光大永明钻多多年金险结算利率怎么样？收益5.3%是真的吗？

光大永明钻石年金保险是短期年金万能账户组合，保障收益3%，实际结算5.3%！很多人问我是不是真的。我不会撒谎的，对吧？小沃，我来给你介绍一下。

钻石年金保险不是简单的年金产品，而是年金+万能险产品。年金部分的收益白纸黑字写在合同上，万能险部分也有保底收益的保证。所以选择这款产品，既能保证收益，又能获得更高的收益。

光大永明如何钻大量年金保险？值得买吗？优势：

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投资回报快，年金回报高。

光大永明钻石多多年金保险是一款“安信喜(主年金保险)增利宝尊享版(万能账户)”形式的年金保险。产品最大的特点是到期时间短：15/20年可选。

这就注定了它的“速回”特性。

我们以一个30岁的男性为例，15年3年每年交10万，看看产品生存的总收益：

多多目前的价格前期较高，从第五年开始可以领取年金。第七年，生存总收益已经超过保费，实现了资本回报。

相比其他年金保险，钻多基金不需要长期捆绑，显然更加灵活，适合偏好快速回报投资的人群。

那么，钻多多安信喜(主险年金)的收益如何呢？高吗？我们用IRR来具体计算一下：

上述案例中，光大永明钻石多多年金保险的主险年金IRR达到3.97%。

目前市面上能达到年化3.5%的产品很少。近4%的产品很少见，绝对是同类中的佼佼者。

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那么，光大永明钻石年金保险万能账户的利率有多高呢？

目前市场上万能险的保证利率普遍在1.5%-2.8%，而增利宝(尊享版)的保证利率达到了3%，在所有产品中一枝独秀。

而且，保底利率是“预期的最坏情况”。一般来说，一个账户的实际结算利率远高于保证利率。

增利宝(尊贵版)近期实际结算利率如下：

限于篇幅，我只展示了最近半年的情况。事实上，增利宝(尊享版)一年多来的结算利率一直是5.3%。

前段时间，年化余额宝跌破2%，五年期LPR(房贷利率)也降至4.65%。

在整个金融环境下，利率下行已经成为一种趋势。钱多的万能账户还能维持5%以上的利率，甚至能覆盖房贷利率，真的很让人惊讶。

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光大永明钻多多年金保险总收益有多高？

那么，如果年金返还的钱不取，全部投入万能账户，最终收益率是多少？

由于万能账户的利率不固定，我计算了低(3%)、中(4.5%)和高(6%)三种情况下每个年龄段的IRR:

目前中国人的平均寿命在76岁左右。几十年后，平均预期寿命估计在80岁左右。

按中档收益计算，被保险人80岁时，IRR为4.38%。

目前账户实际结算利率高于中档利率，为5.3%。如果代入这个值，IRR估计在5%左右。

如果未来保险公司发展蒸蒸日上，万能账户利率保持在5.3%甚至更高，那么总收益很容易达到5%以上。

如果公司经营不善，跌破4.5%的中档利率，总收益可能只有4%，甚至更低。但是，即使在最坏的情况下，收益也不会低于3.23%。

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光大永明钻石产品综述

总之，钻石多多年金是一款适合大多数人的年金产品，因为其投保门槛低，5010钱起投，最低缴费3年。而且属于年金和万能险的组合。在追求稳定收入的同时，可以争取更高的收入。如果你也想投保年金产品，可以考虑多钻annu