为什么给孩子买保险是刚需？孩子需要哪些保险？

有孩子的父母都有一个共识，孩子的事是家里最重要的。但是，很多家长对给孩子买保险一直举棋不定。

今天小沃通过一个儿童重疾险理赔的案例来谈谈为什么要给孩子买保险，孩子需要什么保险。让我们来看看。

真实案例

2017年，王先生(化名)投保了一份少儿重疾险，保额20万。2019年4月，王先生的孩子发高烧，被送到儿童医院确诊为急性淋巴细胞白血病。考虑到给孩子治病要花很多钱，王先生向保险公司申请索赔。保险公司说：这个重疾险没有约定先赔付重疾。如果要索赔，需要提供完整的住院病历、病理报告、疾病诊断证明。也就是说，如果要索赔，需要等到孩子出院后拿到完整的住院病历。

王老师的孩子病情严重，短时间内不可能出院，也不可能提供医院病历。一方面孩子的病让王先生不知所措，另一方面医院催着医院支付急需的手术费，而保险公司则要求提供完整的病历来理赔。王先生对保险公司充满怨恨。

无奈之下，王粲先生只能多次与保险公司沟通。保险公司表示，所有的理赔都必须按照保险合同的规定进行。由于儿童重疾险的合同规定必须提供完整的住院病历才能理赔，所以只能按照合同来办。

王粲先生只和医院沟通。医院了解情况，紧急为王先生的孩子办理了24小时出院和再入院手续。王老师因此有了孩子完整的住院病历。

提交信息一周后，王先生收到了20万的索赔。然而，过了一段时间，王先生的亲属发现，根据王先生购买的儿童重疾保险的规定：白血病属于儿童特定疾病，保险公司应根据特定重疾额外赔付20万元，实际赔付40万元。最终，经过多次沟通，保险公司答应再赔付20万。

个案分析

从案例中可以看出，王先生给孩子买了20万的少儿重疾险。但由于保险合同的规定，他不能先赔付重疾，只能在出院后凭完整的住院病历索赔。这种情况还是挺危险的。此外，案件中的王先生对其投保的儿童重疾险合同内容不熟悉，导致患白血病的孩子损失20万元，而他并未发现。幸运的是，经过亲戚的提醒，他最终追回了20万元。

为什么要给孩子买保险？

1.因为我爱孩子。

父母对孩子的爱可以说是非常纯粹的。很多人接受保险，了解保险是从有了孩子开始的。为什么？因为我希望这份对孩子的爱不要因为钱而受到考验。当孩子有危险时，可以有足够的钱接受治疗，让孩子尽快康复，不会给家庭带来负担。

2.必须防止疾病年轻化的趋势。

据报道，在过去的十年里，中国儿童癌症的发病率一直以每年2.8%的速度增长。平均每年新增3-4万恶性肿瘤患儿，每三分钟就有一个孩子死于癌症。癌症治疗需要花费大量的时间和金钱，一般需要五年，30-50万的治疗费用。如果这期间父母一方照顾孩子，损失会更大。为了未雨绸缪，少儿保险一定要买。

3.保险能带来内心的平静

保险作为一种非常特殊的金融工具，在孩子发生疾病和意外时，可以给我们提供经济补偿，甚至是巨额的经济补偿。风险不确定，但保险有一定的保额。万一孩子找到了，保险可以带来赔偿，给人带来最大的安心。

什么保险

儿童医保相当于成人医保。没有保险门槛，无论健康状况或既往病史都可以购买。而且儿童医保保费便宜，每年门诊和住院都可以报销300元左右，新生儿出生后28天内就可以办理，所以有孩子的家庭一定要给孩子上医保。

2.事故保险

孩子的世界总是充满好奇，不太懂得保护自己。碰伤、摔伤、烫伤的概率很大，儿童溺水和交通事故的比例最大，意外伤害也是我国14岁以下儿童的第一死因。

最好为孩子选择带有意外伤害和意外医疗的综合意外险，既能保障孩子的身故和全残，又能保障意外医疗。孩子发生意外导致骨折，可以通过意外医疗报销。

关于孩子意外死亡，国家是有额度限制的，0-9岁的孩子赔偿不能超过20万；10-17岁儿童，死亡赔偿金不超过50万。所以一定要注意意外险的保额，买高了不能赔。

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3.医疗保险

医疗保险可以说是少儿医疗保险的一个很好的补充。儿童医保报销和成人一样，必须符合社保报销目录。不在社保报销目录内的，不能报销。所以给孩子买医保可以解决社保不能报销的问题。

少儿医保可以配小额医保，也可以配百万医保。小额医保虽然保额低，但是免赔额也低，报销容易。百万医保可以报销重大疾病的医疗费用，而且还有非常实用的附加功能。以王先生为例，如果给孩子买了一份重疾险，那么就不用等重疾险来支付医疗费用，而是可以使用医疗险的先行赔付功能来先行赔付，王先生的孩子在重疾的情况下也不用办理出院和重新入院。

4.儿童重疾保险

少儿重疾险主要是弥补孩子患重大疾病给家庭带来的巨大经济损失，包括孩子的治疗费用、术后护理费用、父母因照顾孩子失去收入所需的康复费用等。给孩子买重疾险，选择定期重疾险，保证孩子成年后，再根据需要重新投保。

小沃的留言

关于孩子为什么买保险，孩子如何买保险的文章今天就分享到这里。孩子的成长是父母最关心的，孩子的成长之路充满了很多未知和艰辛。希望今天的文章能让你对少儿保险有更多的了解。

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