怎么买年金险?为何要买年金险?

如何购买年金保险？为什么要买年金保险？投保人购买年金保险后，可以按照保单约定领取年金。在购买年金保险之前，保险销售人员一般会提供一份利益演示表，简单来说就是看内部收益率。

年金保险是储蓄型保险的一种，就是现在存一笔钱，为了以后能收到更多的钱，教育年金是上大学的时候每年都要收到钱，养老年金是退休以后每年都要收到钱。

那么，如何购买年金保险呢？为什么要买年金保险？

一、怎么买年金险？

年金保险不同于基金、股票等高风险理财产品。投保人购买年金保险后，可以根据保单约定以固定方式领取年金。

正因如此，年金保险作为理财产品之一，很受很多人的欢迎。

但是在购买年金保险之前，我建议你多关注这一点：内部收益率。

在购买年金保险之前，保险业务员通常会提供一份收益演示表，很多业余朋友很容易被高端的收益演示忽悠。

边肖给大家的建议是：看内部收益率(IRR)。

IRR是净现值(NPV)为零时的折现率，反映了我们投资该产品后所能获得的预期收益率。一般来说，IRR越高越好。

二、为何要买年金险？

1.光赚得多还不够，还要把这些资产变成未来长期稳定的收入。最稳定的投资就是保险，年金保险。

2.年金保险被称为“现金流如命”。终身年金缴费可以有效防范长寿风险。活得越久，年金总缴费越高，避免出现“人活着，钱没了”的现象。

3.年金保险具有神奇的“锁定”功能：锁定年金的使用者，锁定利率较高的稳定复利，锁定终身领取期，锁定持续的现金流，锁定财富传承的受益人。

4.年金保险是给你未来的“礼物”。这份礼物叫做“幸福ATM”。是用今天的闲置资金换取明天的固定收益；就是用今天的短暂付出换取明天的长期收益。

5.年金保险可以帮助我们每年省下一笔钱，不会影响我们平时的生活质量。但如果长期坚持，日积月累，在复利的作用下，可以积累一笔可观的财富。

6.谁也不知道未来的社保和医保会是什么样(或者退休期间我们在医疗上的花费)。年金保险可以帮助我们根据现有情况设定自己的退休储蓄目标，合理谨慎地为未来的不确定性留有余地。

7.年金保险还有保险特有的保障，包括精算保险和多重国家监管，不跑路，不风暴。安全现金流是人寿保险在税收筹划中的一个重要属性。高净值客户利用寿险的法律特性，通过配置时机、保单结构设计、大额保单贷款等方式，创建风险准备金。

8.年金保险可以分担很多“不确定性”，比如：寿命的不确定性(长寿需要更多的资金)、投资的不确定性(安全和赎回)、婚姻的不确定性(个人资产的保障)、财产的不确定性(合理的债务隔离)、继承的不确定性(指定受益人功能)和税负的不确定性(保险理赔免税)。

9.年金保险可以平衡财富的波动，年轻时可以控制支出，可以强制储蓄，可以现在有钱将来没钱补贴自己。

10.储备型终身年金保险的本质是建立充足的被动现金流。即使白发苍苍，也有终身的补充养老金。只有养老金储备充足，退休才会是一种享受；如果养老金储备堪忧，退休后，你就失去了稳定的收入来源，口袋里的钱也就只能花出去了。退休时的压力可能比工作时还要大。

11.年金保险是一种可以“跨越经济周期”的投资，期间会跨越几个经济周期。年金的收益不会达到牛市的水平，但可以保证投保人在低息环境下获得相对客观的收益。

12.年金保险有看似“缺陷”的地方，可以帮助我们实现一些特殊的目标，比如资产安全、隔离继承、防止资金滥用、解决长寿风险等。面对充满迷茫和变数的未来，只有年金保险100%的确定性才能给我们最大的安全感！

三、北京人寿京福颐年养老年金险产品推荐

京福一年可以说是“纯”养老年金。年金开始领取后不能退保，保证领取20年，专为老人设计。

在目前预定利率4.025%年金存量有限的情况下，想配置养老金的不妨慎重考虑这一款。

4.025%预定利率，市场稀缺，小孩老人都可以投，保证领取20年，终身养老不用担心，特别适合考虑养老专项基金的人群。

北京人寿北京付逸年度养老保险能领取多少？

1、保证领取20年，活到老学到老

根据保障计划，养老金年金会定期发放，在指定时间领取，金额固定写入合同。

当您在北京付逸投保时，您可以根据自己的需要选择领取时间。如果想在退休前领取，可以选择55岁领取，也可以选择以后领取。

京福益保终身20年，越活越久。

在保障期内，如果被保险人不幸身故，剩余的保障金额会一次性支付给受益人，保障20年的保险金很多，但是身故保险公司在保障时间过后是不需要赔付的。

例如

30岁的某企业白领景先生，为了减轻养老压力，投保了北京年度，每年交保费10万，交5年，65岁领取，终身每年领取99 500元。

如果景先生66岁身故，剩余19年的保额一次性给付，约为189万元。如果景先生在保证领取后死亡，84岁以后就没有赔偿金了。

如果景先生身体健康，活到85岁，那么他一共领取了199万。此时收益比交的保费多149万，IRR高达3.34%。

如果景先生长寿，活到95岁，累计领取金额约298万，是所交保费的近4倍，IRR高达3.95%，非常高。

2、养老年金，专款专用

现金价值一直是购买年金保险的重要关注点，关系到资金的流动性。北京付逸年金年金，领取年金后，当前价格变为0。然后上面的例子，景老师现价的变化表：

从上图可以看出：

投保的8个保单年度，现金价值超过本金，越往后现金价值越高，目前价格最高在65。

66岁以后，也就是一旦开始年金，现在的价格是0，也就是说66岁以后就没钱退保了。

京福颐年真正做到了专款专用，按合同约定的时间领取年金，退保现价为0。当然，这样做是为了获得更高的养老金，以便在保障领取阶段可以领取更多的钱。

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