年金险怎么买？年金险怎么买最划算？

如何购买年金保险？买年金保险最划算的方式是什么？年金保险是指以被保险人生存为条件给付保险金，并按约定时间间隔给付生存保险金的人寿保险。究其根源，买年金保险是一种投资理财行为。

近两年，受疫情影响，越来越多的人在投资理财时，选择将资金投向年金保险、终身寿险等理财产品。风险低，利率稳中有升。除了资金周转不灵活，长期持有带来的收益也非常可观。

一、为什么要买年金险？

与国外保险市场相比，国内主流市场领取一定终身的养老年金产品相对较少。以美国为例。根据Wink发布的2021年第一季度美国年金市场销售报告，传统固定收益年金的市场份额仅为0.8%，其保障收益也只有2%左右。

而内地的一些终身养老年金产品，90岁时可以达到4.5%左右！

两者对比，可以明显感觉到，在目前银行利率下行的情况下，利用年金保险进行长期理财投资，收益会比银行高，但风险也更低。

但是，这种高息的年金保险产品不会持续下去。近二十年来，我国无风险利率持续下降，保险产品预定利率三次变动。上一次调整是在2019年8月。当4.025%正式成为过去时，即使是养老金年金，最高预定利率也只能是3.5%，这个比例必然会继续降低。

所以现在买年金保险，其实是保险公司的羊毛。选对产品真的可以影响人生！

二、年金险怎么买最划算？

1.根据需求订购产品。

年金保险有很多种。如果想为孩子的教育出一份力，就要办理教育年金保险。想为晚年生活增加收入，就要拿出养老保险；想发展人生第一桶金，就要拿出分红或者万能年金保险。总之，产品是根据需求订购的，产品是以满足需求为目的的，所以投保没有错。

2，保险需要理性。

虽然年金保险有很多用途和优点，但需要用户根据自身经济情况和保费预算，合理决定是否投保。年金保险的保费价格往往高于重疾险和医疗险，并不适合所有人。建议用户在投保时要理性，在完善基本保障后，保费预算足够的情况下再买也不迟。

3.谨慎购买短期年金保险。

年金保险虽然安全稳定，但适合长期投保。如果想在短期内获得“快钱”，获得高收益，可能性不大。主要是因为年金保险的本质是保险，保险资金的运作必须以安全为原则，资金获得回报的时间往往较长，建议用户谨慎投保短期年金保险。

三、2022高性价比年金险推荐

人人养老保险新推出的2022福满养老保险，保障20年年金，还有三次生日给付，收益可观，还能对接养老社区！

1.保险方式灵活

2022年人人养老保险支持0-64岁人群。有六种缴费方式：批发缴费/3年/5年/10年/15年/20年。支持为自己/配偶/子女/父母投保。年缴费2000元起，各种职业都可以投保。年金领取时间男性60/65年，女性65年。

2.保证领取20年年金。

2022年，每个人的养老保险都保证领取20年的年金。如果在保障期内身故，剩余未领取的年金一次性给家人。而且开始领取养老年金后，还有现金价值，持续到85岁，也就是85岁前退保就是现金价值！

3、生日金最高3倍。

2022年，每个人的养老保险都有三次生日给付，80岁、90岁、100岁生日都可以领取生日给付，金额为1

2022年人人养老年金保险提供了加减权，通过增加一个新险种来增加保险。保费按照投保时的年龄计算，每次1000元起；投保5年后可以申请减保，每次减保不能超过现金价值的20%。

5、可以积累利息。

2022年，虽然没有额外的万能账户进行二次升值，但是保单账户可以直接累计利息。如果退休后不急着用钱，可以直接把年金存入计息账户继续增值。目前账户利息3.5%。

6、可以对接养老社区

作为人人养老公司推出的养老年金保险产品，2022人人养老全养老年金保险与其“前辈”一样，可以直接对接人人高端养老社区，从住房、医疗、休闲三个方面提供合适的一站式高端养老服务。

7.收入的稳步增长

我们以一个40岁的男人为例。如果他选择5年内每年交6万元保费，60岁开始每年领取年金，可以获得的收益如下：

可以看出，他52岁时，保单现金价值达到306883元，超过了缴纳的保费，完成了返还。

他60岁的时候，一年可以拿到32160元，保20年，也就是可以保证到80岁，加上80岁的第一笔生日款，一共可以拿到707520元。此时，当前IRR为3.75%。

到他90岁的时候，可以领取64320元的第二次生日金，加上他领取的养老金退休金。此时他一共收到了1093440元，此时的当期IRR是惊人的4.08%！领取的年金是缴纳保费的3.6倍！

换算下来，相当于维持50年5.19%的简单利润！