为什么相对于银行、证券，很多人选择保险养老？

首先，我们来看一下商业养老保险在提供养老资金方面相对于银行存款和公募基金的独特优势：银行存款只能在到期后进行转移，而商业养老保险的期限长达数十年，直至被保险人生命终结。

首先，我们来看一下商业养老保险在提供养老资金方面相对于银行储蓄和公募基金的独特优势：

银行存款到期后只能转移，而商业养老保险长达几十年，始终伴随着被保险人生命的终结。另外，两者计息方式不同。银行储蓄是单利计息，商业养老保险是复利计息。一般来说，银行储蓄率低于商业养老保险的定价率。随着商业养老保险投资的逐步放开，未来的投资回报率越来越乐观。

与公募基金相比，商业养老保险锁定期更长，收益更稳定。在领取方式上，公募基金基本是一次性领取。商业养老保险规定被保险人达到国家规定的退休年龄后才可以分期领取，可以长期领取直至终身，可以保证资金真正用于退休后的长期养老。

举个例子，如果一个人30岁投保商业养老保险，每月缴纳1000元保费至60岁，产品的保证收益率为3.5%复利，退休后终身领取养老保险，那么当他60岁退休时，缴纳的保费本金为36万元，账户价值为61.8万元，相当于增加了25.8万元通过精算，他60岁开始领保险，一个月能拿到2746元。如果活到85岁，总共可以拿到82.4万元。这就是保险的作用。

此外，商业养老保险还具有互助功能，可以保障生死。增加一些意外、医疗等功能后，被保险人因意外身故可以获得数倍于保额的金钱返还。如果约定了保底领取期限，而我没有领取到存款期限，我家可以继续领取。

一句话：金融是钱的战场，证券主要是短钱，银行是中钱，保险擅长长钱管理。

其次：购买商业养老保险，要知道以下原则：

安全稳定是选购产品的第一要务。

选择商业养老保险，首先要考虑的是安全和稳定，其次才是保值增值。对于老人来说，最重要的是通过定期稳定的收入来维持日常开销，并有一定的积蓄来应对风险。

应该有相对全面的保护。

随着年龄的增长，身体机能的退化，最大的风险主要来自疾病和意外伤害。由此产生的医疗费用很可能会吞噬既定的养老金，破坏养老计划。因此，综合保障是购买商业养老保险时需要考虑的重要因素。购买商业养老保险，建议选择相应的附加险重疾险、医疗险、意外险或产品组合，规避重大疾病和意外伤害带来的风险。

量力而行

商业养老保险是养老规划不可或缺的一部分，但投入越多越好。要根据家庭的实际情况来做。

在投保前，需要对家庭的收入水平、日常开支、社保等进行分析，然后合理计算可以用于投保的开支。如果养老投入过高，可能会影响家庭日常开支，甚至导致无法续保，与“养老”的初衷背道而驰。

条件允许的情况下尽早投保。

首先，年龄越小，保费越低，但收益越长。李嘉诚曾经说过：每年存一笔钱，给一定的收益率。几十年后，每个人都将成为千万富翁。因为时间久了，我们就有了很长的获利空间，最后也就很容易积累财富。

其次，养老规划就像爬山。年轻的时候走盘山路。虽然距离长，但是相对容易。因为我工作能力强，经济压力不会很大。但是等你老了再想，无论是收入还是一些身体或者政策的限制，这个过程都会像攀岩一样。时间和距离可能比你年轻的时候短很多，但它的风险和难度却大大增加。要知道，一旦生病或者发生意外，可能就要花更多的钱，甚至没有机会再买了。