很多父母都是爱娃心切，孩子出生没多久就给孩子买了保险，但是前后买了很多保险产品，保障却不到位。为什么？原因是买错了保险。
给孩子选择保险是父母的一大难题，尤其是没有经验的新手父母。所以，今天边肖教你如何为孩子选择保险！
一、给孩子买保险的常见误区
正所谓“关心则乱”，父母总想给孩子最好的，却容易陷入一些思想误区。
所以，在介绍保险产品之前，边肖首先要帮你理清保险思路，避免掉入保险“陷阱”。
误区一：孩子买很多保险，大人却在“裸奔”
天下的父母都是一样的，都想把好的东西留给孩子。
很多父母在孩子身上花钱，买很多保险，从人身保险到金融保险，简直武装到了牙齿。
且不说这些保险配置是否合理，但至少有保障。另一方面，他们除了职工医保，没有任何保险，几乎是“裸奔”！
“儿童优先”符合情感逻辑，但按照保险配置的逻辑，应该是“成人优先，儿童后”。
大人是孩子的依靠，孩子生病了，大人可以赚钱照顾；但是如果大人生病或者不幸意外死亡，谁来照顾孩子呢？
所以，家长在给孩子买保险之前，一定要做足自我保护。
误区二：想让孩子成为一条龙，教育是首选。
有句老话说“再苦也不能苦了孩子，再穷也不能穷在教育上。”
受这句话的影响，一些希望孩子成功的家长会给孩子买所谓的“教育基金”，也就是边肖曾经吐槽的教育年金。
不是说教育年金不好。在没有其他理财渠道的情况下，购买教育年金也是一种可行的理财手段，可以为孩子提前存钱，用于以后的教育和学习。
但是购买教育金的前提是孩子的人身保障已经全部配备。毕竟健康比孩子的教育更重要。
而且教育基金等金融保险不含风险保障功能。孩子生病什么的，不能报销，远不如医疗险、重疾险等健康保险产品重要。
误区三：为了“保本”，买退货险。
“我怕保险浪费了。”很多家长在给孩子买保险时都会有这样的顾虑。所以“有病治病，无病返本”的退货险成了大家的最爱。
然而，退货险表面上看似“实惠”，实际上保费却远比消费型保险贵。
额外的保险是为了什么？当然保险公司拿去融资赚利息了~
返还型保险的本质是将保障期间产生的利息作为保费。
不然你以为保险公司会让你不花钱就能获得风险保障。人不是慈善机构。
因此，如果预算不是很宽裕，边肖不建议你购买退货险。相比“保本”，保障孩子最重要。
用最少的钱撬动最高的保障，也是我们保险的初衷。
误区四：孩子还小，不需要买重疾险。
有的家长可能觉得孩子还小，得重疾的几率不大，可以以后再买重疾保险。
的确，四六十岁的中老年人是重疾高发人群。但孩子患重疾的风险也不小，尤其是5岁以下的孩子，身体抵抗力和免疫力非常脆弱，容易受到疾病的干扰。
儿童白血病、重症川崎病、重症莱特综合征、重症手足口病都是儿童容易发生的高危重症。
另外，你没看到保险公司给孩子设立了“儿童重疾险”吗？
二、什么保险是孩子的刚需？
了解了买保险的基本思路后
孩子一旦患了重疾，医疗费用的投入是非常大的。现实生活中，为了给孩子治病，卖铁倾家荡产的家长不在少数。
所以为了转移风险，买一份重疾险是很有必要的。
不考虑预算，边肖建议孩子可以购买多次付款和终身重大疾病保险。
因为孩子初始投资年龄小，即使不是终身保障，但直到70岁，保障期已经很长了。
保障期长，单次赔付可能不够，多次赔付更保险。
如果预算不是特别充足，可以考虑降低保障期限，比如一份30年的单缴重疾险。
至于保额，建议选择30万以上。要知道，这年头没有30万的医药费是不够支持大病治疗的。
2.医疗保险
作为重疾险的“黄金搭档”，医疗险同样不可或缺。两者相辅相成，给孩子更好的健康保障。
有时候遇到一些难治的重疾，比如恶性肿瘤，转移复发的概率极高，单次重疾赔偿30万、50万很可能不够。
这个时候，报销上限高达百万的医保就派上用场了。
3.事故保险
众所周知，孩子是皮，磕磕绊绊是少不了的。这就是意外险的作用。
给孩子买意外险，不要太在意它的意外伤害保障，国家也不会让你买太多。(9岁以下身故保额不超过20万，10-17岁以下身故保额不超过50万。)
所以买意外险只需要把重点放在产品的意外医疗保障上。
参考标准：意外医疗保险金额1-2万，报销范围不限社保，报销比例100%，免赔额100元以下。
4.人寿保险
对于孩子来说，寿险的需求相对较小。寿险的目的主要是防止家庭经济支柱突然死亡，可能带来经济风险。
而且孩子短时间内没有赚钱的能力，保不保意义不大。唯一的作用大概就是用钱给家人一些精神上的安慰。
买了重疾险和医疗险的意外险后，还有剩余预算的朋友可以考虑给孩子买一份寿险。一般来说，定期给他们盖到七八十岁就够了。
5.金融保险
个人保障都做了，大家可以选择是否购买教育基金等理财型保险。
但收益率并不是特别高，大部分教育基金的实际收益率在2%-3%左右，可以作为强制储蓄产品。
建议购买前敲敲计算器，尽量选择收益率相对较高的产品。
第三，选择保险配置方案
给大家一套儿童用品：
(1)医疗保险：享受电子健康2019版。
(2)重疾险：完美人生守护尊享版
(3)意外险：亚太小超人儿童意外险(尊贵版)
加上为0岁男孩设计的保险方案，这几款的总保费只有2827元，总价值可以保障360万元，杠杆率还是很高的。
享E生2019是医保中比较知名的老产品，保障了较高的总保障。即使产品停产，同系列的其他产品也可以替代。
重疾保险是完美人生守护专属版。重疾最高可赔付6次，保额依次递增。
最重要的是，它还对10种儿童特定疾病进行了双倍赔偿，轻症中发病率高的极早期恶性肿瘤或病变可获得三倍赔偿，保证杠杆作用。
亚太小超人意外险是边肖新发现的一款性价比很高的意外险。分为基础版、经典版、尊贵版、豪华版，最高可保障50万次意外伤害和2万次意外医疗。
但是，10岁以下的儿童有保险。剑桥商务英语
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