养孩子是一件细致的工作，再粗心的人在成为父母后也会变得小心翼翼。起风了，怕孩子着凉，太阳出来了，又怕孩子中暑；睡得多的孩子怕饿，睡得少的孩子怕长不大.
孩子普遍身体虚弱，经常去医院，既痛苦又费钱。所以现在有了宝宝，父母想给宝宝买保险，反复比较，到处问人。但是，给孩子买保险的“暗坑”比你想象的多！
比如代理人告诉你，现在有一种保险，不仅可以保障孩子，还可以每年给你分红。你兴奋吗？想了解一下？
“我知道，我刚买的。不就是给孩子的‘教育基金’吗？”就这样，80%的妈妈都掉进了这个保险行业的头号深坑！
这种保险叫分红险，典型特点是：低收益，无保障。
为什么说它收入低？我举个例子：小明给孩子买了一份教育基金，每年保费1万，10年保费10万。15年后，他总共可以拿回15万元。实际年化收益率只有1.21%，甚至低于银行一年期定期存款的利率(最低1.75%)！
为什么不保？普通教育基金的保障责任是“寿险责任”，也就是说只有孩子身故才能获得赔偿！万一孩子病了，父母病了，这种保险根本帮不上忙。
在陕西省，一名孕妇在生二胎时大出血，导致全身瘫痪。没想到，在急需用钱的关键时刻，她老公带着30万救命钱跑了。
没想到的是，这位母亲之前居然给自己买了一份分红险。据说能拿到钱，还能保自己不生病，一年交一万多。麻痹的，你家人发现你总共只能出15000元.这就是轻信保险代理人销售套路的悲剧！
保险知识很深。如果你想为你的家庭做一个好的计划，首先彻底了解它真的很有必要！但很可怕的一点是，现在大部分人买保险，都觉得看条款太烦了。让代理介绍一下。嗯，如果你遇到一个可靠负责的代理，那就是好运；如果是一个只关心自己提成的人，出了事故你大概会大喊保险诈骗。
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总结几种常见的误区，看看自己有没有掉进坑里。
误区一：不理解保险覆盖的重要性，浪费预算。
买保险的时候，杠杆越高越好。一般来说就是花最少的钱，索赔越高越好。
保额多少才够？以重大疾病为例。很多家庭一般买30、50万，花100万以上的人不多。理论上应该是30万。
因为除了治疗疾病的费用，还要考虑治疗期间因病无法工作造成的收入损失、后期康复费用以及家庭未来几年的正常生活费用。这是冰山下的大头。
很多宝妈在选择产品的时候，听说别人家每年花一万块买保险，就觉得自己家也适合这个价位。
其实现在各个公司的产品差别很大。同类型的重疾险，年保费相差40%。一家三口算了20年，可能就是一辆奔驰赔光了。
保险是一个综合配置的过程，需要根据个人的基本情况综合考虑。预算不多的话，买错了退保就亏大了。没有回头路了！
误区二：忽视保险本质，想靠保险理财。
买保险的主要目的是获取高额保障，而不是通过买保险来理财。
一些常见的理财型分红险，保障金额只和缴纳的保费差不多。换句话说，当风险来临时，这种因苏
去年大哥脑溢血，去了医院。他老婆虽然是代理人，但是不懂条款，住院的时候家里人也不忍心整理保单，就来找我了。我一查保单，买的全是分红型理财保险，完全没有保障，也亏不了多少钱，而且缴费期间退保损失还是很大的。
听了我的分析，她差点哭了：“每年我下车开个好头，因为奖金大，就买，还推荐亲戚买。我在欺骗自己，也在欺骗别人！”
误区三：想用一份保单获得全家保险。
这种误解源于父母“想给孩子最好的”。这种心态是正确的。坑卡在一些保险销售人员身上，抓住了家长的心理。
他们会打着万能的旗号卖一些保险，比如某大公司的某福。其实它的保障有很多缺陷，价格比同类产品贵50%以上。
保险销售人员是靠“信息不对称”卖给小白消费者的。等小白消费者有了基本的保险知识，再退保就晚了。
但是保险的产品属性和其他商品没什么区别，各有各的优势。
每个功能都要单独购买保险。负责大病医疗费用的会买住院保险。弥补收入损失和后续康复治疗的，买重疾险。如果你负责意外风险，你会买意外险。如果你学会了这个常识，你就能省下更多的钱。
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