2020热门重疾险：达尔文3号好不好？升级什么保障？值得买

包括大部分高危和轻症；保费合理，保证重疾有足够的保障(如：30岁男性，100种左右疾病，50万终身保障，不含身故，7500元左右，价格合适)；健康告知松散(约六项)。

在为成年人配置重疾时，需要考虑小病保障目录是否实用，重疾保额是否充足。

最近天气真的很热！热！热！不过，和这天气一样热的还有保险市场，重疾险产品层出不穷。之前有超级玛丽重疾2号MAX，之后有百年康惠宝2020。这不，达尔文三号，也是在众人的千呼万唤中，终于出来了。“达尔文”系列广受好评，由信泰人寿承保，专营爆款。达尔文3能继承“优秀血统”吗？一起来看看吧~

哪些人适合做保险？看保险规则

承保年龄：出生后28天至55岁。

保障期限：70岁/终身。

缴费年限：批发缴费，5年，10年，15年，20年，30年。

等待期：90天

核保职业：1-4个职业。

犹豫期：15天

最高保额：55万

保障的内容呢？

保障责任：

达尔文3号重疾险的保障主要分为主险和附加险两部分。主险中，对中轻度疾病附加赔偿的部分，容易与可选责任混淆。下面就拆开来解释一下，让大家更清楚的理解保护的责任。

(1)基本保障：被保险人重疾和轻症除外。

重疾保障

110种重疾，一次赔付，被保险人60岁前赔付基本保险金额的180%；60周岁及以上，支付基本保险金额的100%。

针对中年疾病和中年疾病的附加保障。

25种中医疾病，分两次赔付，无间隔，每次赔付基本保额的60%；

二次中度中风伴中病：初次确诊中度中风并给付保险金后，一年后确诊二次中度中风伴中病，且较初次确诊中度中风为新的中风，二次中度中风伴中病的保险金按照基本保险金额的60%给付。

轻症及轻症附加保障。

50种轻症，无间隔赔付3次，每次赔付基本保险金额的45%；

第二次原位癌保险：初次确诊原位癌并给付保险金后，再次确诊原位癌，且初次确诊原位癌的器官不同，按基本保险金额的45%给付第二次原位癌保险金。

第二次不典型心肌梗死/微创冠状动脉搭桥术/轻症微创冠状动脉介入治疗：第一次诊断为不典型心肌梗死/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入治疗并给付保险金后，间隔一年进行第二次诊断，第二次不典型心肌梗死/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入治疗按基本保险金额的45%给付保险金。

被保险人的免责。

被保险人轻中度疾病免交保险费。

注：被保险人重疾豁免，需要选择二次癌症赔付或二次心脑血管保障。

(2)可选保障：被保险人第二次死于心血管疾病或全残，将被豁免。

第二次癌症赔付

被保险人首次患合同约定的恶性肿瘤并给付保险金后，间隔3年恶性肿瘤加重、复发、转移或持续的，按基本保险金额的150%给付第二次恶性肿瘤保险金；

被保险人首次患合同约定的恶性肿瘤以外的重大疾病并给付保险金后，间隔180天。被保险人首次患本合同约定的恶性肿瘤

被保险人重大疾病、轻微疾病、身故或全残免缴保费。

产品的优缺点分析

优势：

首次重疾赔付基本保险费的80%。

达尔文3号重疾保险60岁前患重疾，赔付基本保险费的80%。这是市场上第一次出现重疾，这个记录已经被打破了。更多的补偿比例意味着更充裕的重疾治疗费用。

心脑血管疾病和癌症的二次补偿

心脑血管疾病和癌症的高发期可以进行二次赔付，这也是达尔文三世的亮点之一。中风、心梗都是心脑血管疾病，不仅发病率高，而且容易复发！心血管疾病高发年龄为20-49岁，其中男性占87.14%。可以说，中青年男性是心血管疾病的高发人群，尤其应该加强防护！

不典型心肌梗死的二次代偿与微创冠状动脉旁路移植术/介入治疗

对于非典型心肌梗死和微创冠状动脉旁路移植术/介入治疗，额外支付基本保障的45%，支付宽松，不限于同病复发。也就是说，第一次患A病，间隔一年后再患A病、B病或C病，可以再赔付45%。没有限制你第二次患的病一定和你第一次付的病不一样。

原位癌的二次代偿

第一次患原位癌并赔付后，再次患不同器官的原位癌，赔付基本保额的45%。

赔付比例在重疾市场名列前茅。

重疾额外80%

中度疾病支付60%

对于三种特定的心血管疾病，二次补偿比例为150%。

癌症二次赔付比例为150%

在达尔文3号重大疾病中，这些保障责任的赔付比例在目前很多重疾产品中遥遥领先。

缺点：

中风后遗症只保新发不保复发，赔偿要求严格。

中度中风后遗症二次赔偿要求“中度中风的二次诊断必须经脑成像或影像学检查证实为较中度中风的一次诊断为新的中风”。这个责任只保护新发，不保护复发，复发的概率比新发高。

而且常规产品一般都是“肌力三级”和“六个基本日常活动完成两个”，达尔文3必须达到肌力要求才可以付费。

保险区域有限制。

这也是信泰人寿产品的“通病”，必须在保险公司指定的区域投保。

健康信息是严格的

信泰人寿的重疾产品健康告知是一个版本，从“完美人生”系列略有调整，但整体上还是比较严格的。

必须附加可选责任，以获得被保险人重疾豁免的保障。

在一般重疾产品中，被保险人重疾的豁免被视为“基本操作”，包含在主险中。但达尔文三世必须选择添加继发性癌症或继发性心脑血管疾病，以保证被保险人重疾的豁免。

产品分析和比较

最近，市场上有很多重大疾病保险。达尔文三号重疾险能打多少钱？我们来看看阿哲的产品对比：

横琴吴优生活2020

超级玛丽MAX2

康惠宝2.0

钢铁战士1

直接得出结论：

从安全性方面，达尔文3涵盖了轻症和重症、原位癌、癌症和继发性心血管疾病、中度卒中、不典型心肌梗死/微创冠状动脉旁路移植术/微创冠状动脉介入治疗，安全性全面且有重点。如果安全性完善，可以选择达尔文3。

如果想要高保额，可以选择康惠宝2.0，最高保额70万。最严重的疾病，第二癌症，第二心脑血管疾病，第一

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