你还在随便给小孩买保险吗?配置正确的保障顺序才最重要


很多人问孩子真的需要买保险吗?答案当然是肯定的。但千万别忘了,在三口之家,最正确的保险需求永远是:大人>小孩。

除了这个最正确的顺序,有些保险不推荐给儿童,例如:

第一,大家都爱退货险

当了妈妈之后,谁没有对退货险念念不忘?

有了病,就能治好。

每年支付保险费,

将来,孩子可以得到回报;

听起来真美。现实是怎样的?

相比消费型保险,退货险的保费要贵3-10倍,相当于用我们交的钱多买了一份理财型保险。关键是,如果你仔细算算这款“理财险”的收益率,恐怕还不如某些互联网理财产品高;在保障方面,退货险的基本保障可能要花更多的钱但赶不上更纯粹的消费型。

边肖的建议:抵押贷款和汽车贷款,预算是有限的。不要给孩子退货型,先以消费为主。在保障方面,消费型重疾险也可以选择30年、70年或终身,剩余保费可以额外买一份理财产品。经过计算,收益不会相差太多,关键钱在自己手里,比较灵活。

而且买保险最重要的是保额要够。返还型保险产品通常在高额保额的背后意味着更高的保费,付出的成本远高于消费型产品,对于普通家庭来说可能更难以承受。如果一味追求回报,没有足够的保险保障,那么就失去了原本希望得到的保险的意义。

二。寿险或附加寿险功能的产品

渴望爱孩子的父母将保险视为对孩子的一种情感寄托,更倾向于终身寿险或终身保障责任的一些“大而全”的产品;不适合让孩子认为总能给他们留点什么。

从两个角度来看:

(1)终身寿险:是人寿保险的一种。顾名思义,保障期是终身的。在保障期内,只要有身故风险,就可以获得经济补偿;与定期寿险相比,这类产品保费较高,一般财产继承。为了避税,会首选这种保险,这种保险对普通家庭意义不大,杠杆远不如定期寿险。

(2)附加寿险责任的保险:市场上有很多除了保障重大疾病之外,还增加了寿险功能的保险;听起来像是花一个钱买两个保障,还能盈利。但仔细翻看保单就会知道,两种保障是不能同时享受的,先发生哪一种,赔付后合同终止;换句话说,在一款产品中,重大疾病保障是主要的保险责任,寿险是附加的。一旦重疾赔付,剩下的寿险可能只有几万的保额;没我们想的那么简单。

很多家长认为,把寿险作为一种强制储蓄,每年定期存入保费,是给孩子的一点积蓄。但或许很多父母还没有想通,寿险的受益人不会是被保险人,也就是说孩子永远拿不到这笔保险金,除非你想把这笔钱留给孩子的下一代;但仅仅从通货膨胀的角度来看,这真的没必要~

边肖的建议:最适合的寿险应该是家庭经济支柱,应首先考虑定期寿险。它的定义:保证家庭顶梁柱的风险到来,避免给家庭带来经济损失。增加儿童身故赔偿意义不大,而且国家也明确规定10岁以下儿童身故最多赔付20w,10-18岁最多赔付50w,所以总体来说,寿险不适合儿童。

第三,听起来不错的教育基金。

教育补助金,

为孩子将来应付教育费用的保险,

毕竟,随着教育成本的上升,

教育基金已经稳定地吸引了许多家长的注意。

教育补助金:父母支付保险费

教育金保险具有强制储蓄功能,家长可以根据自己的预算或教育预期选择相应的险种和金额;但是,一旦为孩子制定了教育保障计划,每年必须存入固定的金额,以保证这个保障计划的完成;不考虑收益,就流动性而言,相对较差。

边肖的建议:教育基金具有很强的强制储蓄功能,需要了解其流动性。一旦投入,就必须按照约定向保险公司缴纳保险费。如果是中途退保,损失通常比较大。

而且教育基金不是纯保障型产品,所以边肖觉得教育基金可以买,但是不用担心;需要先配置保障型产品,再考虑追加资金。毕竟,保护应该是优先的。做完基础保护再锦上添花也不迟~

虽然给孩子买保险宜早不宜迟。但是,在购买之前,家长也一定要为孩子背下最正确的配置保护顺序:

1.儿童医保:新生儿出生后,去所在社区。

2.重疾险:保额要足,消费型优先,保费低,杠杆高。

3、意外险:孩子好奇心强,爱探索,意外风险高,一年保费低。

4.百万医疗:包括社保药品报销,保障特殊门诊,门诊手术,住院期间治疗,有足够的保险保障。

5.小额医疗保险:填补百万医疗保险的一万免费额度,应对小病大灾风险。

最后,别忘了,父母是对孩子最大的保护。在考虑对儿童的保护时,不要忘记遵循先成人,后儿童的理念。

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