怎么选择合适的少儿保险？要避开哪些坑？

最近几天，来找我聊天的大多是家长。给孩子选择一份合适的保险，我一般都会顺口问一句：你自己配置保险了吗？

沉默了一会，我说我还是先看看孩子吧。

这就是“穷承风”。

给孩子花几千块一点都不含糊，给自己买太贵了。可以说，本末倒置永远是保险逻辑中的第一目标。

给孩子买保险需要防范什么？

给孩子买保险，我们先来看看14岁以下孩子的第一死因是什么？

这不是病，是意外伤害。

家长首先要防范孩子从床上跌落、误食危险品、烫伤、触电、窒息等意外伤害。

说到这里，我们再来看看意外险。除了意外险，我觉得重疾险也是必要的。如果有余力，可以配置医保和教育基金。

总结一下：重疾险和意外险必不可少，此外还有医保和教育金。

那么给孩子买保险需要多少钱呢？

有一个政策大家要注意：10岁以下儿童死亡赔偿不超过20万，10至18岁不超过50万。

注：此规定为“身故”保险，即人寿保险。不包括意外自然灾害导致的死亡和重疾医疗费用。

虽然保险花多少钱有不同的标准，但建议不要超过家庭总收入的5%。举个例子，如果家庭收入15万，那么孩子的保险支出大概是3500元。这个钱，意外险和重疾险的基本保障，真的够用了。

保险产品当然是这样的。只要预算够，更好的产品和更高的保额肯定是有的，但最基本的商业险的保障并不贵，1000元左右的保费就够了。

在基本保障之后，还有针对性的医疗保险、疫苗保险、门诊保险、住院保险等。体弱多病的可以买一些。冯晓尼儿看起来并不太贵，但几百美元对他们大多数人来说已经足够了。

只能买大的保险公司吗？

上周有个粉丝和我聊天，有一句话让我印象深刻：买保险只能买大保险公司的产品。

大公司分支机构多，品牌效应好，人多。同类型的产品往往比小公司贵很多，比如XX儿童福利。

没办法，推广费用摆在那里，羊毛最终还是出在羊身上。

那么小公司的产品就没有保障了吗？不完全是。我们国家的保险公司真的不能轻易开。“最穷”的保险公司注册资金也要两亿，钱必须要放到账户里，不能是一句空话。

最穷的保险公司需要两个小目标才有资格开业。

保险公司说开就开不了，倒闭就更别说倒闭了。除了严格的准入门槛，保险公司的一举一动都受到保监会的严密监控。

而且，有寿险性质的公司根本不允许破产！只有财产保险公司可以破产。即使财产保险公司破产，政府接管，你的保单依然有效。

说到这，我真的觉得我们国家的保险制度是一种“保姆式服务”，把消费者保护到了极致，从节育到永生。

所以公司的大小不是重要的考虑因素，选择适合自己的产品才是正确的事情。