2022商业养老保险，商业养老保险怎么买？值得买吗？

2022商业养老保险，如何购买商业养老保险？值得买吗？现在很多人都有风险意识，知道自己老了，不能只靠子女养老。

商业养老保险多为年金型。在很多人的认知里，年金保险是要盈利的，但我说他错了。年金保险根本无法盈利。他最多能保证你的财产不贬值，保证你在约定的时间内能有一笔钱可以支配。年金保险中的养老保险，就是在年轻的时候为自己的晚年储备一笔财富，在没有能力挣钱的时候，每个月也能有固定的收入。

一、商业养老保险怎么买？

选择养老年金主要有三点。

1)保障期最好是终身。

从养老保障的角度，建议你选择终身养老年金。

只有这样的产品才能活一年，得一年，与生命绑定，抵御长寿风险。

2)收到的金额高。

年金保险的收益有三个衡量点：领取给付、身故给付和现金价值。

分别代表三个时间点的值。

-达到领取年龄后，在每个保单周年日仍健在。

-死亡的时候

-投降的时候。

不同的产品有不同的设计思路，有的领取金额高，有的现金价值高，有的死亡成本高。

我建议你优先考虑“高收款额”

毕竟我们配置养老年金的初衷是为了在老年时每年多领一些养老金，保证老年生活质量。

3)保证高收款额。

如果刚过几年就去世了，可以把还没还完的保底金给家人。

如果不能保证收到或者只返还剩余的已交保费，说明几十年的资金投入只是为了保本，但还是比较亏的。

二、商业养老保险值得买吗？

1.保证领取——北京人寿20年。

活多久，收多久；

35岁男性领取最高，共50万元，60岁每月6332.5元；

保证20年内共领取1309680元，20年内总额未支付前身故，可以将剩余的钱支付给家人；

前期现金价值高，支持降低保险；

优点：收入之王，尤其是选择55岁和60岁开始领取养老金，缴费金额相同，金额最高；而且考虑到身故收益，身故最低保障20年，可以说是综合性价比之王；

2、终身现金价值——爱与欢乐筹多

活多久，收多久；

三年缴费年限最高，35岁男性，三年缴费30万，60岁每月领取3608元；

终身有现金价值，被保险人在世时能有一大笔钱，必要时提取；

优点：五年交收益王，五年交。无论是选择55岁、60岁、65岁领取，还是70岁开始领取，都是当之无愧的收入。分五年缴纳，缴费金额不变，最高缴费金额。收到后，现金价值还在。如果急用，也可以一次性取出账户的现金价值；

3.最多领取——中荷金盛尊享版。

活多久，收多久；

金生有约接待，多数情况下最高。35岁男性10年后一年5万，60岁一个月领5395。

支持增保减保；

可以附加照顾责任，被保险人免责；

优点：新增20年缴费计划，相比终身缴费版有自己的优势，保险权益有创新。缴费方式支持月缴和年缴互换，年缴最长30年；年金领取支持月领和年领转换；年金起始年龄可以转换；保险期限支持两个版本转换；产品灵活性前所未有。

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