2017年全国新生儿1723万，2018年全国新生儿1523万，直接少了200万。边肖查询了一下，在世界230多个国家的人口排名中，排名140多位的国家，而这些国家的总人口基本上都是200万。
80后虽然在挣扎，但除了1980年的1776万新生儿，基本上每年都有2000多万新生儿。
即使是90后，每年也有2000万左右，一直持续到1998年再次跌破2000万，现在离2000万越来越远！
00后，10后，直接在1500万-1600万之间波动。直到2016年二胎政策开放，才回到1700万。但是2018年又回到了1500万，因为大家口袋里都没钱了。
所以我们可以看到孩子越来越贵，养孩子的成本越来越高的现实。
边肖家今年有两个亲戚等着生两个宝宝。金桂去年确认怀孕，让家里开始养鸡.
养一个宝宝的成本高不仅仅体现在日常开销上；孩子感冒的话，基本都是几千。从元旦到2019年4月，边肖在成都的一个朋友在他只有2岁的时候两次住院。他折腾孩子，一家人也被一场小病折腾。
昨天看到有网友问：宝宝该买什么保险？
一、婴儿期适合投保哪些险种？
边肖之前一直主张购买基本的四项保险，但最近她琢磨了很久，这很有误导性。因此，边肖最近提倡基本的五险并增加了社会保障。基本五险：社保、大小病医保、重疾险、寿险、意外险。
因为国家保护未成年人，所以未成年人不能买人身保险。
第二，这几类保险的作用是什么？
1.社会保障
只要宝宝上了户口，就可以投保社保。无论是城乡居民医保，还是各大城市的少儿医保，凡是政府统筹的政策性保险，都算社保。
社会保障有明显的优势：
(1)不看被保险人的身体状况是商业保险无法比拟的优势。
(2)福利保险，费率很优惠。毕竟国家医保不是以盈利为目的的。
(3)在大部分商业医保报销规则中，如果有医保要先报销，未报销的商业医保报销比例较高。
有两个数据：目前中国医保参保人数超过10亿，是全球最大的医保网络；每年我国医保基金被非法套取1000多亿，就是要吸我们公众的血。
2、医院医疗保险的规模
负责报销各种常见小病、高费用疾病、重疾、重意外等引起的住院医疗费用。注意这些住院费用都是我们自己垫付，然后社保和保险公司根据账单金额报销。报销总额不会超过账单上的总额。很多人说，有所得，可以付出几十万。那是一份“重疾险”。
申请住院医疗保险时，会问申请人“被保险人有社保吗？”。如果答案是肯定的，那么保险费率会更便宜，但是理赔的时候要社保先报销，商业保险报销剩下的时候，报销比例就更大了。如果你买了有社保的医保，但是你住院的时候没有被社保报销，那么医保的报销比例就会少很多。没有社保直接买比社保保费贵，但是报销比例高。
3.重大疾病保险
当我们患了“重疾保险”合同约定的疾病，达到理赔标准时，保险公司会根据合同给付相应的保险金额。保险公司不会管我们怎么用这笔钱。
很多人会把“重疾险”和“医疗险”混为一谈。边肖也出现了只有重大疾病保险的情况
更多的国家保险监管部门，以及相关法律规定，“未成年人死亡时，按照0-9周岁计算，保险人身保险责任赔偿最高20万；10-17岁，最高可以交50万”来支付。在实际投保中，以“终身寿险”为责任的保险会约定“18岁前身故只给付保费”。说白了，买未成年人寿险，就是给保险公司送钱！
意外险也有身故责任，也需要符合监管部门规定的赔偿限制。
所以我们给宝宝买意外险，更多的是为了“意外医疗保险”。
意外医疗保险涵盖意外事故导致的医疗费用，可以是门诊，也可以是住院。但由于医院的限制，目前意外医疗保险基本只赔付二级以上公立医院的医疗费用。特殊情况为：如需紧急止血，可选择就近医院，稳定后需转公立医院进一步治疗。
三、如何购买这几类保险？
我们已经知道，婴儿阶段是配保险的，最基本的就是买以上四种保险。那么市面上这么多保险产品怎么买呢？
1、根据的原则。
2.总保费原则
3.“优先第一，优先第二”的原则
4.关于大公司和小公司。
5.教育基金和孩子的“理财保险”如何选择？
1、根据的原则。
说白了，虽然我们想把最好的给孩子，但还是要看口袋里的钱。
虽然各种带有“分红返还”的终身重疾险看起来确实很舒服，但只有50万保额就是1.8万保费。对于不差钱的家庭来说，这是毛毛的雨，但对于更多普通父母来说，第二年保费实际上成了一种经济压力。明明保险是为了减轻家里的经济压力，反过来却因为搭配不当变成了家里的经济压力。
所以，我们给孩子买保险，一定要量力而行，不能终身买不起。买个重疾30年，照顾30年，100万保额一年才1000元左右。除了保障期短，其他和终身型没什么区别。
有丰富的保险方式，没有钱也没有经营手段。
注意：一定要认真赚钱，尽早为孩子和自己转投终身保险。定期保险毕竟是针对儿童和年轻人的过渡性保险方案。
2.总保费原则
和上面类似，不同的是总保费是家庭保险的总保费。没有孩子的保险，大人没钱买保险。如果大人出了事，孩子的保费不结算。保费贵有什么意义？所以，我们给孩子买保险。边肖建议，先给全家算一个保费区间，然后孩子的保费占一小部分，再确定保费，再做保险计划。
3.“优先第一，优先第二”的原则
孩子是家庭的主角吗？是生活的主角，不是经济的主角。一定要先给家里最赚钱的人安排保险。家庭溢价的主要倾向也是赚钱最多的一方，其次是孩子。
4.关于大公司和小公司。
每当有人建议应该根据自身情况拒保寿险时，就会有一些“大公司”、“世界500强”、“国企、央企”的保险公司业务员：小公司为了抢占市场，会推出这种定期且便宜的重疾险。什么都不行。如果有，建议你直接问他“大公司能不能多给点？”“小公司有多小？”"保险索赔是基于公司的规模还是基于合同？"顺便对比一下两个产品合同的差距！
记住：保险理赔永远是以合同为基础的，谁的合同好谁就是好保险！如果你以大公司和小公司为例，产品基本上是虚张声势.
5.教育基金和孩子的“理财保险”如何选择？
很简单。如果只能买定期保险，就不要碰这些教育基金和孩子的“理财险”。这几类保险，少花钱买只会让你生气。所以答案出来了，就是买终身保险不用眨眼。买教育基金和孩子的“理财保险”是没有问题的。如果把宝宝奶粉钱扔掉，口袋里剩下的也不多了，就不要再去想教育费和孩子的“理财险”了，伤心。
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