小沃说说给小孩买保险应注意什么？什么保险才适合？

虽然买保险的原则是大人先买保险，孩子先买保险，但作为母亲，我认为给孩子买保险是出于爱，这种爱是不合理的。而且给孩子买的保险很便宜，花很少的钱就能解决，不用等大人买了保险再给孩子买。

1.儿童面临的主要风险是什么？

对于未成年人来说，无论是健康还是意外，孩子的风险都和成年人有很大的不同。

意外：由于孩子意识薄弱，调皮好动，发生意外的概率较大。

疾病：因为儿童，尤其是幼儿，有些孩子有高发疾病，需要预防。

同时，由于免疫力不完善，导致常见疾病的概率较高，这也是我们作为父母比较头疼的问题。我一大早带着孩子往医院跑的经历还历历在目。

因此，意外和疾病的保障尤为重要。

2.分别怎么配置？

0-5岁以下的孩子因为免疫力差更容易得病，5岁以后得病的可能性更小。

建议：

一、医疗保险，0-5岁，可以先买门诊医疗保险，尤其是3岁之前，你是儿童医院的常客。5岁前可以给孩子买一年的门诊医疗保险，5岁以后就少了。可以根据情况购买。

二、重疾险，少儿重疾险重点关注少儿高发疾病。同时，建议孩子在购买重疾险时不要和大人混淆。如果买专门为孩子设计的重疾险，会很便宜，甚至便宜50%以上。

第三，意外险，因为儿童意外险有明确限制，10岁以下儿童最多只能买20万(防止道德风险)，所以建议买儿童专属的意外险。

3.需要注意的方面

(1)建议购买专门为孩子设计的重疾险。

(2)重疾是否包括儿童高发重疾：例如恶性肿瘤(白血病等。)、重症川崎病、重症肌营养不良、重症手足口病、重症原发性心肌病、重症幼年类风湿性关节炎等疾病。

(3)单纯的少儿重疾险不需要很高的豁免责任，所以不必刻意在意，因为一年几百块钱就是一顿饭或者一件衣服的钱，豁免与否意义不大。

如果买的是终身保障的产品，建议需要免责，因为缴费周期较长，保费较贵。所以这是另一回事。

(4)对于5岁前的孩子，建议每年购买一份门诊住院保险。日常门诊可以在支付宝报销一两百元，性价比更高，利用率更高。

(5)另外，由于孩子的安全保护意识差，容易给他人造成麻烦，比如打碎别人的贵重物品，或者插手别人的事情。熊海子的麻烦也是我们需要担心的，这方面也需要我们考虑。

最后：

作为父母，我真的很爱我的儿子，我理解大家作为父母的感受。但是，花钱要花在刀刃上。

保险讲究的是专业配置，而不是看到产品就在buy buy里买。风险多种多样。不要指望一个产品能解决你所有的问题。如果介绍给你的是一款可以保证全部的产品，那么仔细研究一下，你可能会被那种大而全的产品蒙蔽了双眼。