最近身边好几个朋友在给孩子配置保险的时候都有类似的疑问：重疾险和防癌险都可以保癌症。为什么价格差别这么大？给孩子买癌症保险够不够，还有必要买重疾险吗？两个都买是浪费钱吗？
其实人们之所以会有这些疑问，主要是因为癌症保险和重疾险没有区分。今天我们就来说说这两种保险的区别，以及给孩子配置保险的正确方法。
一、重疾险和防癌险的区别
重疾险和防癌险有什么区别？先放个对比图，大家感受一下：
接下来我们分别分析重疾保险和防癌险。
(1)重大疾病保险：
重疾险也叫重疾保险，承保的是保险条款规定的重疾。当被保险人的疾病符合理赔条件时，保险公司会直接按照事先约定的保险金额进行赔付，且赔付金额不限用途，可自由支配。
除了银监会规定的25种重疾(具体病种和发病率见下图)，重疾险还会包括一些保险公司根据银监会对重疾的定义和规范自由配置的其他疾病。目前市面上的重疾险产品一般涵盖100多种疾病，所有的重疾险都可以保障癌症。
此外，现在很多重疾保险除了保障重疾之外，还提供轻症、中症、身故、豁免，甚至很多可选责任的保障，可以帮助消费者进一步提高风险保障。
轻/中度疾病：轻症是重疾的早期症状，或未达到重疾水平的疾病；中度疾病是指介于重疾和轻疾之间的一种疾病，赔偿比例一般高于轻疾。中轻度疾病保障降低了重疾险的理赔门槛，对消费者非常有利。
身故：在保障期内，如果被保险人没有患重疾或不幸身故，可以给付一份身故保险金，这是额外的保障。常见的身故保险金缴纳方式是返还18岁前的保费；年满18周岁后，给付保额。
豁免：豁免是指如果被保险人/投保人不幸被指定，保险的剩余保费不需要支付，但被保险人的保障仍然有效，不受影响。免检是一个非常人性化和贴心的功能。被保险人的豁免一般是产品自带的，被保险人的豁免一般是需要添加的。如果投资人和被保险人都是免责的，被保险人的重疾保障可以说是更加稳定。
可选责任：二次恶性肿瘤保险(可转移癌症复发风险)、特定疾病保障(为重疾高发的儿童、男女提供针对性保障)等可选责任。投保的时候可以关注一下是否有这样的保障。如果添加后保费涨幅不大，建议添加以增强保障。
由于重疾险保障的疾病种类多，保障力度很大，所以重疾险的健康告知一般比较严格，保费也比较贵。
(2)癌症保险：
说完了重疾险，再来说说防癌险。
癌症保险，严格来说应该叫恶性肿瘤疾病保险。因为恶性肿瘤俗称癌症，所以被称为防癌险。相比重疾险，防癌险相对简单。是一种只保障癌症的保险，所以是重疾险的一个分支，也是一种确认给付型保险。
防癌险主要保障癌症(恶性肿瘤)，部分产品还可以补充轻度恶性肿瘤保障，即原位癌。
在重大疾病理赔中，癌症的理赔率高达60%
年龄偏大无法购买合适的重疾险或保险费用过高的中老年人，可以选择投保年龄较宽松的癌症保险；
针对因健康问题(三高、糖尿病、中风等)买不到合适的重疾险的人群。)，或者不愿意购买重疾险的人，选择癌症保险是一个非常好的替代选择；
你已经有重疾险，如果想增加防癌险的保额，可以用防癌险作为补充。
除了以上人群，其他人还是建议，如果能买重疾险，优先考虑。因为重疾的风险是不分年龄的，任何人都有可能患重疾，重疾保险的保障确实很强。配置一份可以提高重疾的风险保障，性价比还是很高的。
当然，如果预算充足，身体条件允许，也可以将重疾险和防癌险一起配置。先买重疾险，再买防癌险，作为癌症保障的补充。
其实不管买什么保险，都要趁早。越早买越划算，尽早享受保障。
三、孩子应该如何配置保险？附具成本效益的保险计划
随着重疾的老龄化，孩子患重疾的概率也在逐年增加。因为孩子健康、年龄小等原因，在投保重疾险时更容易被健康告知，保费也相对便宜。父母可以先为孩子配置一份重疾险。
此外，在重疾险的基础上，还可以为孩子提供医疗保险，以弥补因病导致的门诊费用和住院带来的经济压力。给孩子配置医疗保险时，小额住院保险和百万医疗保险一起购买，重疾小病都有保障。
同时，对于儿童来说，风险感知弱于成人，可以配置一份意外险，提高对儿童的意外风险保障。
说了这么多，可以总结为一句话：给孩子投保，建议将重疾险、医疗险、意外险结合起来，保障更加充分。接下来，我以0岁的孩子为例，选择了几款市面上性价比较好的产品，构建了一套保障方案供参考：
这些产品一起投保，孩子的疾病和意外风险都有保障。而且每年保费不到2000元，大部分家庭都能负担得起。当然，收入高的家庭也可以在这个计划的基础上增加保额和保障期限，让孩子的保障更加充分。
方案中使用的保险产品都是近期保险市场上性价比较高的产品，供您参考。当然，有其他需求可以联系我，可以根据自己的实际情况调整保障方案。毕竟每个人的情况不一样，适合的方案也会不一样。
第四，总结
你了解重疾险和防癌险的区别吗？投保时，建议首选重疾保险。对于买不了重疾险，买重疾险不划算或者想提前补充癌症保障的人来说，投保癌症保险是非常合适的。同时，给孩子买保险，除了重疾险，还可以依托意外险和医疗险，组合搭配，保障更加充分和全面。
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