养老年金保险有必要买吗?养老年金保险的优点与缺点

有必要买养老保险吗？养老保险的利弊，养老保险可以提供稳定的现金流，抵御长寿风险，积累利息，增加收入，强制储蓄，对冲利率下行风险等。

一、养老年金保险有必要买吗？

1.提供稳定的现金流。

每个人在年轻的时候积累财富，都是为了以后的养老做准备。但是在积累的过程中，不可避免的会有挪用的风险，比如创业、投资产品、被借款等等。如果你把一笔钱放在养老保险里，到退休时可以定期拿到一笔钱，剩下的钱还能产生稳定可靠的投资回报，那就是稳定的现金流。

2.抵御长寿的风险

随着现代科技的发展，人们的生活条件越来越好，年轻人也面临着长寿的风险。养老年金保险可以保证在生命期内一直发放，即活多久领取多久。如果年轻的时候买了养老保险，就不用担心自己的积蓄会因为活得太久而花光。

3.积累利息，增加收入。

绝大多数的养老年金保险都是在累积我们年轻时交的保费的利息，已经累积了十几年甚至几十年。等我们老了，会定期收到这一笔可观的“养老金”。还有包含万能账户的养老年金保险产品，返还的年金(如果没有取出)会在万能账户中累计利息。借助长期的二次升值，最终的收益自然是不可小觑的。

4.强迫储蓄

如果你投了一份养老保险，可以强迫自己每年存一笔钱交保费。长此以往，你可以逐渐形成储蓄的习惯，存下一笔可观的钱。以后创业，结婚，养孩子，养老，都可以处理得更轻松。

5.对冲利率下行风险。

近年来，理财投资利率持续下降。以我们常用的余额宝为例。最近最低收益跌破1.5%，目前不超过2%。如果一天存一万块，利息大概50分左右，远远跟不上物价。万能账户养老年金保险有保障利率和结算利率。其中，保证利率是保险公司承诺的最低利率。无论经济环境如何变化，都能获得保障收益。

二、养老年金保险的优点与缺点

养老年金保险的优势：

1.收益稳定，因为养老年金保险在投保时就已经确定了年金固定返还的规则，所以其收益不会发生变化；

2.安全系数高，养老年金保险由保险公司承保赔付，且即使保险公司破产，银监会也会指定其他保险公司接收并承担相应责任；

3.具有强制储蓄的功能；

4.养老年金保险一般具有保单贷款的功能；

5.养老年金保险不会赔钱；

6.养老保险后期收益比较高；

7.养老年金保险可以保障养老需求；

8.养老年金保险有国家政策支持；

9.养老年金保险一般可以提供终身保障；

10.收藏周期长；

11.缴费方式灵活，投保人在投保时可以自由选择缴费年限和领取年限。

养老保险的缺点：

1.灵活性不强，养老保险需要投入的钱多，短时间内取不出来；

2.养老金的保险功能不强，如疾病和残疾。

三、2022养老年金险产品推荐

1.泰康瑞祥人寿养老保险

产品特点：

与社区养老对接，高端品质保障。

除了居家养老，社区养老也是很多人的选择。产品包括养老社区的权益。当总保费达到一定数额时，可以与泰康人寿的养老社区对接，实现多彩的养老生活。

(2)保障25年，政策效益好。

从第一份养老保险缴费日起，保证缴纳25个保单年，即可领取笔

2、PICC卓越金盛

虽然年金产品的主险是年金理财型保险，保障期限较短，8-15年(视产品而定)，但增加一个万能账户(保障终身)，就相当于拥有了两个“理财小钱包”。年金保险的钱没收到，就转到账户里增值，有闲钱可以放进去。

3，大家养很多2号。

这款产品考虑到了被保险人的过早死亡，比如意外/疾病，保证领取20年。男性最早可在60岁领取该产品，女性最早可在55岁领取。不过这款产品有个小不足。作为一款特殊的商业养老保险，应该具有按月领取养老金的功能，但这款产品只能按年领取养老金。

4.每个人都有丰厚的养老金

富豪之家人人养老保险，保险方式灵活，保障20年养老金，收入稳定，保单权益切实，养老金高，还能对接人人的高端养老社区，且不说收入能达到“非富即贵”，保证高品质的养老生活还是可以的。

5.北京京福一年养老保险

总的来说，京福一念可以说是一种“纯”养老年金。年金开始领取后不能退保，保证领取20年，专为老人设计。

在目前预定利率4.025%年金存量有限的情况下，想配置养老金的不妨慎重考虑这一款。

4.025%预定利率，市场稀缺，小孩老人都可以投，保证领取20年，终身养老不用担心，特别适合考虑养老专项基金的人群。

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