每个孩子都是父母的宠儿。很多宝宝刚出生，父母就盯上了各种保险。他们只是想给自己的宝宝裹上一层保护层。这个缝就是孩子的小额医疗保险。
小额医疗保险在儿童保障规划中能起到什么作用？给孩子买小额医疗保险需要注意什么？有什么好的产品推荐？边肖今天将和你谈谈这件事。
1.小额医保有什么用？应该什么时候买？
说到医保，现在大家熟悉的大多是百万医保。一年只要交几百块，就能拿到一百多万的报销。很多家长给自己和孩子拨了几百万的医疗保险。
不过百万医保虽然好，但也有不足之处。比如百万元的医疗保险，大部分免赔额是1万元，超过1万元的部分只能报销；
但平时孩子感冒咳嗽都是小病，只要几百块钱。就算住院几天，最多也就几千块钱。达到1万元的理赔门槛太难了！
这时，小额医疗保险应运而生。
小额医疗保险(又称门诊保险、万元保险等。)本质上是意外险，具有意外医疗的保障功能。
意外伤残和身故可以获得赔偿，意外或疾病导致的门诊和住院可以报销。
其中，住院医疗部分的保额相对较低，一般只有1-5万元以内，但免赔额也较低，很多甚至是0免赔额，刚好可以补足百万医保的1万元免赔额。
先找医保报销，剩下一万以内的再找小额医保，超过一万的部分再找百万医保。
简单来说，小额医保可以作为医保和百万医保的补充。如果孩子抵抗力弱，经常容易生小病，或者调皮捣蛋，经常摔来摔去，可以考虑搭配一份小额医疗保险。
二、选择小额医疗保险的购买原则
1.不限社保，报销范围广。
小额医保的保障范围一般分为社保和无限社保。
自然，覆盖面越广越好。尽量选择不局限于社保的报销，那些外购药和自费药也可以覆盖。
试图转移高风险永远是选择保险产品的铁律。
2.报销比例高。
一般医保的报销分两种情况，剩下的社保报销后再给保险公司报销，另一种是没有社保报销直接按比例给保险公司报销。
不仅限于社保。社保报销后，剩下的100%报销给保险公司，这是最理想的状态。
如果不能兼得，首选不限社保，报销比例可以适当降低。
3，0免费
优质的小额医疗保险，疾病和意外零免赔额；
如果有免赔额甚至设置过高，说明理赔门槛高，要结合其他情况综合判断。毕竟小额医疗保险的优势是实用性，如果理赔标准太难达到，那就没有意义了。
4.松散承保
因为小额医疗保险门槛低，理赔率更高，保险公司承担的风险也不小，所以它的健康要求会更严格。
小额医保最严格的健康告知是关于体检、治疗、住院、手术的查询，每个产品的验证时间可能不一样，有3个月、1年、2年、3年、5年。
战线拉得越长，核保越严，身体异常的人越难投保。
小额医疗保险不仅是第一次承保，大部分产品在续保时都会进一步审核理赔记录并再次给予健康告知。
因此，选择一家小型医疗机构是非常必要的
然而，我们不必执着于更新。毕竟市面上微医保的产品那么多，再找一个也不难。不过要注意提前下单。毕竟等待期是90天，不算太短，尽量不要留空档。
三、热门小额医疗保险产品评价
市面上那么多小额医疗保险，保险代理人各有各的看法。哪款产品适合我们宝宝？边肖收集了市面上比较流行的几款小额医疗保险，给大家分析一下。
保障全面：安联住院保险不限社保，社保内外医疗费用均可按比例报销；
极致性价比：安联住院宝的Plan I(基础版)，6岁以上儿童的保费可以说是极致底价；
良好的续保条件：安联住院宝不会因为之前的理赔而限制用户续保；
健康建议宽松：安心，儿童门诊温馨关怀，健康建议仅限于近3个月有住院记录的病例；
低免赔额：安联住院宝，免赔额为0；少儿门诊暖宝保险，住院免赔额为0；安心也不错，抵扣100元；
报销比例高：少儿门诊暖宝险、国寿住院万元险、泰康住院险2019年社保报销后疾病住院费用剩余部分100%报销，少儿门诊暖宝险还有疾病门诊5000保额，看病住院一站式服务~
边肖具体分析了这些产品的优缺点。
1、安联医院宝：
安联最大的优势是不局限于社保报销。
很多外购药和自费药都很贵，如果不报销，真的是割肉之痛。虽然它的报销率只有八六成，但最有可能是自掏腰包最少的那个~
安联医院保险有两个计划，基础版和增强版，主要体现在保额不同，其他条件不变。
边肖推荐基础版，对6岁以上的孩子很友好，溢价直接蹭地。
其次，安联住院保险的续保条件相对宽松，即使之前有理赔，也不影响续保，只要如实告知首保即可续保；
只是续保后，之前已经理赔的疾病不再纳入保障范围。不过相比较而言，其他产品的续保条件要好得多。
2.安心：
太平洋保险的安心保险不区分被保险人是否有社保。是统一标准报销，适合没有社保的人，不用担心因为没有社保而减少。
而且保费也很实惠。虽然减轻了意外身故/残疾的责任，但小额医疗保险原本侧重于医疗费用的报销。想要意外有高额赔偿，买个蜜蜂意外险就行了。
3、儿童门诊暖宝：
保障范围比较全面，涵盖住院、门诊、意外等。相比其他产品有更多的门诊报销，社保报销后100%报销。虽然保费有点高，但还是物有所值。
住院10000保额，门诊5000保额，意外医疗10000保额，意外身故/残疾200000保额，可以说是全面充足。
核保相对宽松，投保门槛低。
本产品适用于0-6岁的婴儿。这个年龄段的孩子免疫力低。发烧感冒是家常便饭，门诊报销就派上用场了。门诊等候期特意缩短了，只有30天，宝宝们可以尽快躲进伞下。
4.中国人寿万元住院保健(经典款):
基本安全性中规中矩。突出的好处是没有社保，保险公司也可以报销我70%
意外医疗的保额高于其他产品，上限高出20%，适合活蹦乱跳、容易磕磕绊绊的“熊孩子”。
但短板还是出现在免赔额上。疾病住院医疗500元免赔额，甚至意外医疗也有100元免赔额，报销门槛高。
2年内健康查询的健康信息相对容易接触到。
4岁以上暂时没有社保的孩子可以考虑这个，报销比例比较高，这个年龄的保费也比较便宜。
四。摘要
边肖常说，没有完美的产品，只有最适合的产品。
产品的优点是否符合你期望的要求，它的缺点是否可以轻易避免或者完全接受，这个时候，它就是最适合你的产品。
虽然小额医疗保险便宜又实用，但是边肖还是要提醒你，1万到2万元的医疗费用，其实大部分家庭都能承担。相比之下，一场大病才是对一个家庭最致命的打击。
配置保险，首先要解决影响最大的风险。所以一定要先给孩子配置重疾险和医疗险，再考虑配置意外险和小额医疗险作为补充。否则就是本末倒置，捡芝麻丢西瓜。
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