太平洋金福优享本金没有退吗？要不要买？优势亮点分析

太平洋人寿保险是一家大公司。近日，太平洋人寿推出了金夫人寿的多重保障产品——金福佑成人重疾险。本期我们就来看看金富友的弱点和优点。

近两年，CPIC主打的重疾险是“金夫系列”。从最初的“金夫人寿”到“金夫人寿多重保险”，再到最新升级的金夫保费，调整速度令人应接不暇。相比老版，这款产品的调整不是特别强，但是这款产品的交费特别贵，所以很多感兴趣的客户打电话给太平洋金夫保费本金还没退？

一、金夫优香的优势和劣势分析：

先看图：

1.金夫优香的弱点分析；

(1)成年伤残额外赔付难以实现：本产品在18-60岁达到伤残状态时，可额外赔付100%。看似设计很人性化，但本质上有局限性。必须满足三个关键词：重疾致残、丧失独立生活能力、日常生活六项，缺一不可，赔偿门槛很高。

(2)保障方面有点缺乏诚意：相比同类产品，不仅有小病、中病、重病的保障，还有“病前”的保障。这款产品只保障小病和重疾。第一，中度患病没有责任。二是小病赔付比例有点低，只有保额的20%。目前其他产品的水平是30%-45%。

(3)高端保费：对比同类型多缴型重疾，如百年超级保险、光大永明家多保险等产品，会发现金在年龄、保额相同的前提下，享受双倍保费。支付相对高端。

2.金夫享受的亮点分析：

既然是分析金富友的弱点和优点，亮点也一定要了解，具体体现在以下几个方面：

(1)对老年人的良好保障：该产品保留了老版的优点，针对老年人10种高危特殊疾病(如中风后遗症、瘫痪、重度老年痴呆症、重度脑损伤等)采取双重赔付协议，即买20万赔40万，中老年人为“弱势群体”。这样的设计无疑对老人更友好，值得称赞！

(2)结合好：现代人买保险是和重疾医疗保险一起买的。太平洋有很多网点，所以2019年享受百万医疗保险可以发挥优势，可以垫付医疗费用，避免重疾赔付，对重疾患者更有利。

(3)增强多重赔付的意义：该产品可选择性添加多重赔付重疾险，实现重疾多重赔付，其中高发癌症单独划分为一组，多重赔付的意义不打折扣。

第二，你想买太平洋金夫吗？

平心而论，金福佑祥作为一款多重赔付产品，具有老年人特定疾病双重赔付、险种组合性强的优势。其实产品的性质并不差，但是如果消费者追求的是物美价廉，那么这个产品显然不符合客户的预期。但是如果很容易赔偿的话，这个产品的一些重疾定义比普通的重疾保险要多得多，比如对肠胃不好的人特别有利。

3.太平洋金夫保费的本金不退吗？

太平金夫优香提供105种重疾、55种轻症，包括成人失能、老年特殊疾病(10种)额外支付基本保障额的功能，身故赔付基本保障额的完整保障。

严格来说，这是一份终身多次赔付的重疾险，但不是返本归真的重疾险。言下之意，储蓄型重疾险有一定的现金价值，但本金不能退。

如果现金价值退还(返还本金)几年，那么合同权益就结束了。

第四，保费的缺点分析。

(1)保险费

(3)小病赔付低：虽然这次保险行业会对保险产品进行整改，要求小病赔付比例不得高于30%，但根据目前市面上的重疾保险，小病赔付比例最高为首次保额的45%，而这款产品只赔付保额的20%，相对不合理。

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