给孩子买保险，有哪些普通人容易犯的错？

中国很多父母自从有了孩子，就有了保险意识。父母会尽力为孩子提供保险，直到保险最全面最好。但是很多家长就是觉得保费越贵越好。但保险不全还有待考量。我们来看看父母给孩子买保险最容易入的坑有哪些？

坑一：买了退货险。

相信很多家长都听说过有一种少儿险。如果到期时没有成本，保费会返还给你。这就是著名的退货险。

因为我们是花钱买安全，不是买实体。这种空虚可能以后会发生，谁都会觉得钱有点浪费。所以突然出现了一个承诺，到期不出险就退保险费，谁都可能动心。

但是我要理性分析一下：其实退货险的原理很简单。其实大家交了两元钱，同时买了两份保险，一份是保障，一份是理财。保障型保险为风险提供保障，保险公司将理财型保险缴纳的那部分钱进行投资，投资收益大的保险公司拿走，给大家一小部分。

所以同样的保障下，退回产品的保费要贵很多，基本是消费产品的2 ~ 5倍，这不仅会无形中增加你的经济压力；

其次，退货险只有在没有出险的情况下才能退货。就算能还回来，也是几十年后的事了。考虑到通货膨胀的影响，远不如自己理财划算。

最后，由于高回报率的保险，很多家庭只能以保额为代价进行配置，导致家庭整体保障不足。

坑二：购买寿险附加重疾险产品。

寿险是为了家庭养老而买的，孩子没有家庭责任，所以寿险是孩子最没必要的保险。

在这一点上，市场上的许多产品设计得很差，因为人寿保险是强制性的。甚至有的少儿重疾险以寿险为主险，而重要重疾险则成了附加险。

比如有的产品有身故赔偿，相当于寿险，一般是寿险。这种儿童重疾险的价格比普通重疾险高一倍。

肯三：我买了万能险。

万能险，名字听起来很高大上，其实也没那么万能。为什么这么说？

这种保险其实是一种金融保险。同时兼具安全保障和理财功能。一般分为两个账户：证券账户和投资账户。

其中，保障账户保障重疾或寿险责任，投资账户用于投资。这似乎是一个很好的交易，但它是真的吗？

边肖给你一个数据：目前市面上的万能险利率普遍在1.75% ~ 2.5%，而余额宝的七日利率为2.26%。这笔钱投资真的比较好。

坑四：保障没做好，但是买了一堆理财保险。

其实保险有五大功能，其中最高优先级是保障。保障功能完成后，如果还有余力和钱，那就买有理财功能的保险产品。

比如鸡和蛋面临同样的风险，我们应该先保护鸡还是先保护蛋？

答案很明显，你必须先保护好鸡。鸡可以下蛋，但是蛋没有受精卵是不能再生的。

我们的健康是可再生资源，所以我们必须首先保护它。

同时要提醒大家，理财和保障是分开做的。

市面上很多产品兼具保障功能和理财功能。具有完整宣传功能的产品很少。

所以我建议大家，保障归保障，理财找理财，不是一个产品两个功能。因为这个产品，大概率来说，最后可能会让你无所保护。