保险额度：太高费钱、太低又抵抗不了风险！保多少最合适？

快乐的周末即将到来，边肖继续为小可爱们普及保险知识。今天我们讨论的话题是：保险种类这么多，不同种类的保险应该买多少？

对于大部分小可爱来说，要完全理解保险的保障范围，需要耗费所有的脑细胞，也需要考虑不同的险种应该买多少保障范围才最适合自己。小可爱们的力量不够。没关系，边肖已经为小可爱们安排好了。不同险种想买多少保额就买多少，再也不用担心难以选择了！

人身保险有很多种，主要分为意外险、重疾险、医疗险、寿险。今天就来总结一下这几类保险。不同类型的保险应该买多少？

第一，意外保险

意外险是指对意外造成的身故或残疾的保障，意外的定义是外在的、突发的、非故意的、非疾病的客观事件。

意外是不可预测的，但对家庭的损失是痛苦的。没有人知道事故什么时候会发生，会有多严重。这就是为什么我们应该做最坏的打算。现在这个社会发生意外的风险率大大增加，所以必须配置意外险。

意外险的保额最好是家庭年收入的10倍，覆盖家庭的债务和负担。

如果家庭年收入10-30万，意外险的保额应该在50-200万左右。如果家庭条件比较富裕，保额可以在2000-500万。毕竟意外险的保费很便宜，保险杠杆也是最大的。比如市面上的团圆爱无忧，小蜜蜂性价比很高，100元以上50万元的保额还包含意外伤残和意外医疗。

关于意外险，边肖想提醒大家不要买长期意外险，更不要退长期意外险，又坑又贵！

二、重疾险

重疾险，顾名思义，是一种保障重大疾病的保险。

首先，如果你得了一场大病，你要花很多医疗费。其次，治疗周期长。重疾险的保障范围不仅要涵盖医疗费用，还要包括康复费用和收入损失费用。

重疾险保障金额=治疗费用、康复费用、收入损失费用

目前重疾险治疗的平均费用在30万元左右，所以边肖建议，重疾险保额至少在30万元以上，否则对于重疾险的治疗来说保额太低，医疗费用都不够，更别说康复费用和收入损失费用了。如果家庭条件较好或者一二线城市保额在50万元以上，如果国内医疗水平不够，想出国就医，保额至少要200万元。

如果预算不足，边肖建议你购买消费者重大疾病保险。保险是消费品，不是理财产品。我们应该保证它，而不是退货。保险姓“保”。消费型重疾险没有寿险责任，也没有储蓄功能，所以保费很低。目前市面上很多消费型重疾险保额都在30-50万，年保费只有1000-2000元，直到70岁。比如最近网上的名人重疾险达尔文超越、超级玛丽旗舰版、乐康终身(2019)版，性价比都很高。

第三，医疗保险

医疗保险不同于其他类型的保险。是报销型的，没必要追求太高的保额。保额过高会增加保费压力，医保报销。切记不要重复购买医保。

医保是一年期产品，有社保或者新农合。可以选择百万医疗险作为补充。毕竟大部分家庭都负担得起小额的住院费用。一旦是几十万或者几百万的费用，对于大多数fam来说还是比较困难的

现在中年人是压力最大的一代，有父母要养，有孩子要养，还有车贷房贷。在如此高的压力下，马不停蹄的工作只能勉强维持家庭开销。如果不幸因病或意外死亡，那么整个家庭都会陷入困境，不堪一击。这就是人寿保险的意义。虽然很多人不愿意说，害怕生老病死，但是寿险确实是一个很好的死亡保障，帮助家庭顶梁柱继续承担家庭责任。

因此，人寿保险的保障范围应该包括：家庭债务、子女抚养费和探望父母。

首先保额要足够还清家庭债务，其次缓解家庭生活压力。一线城市保额至少要100万，二三线城市可以适当降低。如果经济能力允许，他们可以购买更高的保险额度。寿险推荐招商仁和擎天柱3号和瑞泰瑞，性价比很高。

总结：

在保险行业中，有两种保险覆盖算法：

双十原则：每年缴纳保费，占家庭年收入的10%左右。保额要达到家庭年收入的十倍。

生命价值法：根据家庭成员目前的收入和可以工作多少年，可以估算出未来的生命价值。

总结一下就是：保额=房贷车贷后预留的生活费，孩子的教育费，老人的赡养费等。然后通过购买不同类型的保险来实现这么多的保险保障。