年金险的精髓是什么？教你一篇读懂年金保险

今天我们就来普及一下什么是年金保险，年金保险的本质是什么？年金保险的本质是什么？

首先要明确的是，年金保险是一种理财型保险，所以买年金保险其实是为了解决两个财富问题。

第一，解决未来稳定、定期、定量的现金流问题。

第二，解决未来财富增长的不确定性。

我们来看看：大家都知道在体制内工作收入不算太高。为什么那么多人想考公务员？大家都知道创业可能会让你变得富有，但真正敢创业的人很少。那就是稳定的收入带来的强大吸引力。

第二点是让财富的传承更加稳固。

自身婚姻的危机，企业的经营风险，自身健康意外的突然到来，遗产分配的问题，都需要更稳定的方式来继承财富。那么这些麻烦完全可以由我们的年金保险来帮助。通过对这类受益人的合理规划和明确安排，可以让这笔财富的传承更加稳定，有非常好的增长收益。

下来我们来说一下年金险的财富增长收益

-2018关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，其中一条是资产管理业务打破刚性兑付，不能承诺保本保收益。但实际上，保险资金的投资比其他机构要稳定得多，比如平安保险投资京沪高铁、西气东输、南水北调、三峡工程、港珠澳大桥等。并且还参与了当地的棚户区改造和公租房建设，因此其收益具有较强的刚性兑付能力。

如平安保险的年金保险“金瑞人寿”稳定年收益可达5.12%。在银行利率不断下调的过程中，即使在未来可能进入的负利时代，年金保险的稳定收益可能是目前理财市场中唯一相对保证刚性缴费的产品，非常有价值。

那么有人要问了：“年金保险是长期理财。万一以后急需用钱，把保险金退了损失会更大呢？”。然后为了解决资金的流动性，保险公司也提供保单贷款服务，贷款利息比较低。

我们总结一下年金险的功能和优势

首先是解决活得太久的养老风险问题。

保证我们有足够的现金储备和养老金质量，只要活着就能领取稳定的养老金。其次，解决孩子的教育基金储备，从中学到大学甚至出国留学，设置不同阶段领取教育基金。最后，财富的传承也是很多高收入人群和企业家最关心的。通过指定受益人，可以很好的分割资产，避免遗产税的问题，同时可以隔离资产和债务。

但是不要给三类人买。如果你还没有得到自己和家人的基本保障，就不要买。我们说“先保障，后理财”，适用于所有买保险的人。健康保障，涉及意外伤害、重疾、大病，是最能体现保险特点和核心的功能，也是其他金融产品所不具备的。无视保障，直奔理财，是本末倒置。基本保障完备后，还有闲钱，在家庭资产中适当配置一份年金保险是非常有必要的。

第二，想在短短的三五年内退保是不对的。

普通家庭大多为孩子的教育和养老购买年金保险。这些目的不是短期的，可能十年二十年甚至更长时间就能解决。如果三五年投资，不仅不能解决投保时想解决的问题，还可能赔钱。

第三，即使追求高收益也不要买这类金融工具。

目前理财产品的安全性、收益性和流动性是相互制约的。年金保险追求稳定安全的收益，必然会牺牲流动性和收益性。不过这个收益不算太高，几十年甚至终身都是稳定复利的。其实也很可观。所以伟大的爱因斯坦曾经说过，“伟大的

这篇文章可以让你对年金保险有更详细的了解。随着人们对生活品质要求的提高，年金保险已经成为品质生活长期规划的重要工具。

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