规定，对其全部或者部分医疗费用进行赔偿。

补贴保险(固定支付保险)。补贴型保险是指不考虑被保险人的实际支出，按照保险合同约定的标准支付保险费的保险。

提供服务型产品。在提供这类产品的过程中，保险人直接参与医疗服务体系的管理。保险人按照一定的标准选择医疗服务提供者(医院、诊所和医生)，并组织选定的医疗服务提供者为被保险人提供医疗服务。

有严格正规的操作规程保证服务质量，医疗服务的使用情况也经常被审核。参保人按规定程序寻找定点医疗服务机构，即可享受经济实惠。

社会保险和商业保险在功能上都是社会风险化解机制。然而，社会保险保障水平低，支付能力不足

30岁的郭老师，考虑到随时可能发生的医疗费用风险，未雨绸缪。作为基本医疗保险，她购买的是百万医疗险(可调费率)产品，新的保费是390元。保险期限为15年。

疾病观察期过后，郭先生在家中出现急性心肌梗死的症状和并发症，需要紧急送往当地三甲公立医院治疗。其家人利用享受百万医保(费率可调)的绿联服务，帮助郭先生及时入院治疗。为了保证治疗效果，治疗时选用了医保不能报销的进口药，同时使用了高医用材料。住院30天，治疗期间进了ICU治疗。

三天下来，合理必要的医疗费用一共花了59.2万。由于申请了住院先行赔付服务，郭先生一家提前获得了保险责任范围内的医疗费用。

出院后，郭灿先生得到以下补偿：

零免赔额：

郭先生不幸患了合同约定的重大疾病“急性心肌梗死”，没有免赔额。

重大疾病医疗保险：

合理且必要的住院费用59.2万元-医保赔偿23.1万元-年度免赔额0元=赔偿36.1万元。(通过住院预付款预付)

重症监护津贴：

由于郭先生进入ICU治疗，三天每天给3000元到1000元的津贴。

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