很多家庭第一次有保险的想法，要么看水滴，要么生宝宝。很多家长问我怎么给宝宝规划保险，很多家长都会有疑问。宝宝还那么小，有必要买保险吗？什么样的保险对宝宝比较好？
我们先来看看宝宝可能遇到的风险。
1疾病风险
婴儿由于年龄小，身体发育不充分，抵抗力弱，患病风险大。
尤其是0-5岁，是孩子重病的年纪。
百万医疗险大部分会定价在0-5岁，会高于46-50岁。
可想而知，宝宝真的是一个高发重疾的年龄段。
重疾不仅是高额的医疗费用，还有父母可能要照顾生病的宝宝，一方或双方的收入中断对家庭的影响也很大。
2无法预见的意外风险
宝宝刚刚学会爬和走，对这个新奇而陌生的世界充满了向往。
而且他们不知道是否危险，所以容易发生意外，比如磕碰摔伤，烧烫伤，猫狗抓伤咬伤。
3教育风险
众所周知，宝宝的教育在一起是不亚于买房的刚性支出。
为什么要扯出教育计划？因为教育没有时间弹性，婴儿老了也要上学，不管我们有没有准备好这个教育补助金。
再者，如果宝宝告诉我们他想出国留学，我们能保证支付这笔留学费用吗？
教育的风险主要来源于我们无法保证我们的国家未来是否能够支持我们的宝宝完成他的教育计划。
比如，以后我们会不会投资失败或者经营失败，导致家庭负债？还是某个家庭成员的健康问题，用家庭资金打乱了原定计划？
也可能是亲戚借钱看病，很急。我们借还是不借？当我们需要的时候，借来的钱可能无法偿还。
4宝宝为什么要买保险？
保险的本质是转移风险。
当疾病和意外发生时，可以帮助我们转移风险，为我们提供经济补偿，避免家人受到重创。
而保险提供的经济补偿，可以让我们安心生活。
教育基金的规划也是为了给宝宝一个确定的未来，基金是专用的！
保证宝宝在一定年龄拿到一笔我们强行攒下的钱，保单按年储蓄，也可以缓解一定时期(比如出国)一次性出一笔教育基金的压力。
婴儿保险配置的5个原则
1.儿童医疗保险
医保是国家给我们的福利，尤其是给孩子的福利。如果是在出生后1-3个月内办理的，从出生开始，包括办理前发生的医疗费用，都是可以报销的。
而且对宝宝的健康状况没有限制，允许带病参加保险，这对于不能买商业保险的宝宝来说是最根本的保障。
2.我们先来看看四大险种。宝宝满月后可以配商业保险。
医疗保险
是报销型保险，解决住院的费用风险，尽可能的赔付。
0-5岁的宝宝是发病率高、病情重的年龄段(见上图笑脸定价图)。考虑到定价和免赔额，更适合5岁以下儿童0免赔额的中档医疗，高发重疾年龄段后可换百万医疗。
重大疾病保险
是交强险，按照条款直接交一笔钱，我们想怎么花就怎么花。
解决办法是宝宝不幸重机(如器官来源)医疗保险无法报销的费用，照顾孩子的父母一方辞职造成的收入中断，3-5年康复期的治疗康复费用。
寿险也是交强险，但是宝宝没有经济责任以及国家对未成年人的限制，所以宝宝不建议买寿险。
事故保险
是报销型保险，涵盖意外身故、残疾、意外医疗。保费一般比较便宜，几十块钱起就能买到。
综上所述，我们只需要为secur配置重疾险、医疗险、意外险即可
少儿险保费不建议超过家庭险总保费的三分之一，家庭险保费要合理分配。最后给出了配置保障的五大黄金原则。
6产品建议和总结
看完这篇文章，你应该对各类保险的用途有了一定的了解，也知道该给宝宝买哪些险种了。
综上，社保是基础，重疾险医保意外险有保障，预算够拨教育经费。
至于具体的产品，我就不细说了，因为保险是高度定制化的产品。只有了解你的家庭结构，收入支出，成员身体状况等。并做详细的需求分析，能不能推荐合适的产品。
最后，给出一个支持配置建议：
1预算不够(900~1500)
定期重疾险百万医疗意外险
2预算一般(2500~3500)
终身重疾保险百万医疗/中档医疗意外险
3个预算充足的家庭
终身重疾险高端医疗保险意外险
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