现代年轻人，熬夜是常态，再加上工作压力大，饮食不规律，很多人都是亚健康，体检后各种指标都不正常。那么体检异常对保险有什么影响呢？体检异常怎么买保险？
真实案例
2017年3月，27岁的陆女士在体检中心体检。体检显示，卢女士的“低回声甲状腺右叶”有些异常。体检报告是陆女士直接从网上看的，之后没有去体检中心请医生，也没有去正规医院做进一步检查。简而言之，卢女士忽略了这种异常，没有当回事。
2018年初，陆女士通过朋友的推荐，在保险代理处以电子签的形式投保了一份48万的重疾保险，并附送住院医疗保险和住院津贴。
2018年底，陆女士因身体不适到医院检查。该检查结果显示，陆女士甲状腺右叶异常低回声。医生建议她做细针活检。之后，陆女士被确诊为双侧甲状腺乳头状癌。
陆女士第一时间接受了手术。经过21天的住院治疗，陆女士终于安全出院。医生建议她定期复诊，注意休息，继续碘131综合治疗。陆女士这次一共花了74500元。
然而，当陆女士向保险公司申请重疾险理赔和医疗费用报销时，发生了纠纷。保险人不仅拒绝支付卢女士的保险赔偿金，还终止了保险合同。原因是，经保险公司调查，陆女士在投保前体检异常，但陆女士在投保时，并未如实告知保险公司，致使保险工作做出了错误的承保决定。
个案分析
陆女士将保险公司告上法庭。经法院审理，陆女士在电子保单“近三年内有无异常医学检查(含健康检查)”的健康告知查询单中勾选“无”。陆女士也复印确认已阅读电子投保单签名确认栏中的保险条款、产品说明书和投保提示，故陆女士确实体检异常，未如实告知。最后，法院驳回了陆女士的上诉，保险公司拒绝合理赔付。
陆女士购买的保险之所以被拒赔，是因为忽略了体检中的检查报告结果。现代人越来越注重身体健康，很多人会选择定期体检来检查身体状况。很多时候，医生会说没事或者根本不把它当回事，但这只能说明这种症状目前的情况还是好的，不足以对身体造成危险，但对于保险公司来说，这种情况是最让人担心的。对于体检时医生认为不需要注意的异常，在保险公司往往被视为敌人。
如果案件中的陆女士在投保前告知其甲状腺体检有异常，保险公司在核保时肯定会将这一保障责任定为“除核保”，陆女士甲状腺疾病不能赔偿，但如果患有其他疾病，仍可要求赔偿。
1.没问题，正常核保
保险公司通过对你的体检报告进行评估，认为你的身体状况不会给你的身体带来任何健康风险，不加一分钱就可以以标准形式投保。
2.风险溢价承保
通过评估，保险公司认为你的身体状况可能存在一定的健康风险，但在可承受范围内，保险公司是可以承担风险的，但要求额外的保障，就意味着你要比别人付出更多才能享受到保险的保障。
3.除非有风险，否则是包销的
通过你的体检报告，保险公司认为你的某个部位或者某个器官的疾病风险比较高。如果保险公司不承担这部分责任，那么除了其他疾病，就承保这部分责任。比如你有甲状腺问题，你就不保。
如果保险公司通过评估你的体检报告认为风险过高，那么你就不能买这个保险，保险公司会拒保你的。
体检异常怎么买保险？
很多人一年体检一次，由于饮食、作息等原因，体检指标出现异常在所难免。然后体检发现异常，怎么买保险？
随着现代医疗仪器越来越精良，体检就像把自己完全暴露在显微镜下，查出问题是相当正常的。但是对于买保险的朋友来说，体检发现的异常会给保险带来一些麻烦。
体检发现异常怎么办？其实也没必要太慌张，因为健康告知之后保险公司就要承保了。以甲状腺结节为例，很多保险公司对甲状腺及其并发疾病进行免责，即不理赔。一般甲状腺结节的核保结论都是特殊免责条款。
如果体检异常，只需要如实告知相应情况，等待保险公司核保即可。很多体检异常是可逆的，比如脂肪肝、超重等。只需要加强锻炼，体检合格就可以买保险。
小沃的留言
保险和体检的关系越来越密切。如果不想被拒保，最好趁着年轻健康买保险，不然保险就该挑你了。今天就分享到这里吧。欢迎转发给身体的亲朋好友，和小沃一起学习进步。如果您有任何问题，请点击“免费咨询计划”。从现在开始，我们遍布世界，让我的专业成为你的翅膀！
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