百亿首富转瞬之间宣告破产，原来钱也需要上护盾

现实中，一些有远见的企业家利用保险早早规避风险，安享晚年，而一些公司则因不可预知的市场风险而破产。

不要心存侥幸，以为自己和家人不会得重病。上流社会的富人在得到医疗资源的照顾后都没有逃脱疾病的魔掌，更何况是普通人。没有人因为保险而变穷，但是很多家庭因为没有买保险或者买的保险不够而陷入了无望的境地。不信的话，今天我们就来说说几个破产的有钱人，顺便给大家讲讲保险的必要性。

一、谈谈几个富翁的事

2018年，熊也以295亿元的身价登上胡润百富榜第95位，问鼎宁波首富。然而，仅仅两个月后，熊的股份宣布，300万美元的公司债券不能如期支付。半年后，伊尹集团实际上申请破产重组。从宁波首富到破产重整，间隔只有247天。

李兆会在22岁时接手家族企业，被称为最年轻的首富。2010年，电影明星车晓结婚了。婚礼场面真的很庞大，500个座位，200多辆婚车，悍马车队，也是当时的头条。

在2010年的胡润百富榜中，李兆会以100亿元的财富排名第85位。然而，在李兆会继承海鑫钢铁12年后，他终于失去了他所有的数百亿资产，山西海鑫集团进入破产重整的法律程序。这意味着，作为董事长的李兆会已经倾家荡产，因为海鑫集团现有负债和对外担保约104.59亿元，而他的资产只有100亿元，已经资不抵债。

可能大家都很奇怪。如果你有这么多钱，如果你平时买保险，就不会落到这种田地。也许你觉得没必要。

二、为什么买保险？

我觉得再多的道理，你们有些人是理解不了的。举个例子吧。

一位母亲坚持用年收入的15%为自己和家人买保险。她说了三句话，让不懂保险的人自觉规划保险：

1.丈夫一个人养家。如果他出了什么事，谁来养我们家，你还是保险？

2.今天我买了保险，你嘲笑我。如果我不买，万一我家出了事，你们有几个愿意借我几万几十万的救助金？

3.退一万步说，什么都没发生。我的钱应该存在保险公司，比存起来更安全，更划算！

三、详说一下保险的作用

1.保险可以分担风险。

“我已经有社保了，看病可以报销。是不是不需要投保重疾险？”很多人认为在已经有社会保险的情况下再买一份重疾保险是“画蛇添足”，但实际上社保的保障范围并不能完全覆盖一场大病带来的巨大经济支出。同时，重疾险有时还包括住院津贴和其他社保不覆盖的费用。只有根据自己的经济状况和人生规划购买保险，全面综合的保障才能有效实现风险分担。

2.保险是一种安全的资产配置。

“大多数人投保的时候都想给自己一份保障。当风险来临时，他们可以在不影响家庭生活的情况下得到及时的治疗。但是，对于拥有自由财富的人来说，即使身患重大疾病，医疗费用也不会对他们构成太大问题。他们投保的是保险的安全性。”据一位有着十几年从业经验的代理人介绍，拥有自由财富的人在选择投资渠道时，不一定关注特别高的收益，而是如何让这些财富安全稳定地增长。虽然现在投资渠道很多，但高端分红险的特点是不仅安全，而且在风险保障的基础上还可能获得收益，这与公司的经营能力有关。所以在投保这类险种的时候要注意保险公司的运营能力，所以选择大公司平台很重要。

3.保单贷款可以应对突发需求。

“除了安全，保险还有一个好处，就是分红险有现金价值。当客户急需资金时，被保险人可以利用保单的现金价值向保险公司申请较低利率的贷款。申请手续简单，到账快，按期归还。有了这种政策，我们可以应对可能出现的资金短缺。”保险能吸引成功人士的另一个原因是保单的贷款功能。

4、保险，让财富得以传承。

“作为成功人士，如何把有生之年赚到的财富传给下一代，是他们关心的问题之一。除了信托，保险也是继承的方式之一。”一位承销专家曾经说过千万大单频发的另一个重要原因。

四、两种建立安全现金流的途径

1、重疾保障，解决健康问题带来的大量现金流需求。

35岁的李老师是一家金融机构的创始人，也是投资领域的专家。第一次和李先生见面沟通后，李先生接受了保障的概念，但最后所有的问题都归结到一点：收益是什么？不能以收益的问题继续分析保障类产品的话题(短期保障事件发生的概率很低，客户一般不希望这个假设成立)。

第二次见面是半年后。李老师主动找他谈了最后一次沟通，要了一份产品设计方案，然后自然就投保了。再次为李先生分析保险合同时，李先生道出了自己决定购买的原因。他熟悉的同事在病重时，短期内至少需要筹集100万元用于器官移植。对他们来说不难，但短期内很难拿出来。

对于高净值客户，重疾险首先解决特定重大事件——重疾导致的大额应急资金需求，其次才是杠杆。

2.年金解决“危机”时对现金流的需求

50岁的黄老师事业有成，家庭幸福。大儿子刚刚接手公司运营，5岁的儿子也活泼可爱。之前创业的丰硕成果基本让他无忧。但唯一担心的是小儿子未来安全的“保障”，所以想为小儿子建立一个“有保障”的现金流，防止他未成年前发生意外。

高净值客户除了需要防范突发危机以保证家庭成员的权益外，未来子女创业也会有自己的债务危机和现金流。年金保险的选择在这个时候发挥了它独特的作用。

以黄先生为例。假设他是被保险人，孩子是被保险人。在一定年限后，每年返还的现金流是孩子未成年时的教育和生活备用金，孩子成年后的创业基金。假设黄先生未来有企业债务，这个现金流也可以保障孩子的基本权益。

所以，如果决定创业，请先安全隔离家庭和企业财产；如果决定投资，请先将投资本金与“教育基金”和“养老金”安全隔离；如果您的孩子将来想创业，请为您的孩子提供安全的现金流支持。

五、写在最后

无论是富裕家庭还是普通人，我们都需要利用好保险这个工具，来保住我们赚到的财富和赚到财富的人！不管你有多少钱，你都可以在有生之年花光。不要以为很有钱，但是花光太容易了。没有保险，生活是忙碌的，没有保险，昨天你是最富有的，今天你可能是最贫穷的！