不想白花冤枉钱，给孩子这样投保更合理！

很多人认为孩子有医疗保险，有医疗保险，就不需要买商业医疗保险。但是你有没有想过，万一遇到重疾或者意外，需要治疗，医疗保险的保障够不够？

1、小孩的保费应该控制在多少

如前所述，家庭保费总支出应控制在年收入的10%左右，对应的保额应为年收入的10倍。孩子的保费支出建议不要超过家庭总预算的三分之一。如果经济紧张，这个比例可以进一步压缩；但如果父母预算充足，多花点也没问题，前提是方向正确。总之，量力而行。

2、小孩投保的优先顺序是什么

优先级1:医疗保险

给孩子买保险的优先顺序，边肖的一贯建议是：

少儿医疗保险-意外伤害保险-重疾保险-医疗保险-金融保险。

首先，医保是国家福利政策，具有“低水平、广覆盖”的特点；而且保费比较低，保障也比较全面。无论哪个群体，医保都是第一位的。这已在文章《医保报销有技巧》中讨论过。

与商业保险相比，少儿医疗保险不会因为先天性疾病或疾病而在参保方面受到限制。

医疗保险管理模式

具体办理方式各地略有不同，最好咨询当地居委会/街道办或社保中心。比如有的地方，孩子出生后，父母一方可以持证明到社区事务中心办理老幼医保，然后在幼儿园、小学上学时由学校集中办理。

有了医保之后，可以买商业保险。两者相辅相成。

然后，这里还有一个问题需要考虑。儿童保护的重点是什么？

优先事项2:意外保险

在购买商业保险的顺序中，第一个是意外险。

孩子们由于缺乏危险意识，对外界的一切都充满了好奇，导致事故频发：摔窗、奔跑坠落、开水烫伤、触电、利器割伤、宠物咬伤等。而且还有很多意想不到的高频事故风险会伤害到孩子。

我们知道，意外险一般包括意外身故、意外伤残、意外医疗三大保障责任。

但是，国家对未成年人的死亡责任有明确的限制：

0-9岁-不超过20万；

10-17岁-不超过50万。

而且我们说了，孩子没有家庭经济责任，所以不用太在意身故保险的高低。建议重点关注意外险的意外医疗部分：1-3万意外医疗报销，社保用药范围不限，100%报销为好，免赔额越低越好。

重点3:重疾保险

毫无疑问，儿童重疾险一定要尽早买。因为一旦发生重疾，对整个家庭的经济影响是最大的。

而且首先我们说了重疾险保障一定要充足。

重疾险的保额应该覆盖大部分重疾的平均治疗费用。你可以在网上查一下这个数字。边肖认为50万元是合适的。如果家庭比较宽裕，可以选择配置多次缴费的重疾险，组合配置相关产品。如果要买保险，就要根据需求买够，否则无法从根本上解决家庭财务问题。

二、重疾保障的种类和限制。

市面上的重疾险承保的都是同一种重疾险，不同产品承保的重疾险种类大多重叠。具体到儿童重疾险，我们只需要关注是否覆盖儿童特有的重疾，比如川崎病、小儿麻痹症等。

总之，性价比高。特别是对于孩子来说，考虑到通货膨胀、产品迭代等变化，不建议购买终身型、返还型的产品，消费是最好的选择。

优先事项4:医疗保险

孩子住院，报销比例和范围差异巨大。作为国家基础

另外，投保时说实话，看清楚条款也很重要。